Overbruggingskrediet

Wat is een overbruggingskrediet?

Een overbruggingskrediet (ook wel: overbruggingshypotheek) is een tijdelijke lening waarmee je de periode overbrugt tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van je huidige huis. Je betaalt hierover rente, meestal iets hoger dan bij een reguliere hypotheek. Deze rente is vaak fiscaal aftrekbaar.

Tijdens de looptijd betaal je vaak dubbele of zelfs driedubbele lasten: je huidige hypotheek, je nieuwe hypotheek én de rente op het overbruggingskrediet. De geldverstrekker kijkt daarom goed of je die lasten kunt dragen. Vaak is wat eigen geld nodig.

De looptijd van een overbruggingskrediet is meestal maximaal 24 maanden. Bij sommige banken is de termijn korter, of krijg je het krediet alleen als je al een voorlopig koopcontract hebt zonder ontbindende voorwaarden. Lukt het niet om je woning op tijd te verkopen? Dan is verlenging soms mogelijk.

Verzilver de overwaarde op je woning

Zodra je oude woning is verkocht, los je het overbruggingskrediet in één keer af. Dit doe je met de overwaarde op je woning. Wat na aflossing overblijft, kun je gebruiken voor je nieuwe hypotheek of andere woonwensen.

Let op: wil je de hypotheekrente blijven aftrekken? Dan moet je volgens de bijleenregeling je overwaarde gebruiken voor je volgende woning. Laat daarom vooraf goed berekenen hoeveel overwaarde je hebt en hoe je die het beste inzet.

Hoe werkt een overbruggingskrediet?

In een onzekere woningmarkt kiezen veel mensen ervoor om eerst een nieuwe woning te kopen en pas daarna hun huidige huis te verkopen. Logisch – zo verhuis je in alle rust en voorkom je een tijdelijke huurwoning. Maar hoe financier je dat, als je de overwaarde uit je huidige woning nodig hebt?

Met een overbruggingskrediet (ook wel: overbruggingshypotheek) kun je de overwaarde alvast gebruiken voor je nieuwe huis, zonder dat de verkoop al rond is. Handig als je verbouwplannen hebt of geen dubbele verhuizing wilt. Je betaalt tijdelijk rente, maar lost het krediet pas af zodra je oude woning is verkocht.

Hoeveel overbruggingskrediet kan ik krijgen?

Je overbruggingskrediet is aan een maximum gebonden. Als de verkoop van je woning op papier al rond is, dan kun je bij de meeste banken een overbruggingskrediet krijgen ter hoogte van de verkoopprijs minus de restschuld en de verkoopkosten.

Als je woning nog niet verkocht is of als de periode van de ontbindende voorwaarden nog niet is verstreken, dan loopt de hypotheekaanbieder wat meer risico. Daarom houden veel banken in dit geval een wat hogere marge aan, waardoor je vaak zo’n 90% van de getaxeerde verkoopwaarde minus de restschuld kunt krijgen.

Wil je precies weten hoeveel jij aan krediet kunt krijgen? Vraag dan een gesprek aan met een hypotheekadviseur van Van Bruggen. Die zoekt dat graag voor je uit.

Wanneer kun je een overbruggingskrediet aanvragen?

Een overbruggingskrediet kun je in drie situaties aanvragen:

1. Je vorige woning is op papier al verkocht, maar het transport bij de notaris en de sleuteloverdracht hebben nog niet plaatsgevonden.
2. Je vorige woning is nog helemaal niet verkocht.
3. Je gaat verhuizen naar nieuwbouw en hebt een periode te overbruggen voordat je in je nieuwbouwwoning kunt intrekken.

We zullen elk van die situaties hieronder kort toelichten.

1. Je huidige woning is al verkocht

Sluiten de sleuteloverdrachten van je oude en nieuwe woning niet naadloos op elkaar aan? Met een overbruggingskrediet overbrug je deze periode. Zeker als de koop rond is, maar de overdracht nog even duurt, terwijl je al je nieuwe huis wilt intrekken. Hypotheekaanbieders zijn dan vaak coulanter, vooral als de ontbindende voorwaarden zijn verlopen. Dat geeft hen extra zekerheid.

2. Je huidige woning is nog niet verkocht

Soms staat je huidige woning nog niet te koop wanneer je al naar je nieuwe huis verhuist. Dat geeft je rust om zonder stress over te gaan, maar het betekent ook dat de verkoopopbrengst nog op zich laat wachten. In zo’n geval kan een overbruggingskrediet uitkomst bieden. Banken zijn dan vaak wat strenger en verstrekken meestal maximaal zo’n 90% van de getaxeerde verkoopwaarde, minus de openstaande hypotheekschuld.

3. Je gaat verhuizen naar een nieuwbouwwoning

Bij een nieuwbouwwoning duurt het vaak langer voordat je kunt verhuizen. In zo’n geval kan een overbruggingskrediet je helpen om de lasten van je nieuwbouwwoning te dragen terwijl je huidige woning nog niet is verkocht. Let wel altijd op de maximale termijn waarbinnen je je overbruggingskrediet moet hebben afgelost. Het is belangrijk dat je je woning binnen die termijn weet te verkopen.

Voor- en nadelen van een overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet is dus een handige manier om de periode tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning te overbruggen. Daarnaast heeft het krediet nog een aantal voordelen. Ook zijn er echter een paar nadelen. Hieronder vind je ze op een rij.

Voordelen

• Je kunt de periode tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning overbruggen.
• Je betaalt alleen rente, geen aflossing. Je lost het krediet in één keer af zodra je je vorige woning hebt verkocht.
• Je kunt je overwaarde gebruiken om je nieuwe woning te betalen.
• Een overbruggingskrediet maakt het eenvoudiger om je nieuwe woning te financieren.
• Je kunt het krediet direct aflossen zodra je oude woning is verkocht. Daarbij hoef je geen boete te betalen voor vervroegd aflossen.
• De totale kosten vallen vaak mee, omdat je het krediet al na korte tijd aflost.

Nadelen

• Je betaalt tijdelijk hogere maandlasten: een combinatie van de lasten voor zowel je oude als je nieuwe hypotheek en voor je overbruggingskrediet.
• Niet bij elke hypotheekaanbieder kun je een overbruggingskrediet aanvragen.
• Soms gelden aanvullende voorwaarden voor zo’n krediet, bijvoorbeeld dat je je woning op papier al moet hebben verkocht.
• Vaak is het vereist dat je je woning binnen afzienbare tijd (vaak binnen 6 maanden tot twee jaar, afhankelijk van de specifieke voorwaarden) verkoopt.
• De rente ligt wat hoger dan bij een gewone hypotheek.
• Als je overbruggingskrediet hoger is dan de uiteindelijke overwaarde, dan heb je een schuld die je zult moeten terugbetalen.

Veelgestelde vragen over overbruggingskrediet