Hoeveel kun jij maximaal krijgen aan hypotheek? Dat wordt deels bepaald door de geldende leennormen. Je kunt bijvoorbeeld meer lenen als je een energiezuinige woning koopt of je huis verduurzaamt. Hoe zit dat precies en hoeveel kun jij maximaal lenen voor een nieuwe woning? We vertellen je alles over de hypotheeknormen voor 2025.
De hypotheeknormen zijn geldende normen voor de maximale hypotheek die je verantwoord kunt afsluiten op basis van jouw inkomen, financiële situatie en woning. De leennormen voor hypotheken worden elk jaar vastgesteld door het kabinet samen met het Nibud. Door de leennormen heeft iedereen te maken met een maximale hypotheek. Je kunt niet méér dan dat bedrag lenen.
De leennormen zijn bedoeld om ervoor te zorgen dat je een huis kunt kopen dat bij je wensen en situatie past, maar dat je ook geen onverantwoord hoge financiële risico’s neemt.
Wat zijn de nieuwe hypotheeknormen vanaf 2025?
Vanaf 1 januari 2025 veranderen er een paar dingen ten opzichte van de huidige hypotheeknormen. Het gaat om de volgende veranderingen:
Inkomens tot en met € 65.000 kunnen in 2025 iets meer lenen dan in 2024. Hogere inkomens kunnen juist iets minder lenen.
Toch kunnen de meeste mensen in 2025 meer lenen, ook de hogere inkomens. Dat komt door de verwachte stijging van de inkomens.
Oscar Noorlag
Hypotheekexpert
Het Centraal Planbureau (CPB) voorspelt dat de lonen gemiddeld met 4,3% stijgen in 2025. Dankzij deze loonstijging kunnen bijna alle mensen meer lenen dan in 2024.
Wil je weten hoeveel jij maximaal kunt lenen?
Onze financieel adviseurs kunnen exact voor je uitrekenen hoeveel jouw maximale hypotheek bedraagt. Altijd gratis en vrijblijvend! Maak een afspraak met een adviseur bij jou in de buurt. Dan weet je snel meer.
Sinds 2024 wordt voor het bepalen van je maximale hypotheek gekeken naar het energielabel van de woning waarin je woont of die je koopt. Hoe beter het energielabel, hoe meer je kunt lenen. Maar je kunt ook meer lenen als je een woning met een slecht energielabel hebt, mits je die extra lening gebruikt om je huis te verduurzamen. Je kunt daarmee bijvoorbeeld je huis opnieuw laten isoleren, zonnepanelen aanschaffen of een warmtepomp nemen.
Deze verruiming geldt zowel voor mensen die een woning met een slecht energielabel kopen als voor mensen die in een huis met een slecht energielabel wonen en dat willen verduurzamen. Hoeveel je extra kunt lenen voor de aankoop van een duurzame woning of voor verduurzaming is niet afhankelijk van jouw of jullie inkomen.
De subsidies die al gelden voor verduurzaming, zoals de landelijke ISDE-subsidie, blijven ook bestaan. Mogelijk kun je dus ook een deel van de verduurzamende maatregelen financieren vanuit een overheids- of gemeentelijke subsidie.
Hoeveel je bij de hypotheeknormen van 2025 extra kunt lenen, hangt af van je energielabel. De bedragen zijn als volgt:
Energielabel
Extra te lenen bedrag voor aankoop woning (t.o.v. woning met label E, F of G)
Extra te lenen bedrag voor verduurzaming bestaande woning
A++++ met een energieprestatiegarantie voor minimaal tien jaar
€ 50.000,-
€ 0,-
A++++
€ 40.000,-
€ 0,-
A+++
€ 30.000,-
€ 10.000,-
A+ of A++
€ 20.000,-
€ 10.000,-
A of B
€ 10.000,-
€ 10.000,-
C of D
€ 5.000,-
€ 15.000,-
E, F of G
€ 0,-
€ 20.000,-
Concreet betekent dit dat je niet meer één maximaal hypotheekbedrag meekrijgt voor je bod op een woning. Nee, je krijgt een lijstje met maximale hypotheekbedragen mee. Voor woningen met verschillende energielabels gelden verschillende maximale hypotheekbedragen.
Voorbeeldberekening hypotheeknormen 2025
Stel: jij bent een alleenstaande man. Je verdient € 75.000,- per jaar en hebt € 50.000,- spaargeld. Op basis van een 10 jaar vaste hypotheekrente van 3,55% kan deze man in 2025 ruim € 362.000 lenen.
Deze man kan € 50.000,- inbrengen aan eigen geld. Daarnaast gaan we er voor het gemak van uit dat hij aan kosten koper en kosten voor de financiering van het huis € 10.000,- kwijt is. In dat geval kan hij maximaal € 402.000,- aan een huis besteden met een energielabel E, F of G. Dat is de maximale hypotheek van € 362.000,- plus € 50.000,- spaargeld min € 10.000, kosten koper.
Bij een woning met een beter energielabel kan deze man meer lenen:
Energielabel
Maximaal leenbedrag
Maximale koopsom
C, D
€ 367.000
€ 407.000
A, B
€ 372.000
€ 412.000
A+, A++
€ 382.000
€ 422.000
A+++
€ 392.000
€ 432.000
A++++
€ 402.000
€ 442.000
A++++ met energieprestatiegarantie voor minstens 10 jaar
€ 412.000
€ 452.000
Koopt deze man een woning met een lager energielabel en gaat hij zijn nieuwe woning verduurzamen? Dan kan hij daarvoor mogelijk meer lenen, waarbij hij het extra geleende bedrag moet gebruiken voor verduurzamingsmaatregelen. Hij koopt dan een woning waarschijnlijk tegen een lager bedrag (energiezuinige huizen zijn duurder dan minder energiezuinige woningen). Tegelijkertijd heeft hij door die hogere leenruimte meer mogelijkheden om het energielabel te verbeteren.
Als hij bijvoorbeeld een woning met een energielabel E, F of G koopt, mag hij daarvoor €20.000,- (2025) extra lenen om het energielabel te verbeteren. Daardoor krijgt de woning een hoger energielabel en stijgt het – dankzij het betere energielabel – waarschijnlijk ook in waarde.
Hoeveel hypotheek kun jij krijgen in 2025?
Wil je een ander huis kopen of heb je verbouw- of verduurzamingsplannen? Dan heb je waarschijnlijk één prangende vraag: ‘Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?’. Je maximale hypotheek is dan ook bepalend voor je budget voor een nieuwe woning of voor je verbouw- of verduurzamingsbudget. Hoe zit het precies met die maximale hypotheek? Download nu gratis ‘Hoeveel hypotheek kun jij krijgen in 2024?’.
Impact studieschuld op leenruimte verandert
Wil je een hypotheek afsluiten met een studieschuld? Dan wordt je studieschuld meegenomen in de berekeningen. Sinds 2024 wordt voor de maximale hypotheek gekeken naar wat je op dit moment betaalt voor je studielening. Er wordt dus niet meer gekeken naar het oorspronkelijke geleende bedrag. Dat betekent dat je bijvoorbeeld meer kunt krijgen aan hypotheek als je al deels hebt afgelost op je studieschuld. Hierdoor kunnen mensen die al iets van hun studieschuld hebben afbetaald, een hogere hypotheek krijgen.
Verder krijgen studenten die onder de nieuwe voorwaarden (met een aflossingstermijn van 35 jaar) lenen bij DUO over het algemeen een iets hogere maximale hypotheek. Ook daardoor heeft een studieschuld minder impact op je maximale startershypotheek. Aanvullende financieringsopties voor starters, zoals de Starterslening, blijven ook bestaan.
Hogere maximale hypotheek voor alleenstaanden
Verder worden de hypotheeknormen vanaf 2025 iets aangepast voor alleenstaanden met een inkomen van € 28.000,- of meer. Alleenstaanden met een inkomen van minimaal € 28.000,- kunnen € 17.000,- (Was € 16.000,- in 2024) extra lenen als ze dat willen. Dat geeft hen meer ruimte als ze een huis willen kopen.
Wil je weten hoeveel jij kunt lenen bij de hypotheeknormen van 2025?
Ben je benieuwd hoeveel jij op basis van deze hypotheeknormen in 2025 kunt krijgen aan hypotheek? Onze financieel adviseurs rekenen het graag voor je uit. Maak een afspraak om jouw maximale hypotheek te laten berekenen. Dan weet je snel hoeveel jij kunt besteden aan je nieuwe woning of met welk bedrag je mogelijk je hypotheek kunt verhogen.
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen in 2025, is afhankelijk van je inkomen, een eventuele lopende hypotheek, mogelijke schulden en het energielabel van je nieuwe woning. Gebruik onze calculator om een eerste indicatie te krijgen van jouw maximale hypotheek. Een hypotheekadviseur kan in een persoonlijke afspraak exact voor je uitrekenen hoeveel jij kunt lenen. Maak dus zeker een afspraak.
Wat verandert er in 2025 qua hypotheek?
In 2025 wordt anders gerekend met de studieschuld bij het bepalen van je maximale hypotheek. Daarnaast kunnen alleenstaanden mogelijk meer lenen in 2025 en wordt voor de maximale hypotheekberekening in 2025 ook gekeken naar het energielabel van je nieuwe woning.
