Overwaarde gebruiken
Heb je overwaarde op je woning? Dan kun je daar meer mee dan je denkt. Bijvoorbeeld groter wonen, verbouwen of je maandlasten verlagen. Maar wat is in jouw situatie verstandig? De juiste keuze hangt af van je plannen, inkomen en toekomst.
Wat wil jij doen met je overwaarde?
Veel huiseigenaren gebruiken hun overwaarde voor één van deze doelen:
- Groter of anders wonen
- Verbouwen of verduurzamen
- Geld vrijmaken uit hun woning
- Maandlasten verlagen
Elke keuze heeft invloed op je hypotheek, belasting en risico’s. Hieronder zetten we de meest voorkomende scenario’s voor je op een rij.
Groter huis kopen met overwaarde
Veel doorstromers gebruiken hun overwaarde om een volgende woning te kopen. Je verkoopt je huidige woning en gebruikt de overwaarde als eigen geld voor je nieuwe huis. Daardoor heb je vaak een lagere hypotheek nodig.
Waarom mensen hiervoor kiezen:
- Meer ruimte nodig (bijvoorbeeld door gezinsuitbreiding)
- Andere woonwensen of locatie
- Overwaarde slim inzetten voor een volgende stap
Goed om te weten:
- Je krijgt te maken met de bijleenregeling
- Vaak moet je je overwaarde gebruiken voor je nieuwe woning om renteaftrek te behouden
- De volgorde van kopen en verkopen is belangrijk voor je financiële ruimte
Dit is de meest gekozen optie voor huiseigenaren die willen doorstromen.
Je woning verbouwen of verduurzamen
Wil je niet verhuizen, maar wel beter wonen? Dan kun je je overwaarde gebruiken voor een verbouwing of verduurzaming.
Waarom mensen hiervoor kiezen:
- Je blijft in je vertrouwde omgeving
- Je verhoogt het wooncomfort
- Je woning kan meer waard worden
Mogelijkheden:
- Hypotheek verhogen
- Tweede hypotheek afsluiten
- Gebruik maken van een verbouwingsdepot
Let op:
- Je maandlasten stijgen meestal
- Niet elke verbouwing levert evenveel waardestijging op
Dit is interessant als je locatie goed is, maar je woning nog niet helemaal aansluit op je wensen.
Overwaarde opnemen zonder te verhuizen
Je kunt ook geld vrijmaken uit je woning zonder te verhuizen. Je neemt (een deel van) je overwaarde op via je hypotheek.
Waarom mensen hiervoor kiezen:
- Extra financiële ruimte
- Grote uitgaven financieren
- Aanvulling op inkomen
Mogelijkheden:
- Hypotheek verhogen
- Tweede hypotheek
- Verzilverhypotheek (vooral bij hogere leeftijd)
Risico’s:
- Je maandlasten gaan omhoog
- Je houdt minder overwaarde over voor later
Deze optie is vooral interessant als je vermogen in je woning zit, maar je dat geld nu wilt gebruiken.
Overwaarde gebruiken om af te lossen
Je kunt je overwaarde ook inzetten om je hypotheek (deels) af te lossen.
Waarom mensen hiervoor kiezen:
- Lagere maandlasten
- Meer financiële zekerheid
- Minder afhankelijk van renteontwikkelingen
Let op:
- Je hebt minder spaargeld achter de hand
- Het is niet altijd de meest voordelige keuze, afhankelijk van je rente en situatie
Dit past vooral bij mensen die rust en zekerheid belangrijk vinden.r je woning nog niet helemaal aansluit op je wensen.
Wat past het beste bij jou?
Er is geen standaard beste keuze. Het hangt af van jouw situatie en plannen. Twijfel je tussen verbouwen, verhuizen of je overwaarde opnemen? We zetten jouw mogelijkheden helder op een rij, inclusief maandlasten en gevolgen.
Lees het whitepaper ‘Overwaarde op je woning’
De overwaarde op je huis gebruiken, welke opties zijn er? Die vraag beantwoorden we uitgebreid in een whitepaper, waarin we alle mogelijkheden voor je toelichten.
Meer weten over je mogelijkheden?
Wil je dieper inzoomen op één van de opties? Bekijk ook:
Veelgestelde vragen over overwaarde huis gebruiken
Dit hangt af van jouw persoonlijke situatie. Heb je veel overwaarde en kun je het geld goed gebruiken? Dan doe je er wellicht goed aan om je overwaarde te gebruiken via een verzilvering. Kun je de hogere lasten niet dragen? Of heb je plannen om binnenkort te verhuizen en komt daardoor je overwaarde automatisch vrij? Dan is je overwaarde opnemen wellicht minder handig. Onze hypotheekadviseurs kijken graag met je mee waar jij wel en niet goed aan doet.
Voor het antwoord op die vraag, is leidend hoeveel je inkomen bedraagt. De hypotheekaanbieder bepaalt op basis van je inkomen wat jij maximaal aan hypotheek kunt krijgen. Het is dus daarvan afhankelijk of jij je volledige overwaarde of een deel ervan kunt opnemen.
Hier bestaan allerlei mogelijkheden voor. Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
In principe is je overwaarde vrij besteedbaar. Je mag dus zelf beslissen wat je ermee doet. Of dat nu een verbouwing is of dat je het geld laat staan op je rekening voor later. Houd er wel rekening mee dat je niet bij elk bestedingsdoel hypotheekrente mag aftrekken over het hypotheekdeel waarmee je je overwaarde hebt opgenomen.
Om je overwaarde te gebruiken, moet je dit bedrag verzilveren. Dat kan via verschillende producten, zoals een tweede hypotheek, een krediethypotheek of een opeethypotheek. Welke mogelijkheid voor jou gunstig is? Daarover kan jouw persoonlijke adviseur bij Van Bruggen je passend advies geven.