Hypotheekvormen: welke zijn er allemaal?

Welke hypotheek is het beste voor jou?

Ga jij een hypotheek afsluiten? Houd dan voor de keuze van je hypotheekvorm niet alleen rekening met jouw (huidige) inkomen, maar ook met jouw plannen en wensen voor de toekomst. Bij elk van de hypotheekvormen los je op een andere manier af. De keuze die je maakt, heeft invloed op wat je nu en in de toekomst aan maandlasten kwijt bent.

Vooral belangrijk is deze vraag om te bepalen welke hypotheek het beste is voor jou: betaal je liever in het begin of aan het eind van de looptijd hogere hypotheeklasten?

• Een annuïteitenhypotheek is passend als je liever nu wat lagere netto maandlasten hebt en later bereid bent iets meer te betalen. Je bent bruto elke maand hetzelfde kwijt, maar profiteert in het begin meer van de hypotheekrenteaftrek.
• Een lineaire hypotheek past goed bij jou als je graag snel aflost en bereid bent om daarvoor nu iets meer te betalen, zodat je later minder aan maandlasten kwijt bent. Dit kan bijvoorbeeld een goed idee zijn als je over een aantal jaar met pensioen gaat.
• Een deels aflossingsvrije hypotheek (in combinatie met een annuïteiten- of lineaire hypotheek) betekent nog lagere maandlasten op dit moment doordat je geen tussentijdse aflosverplichting hebt. Wel heb je daarbij de verplichting om aan het eind van de looptijd het hele aflossingsvrije bedrag af te lossen.

Tip: heb je al een hypotheek lopen en overweeg je die mee te nemen als onderdeel van je nieuwe hypotheek? Dat kan soms verstandig zijn. Laat je hier vooral goed over informeren door een hypotheekadviseur.

Beste hypotheek voor starters?

We zien dat veel starters op dit moment kiezen voor een annuïteitenhypotheek en eventueel voor een deels aflossingsvrije hypotheek. Als starter heb je vaak nog een beperkt inkomen, terwijl je waarschijnlijk wel op korte termijn meer gaat verdienen. Veel starters vinden het daarom prettig om op dit moment relatief weinig aan maandlasten kwijt te zijn. Later, als ze meer verdienen, zijn ze best bereid om meer aan maandlasten te moeten betalen.

Dat maakt vaak een annuïteitenhypotheek of een hypotheek met een aflossingsvrij deel de beste hypotheek voor starters. Hierbij heb je in het begin lage netto maandlasten. Besef bij een aflossingsvrije hypotheek wel dat je op een gegeven moment alsnog de hele hypotheek afgelost moet hebben.

Welke hypotheek bij jou past, is en blijft maatwerk. Het is dus lastig te zeggen of de “beste hypotheek voor starters” ook voor jou de beste hypotheek is. Dus wil je daar meer over weten, ga dan vooral in gesprek met een hypotheekadviseur over jouw situatie, wensen en behoeften.

Wil je meer informatie over de hypotheekvormen? Of wil je weten welke hypotheek het beste is voor jou? Maak een afspraak met een Van Bruggen-adviseur bij jou in de buurt.

Wel is het zo dat bij een annuïteitenhypotheek de netto hypotheeklasten toenemen naarmate je de hypotheek langer hebt. Door het dalende bedrag dat je aan rente moet betalen, daalt namelijk je voordeel van de hypotheekrenteaftrek gedurende de looptijd.

Bij deze hypotheeksoort is het wel belangrijk dat je de hypotheek ook echt kunt afbetalen aan het eind van de looptijd of dat je op tijd zoekt naar een alternatief (oversluiten of de hypotheek verlengen bijvoorbeeld). Anders heb je kans dat een gedwongen verkoop de enige oplossing is om de schuld af te lossen.

Let op: als je op dit moment een nieuwe hypotheek afsluit, mag je maximaal 50% van je woningwaarde aflossingsvrij financieren. Over een nieuw afgesloten aflossingsvrije hypotheek krijg je geen hypotheekrenteaftrek. Als je een bestaande (vóór 1 januari 2013 afgesloten) aflossingsvrije hypotheek meeneemt bij oversluiten of bij een verhuizing, kun je onder bepaalde voorwaarden wél je hypotheekrenteaftrek behouden.

Verhuurhypotheek

Dit type hypotheek is specifiek bedoeld voor als je een woning koopt om te verhuren. Voor verhuurwoningen sluit je een speciale hypotheek af omdat de hypotheekaanbieder meer risico loopt dat je mogelijk je lasten niet meer kunt betalen of dat de woning bij een gedwongen verkoop minder oplevert. Bij een verhuurhypotheek moet je een behoorlijk bedrag aan eigen geld inbrengen, omdat er extra grenzen gesteld worden aan de hoogte van de maximale hypotheek. De precieze voorwaarden verschillen per hypotheekaanbieder.

» Lees meer over de verhuurhypotheek.

Welke soort hypotheek past bij jou?

We hebben heel wat informatie met je gedeeld over alle verschillende hypotheekvormen. Welke soort hypotheek past nu eigenlijk goed bij jou? Dat hangt onder meer af van je huidige inkomen en je toekomstverwachtingen van je inkomen, maar ook van jouw voorkeuren voor je maandlasten. Verder speelt je eventuele lopende hypotheek een rol.

Goed om te weten: Wil je precies weten welke opties je hebt en wat voor jou gunstig uitpakt? Ga vrijblijvend in gesprek. Onze onafhankelijke adviseurs helpen je graag met het kiezen van een hypotheek die bij je past.