Opeethypotheek
Meer genieten van het leven, zonder geldzorgen? Het kan door je overwaarde te verzilveren. Met een opeethypotheek haal je geld uit je stenen. Zo heb je ruimte voor wat er nu écht toe doet: een fijne vakantie, leuke dingen met je (klein)kinderen of wat extra luxe thuis. Wij geven je deskundig advies passend bij jouw situatie.
Je overwaarde verzilveren na je pensioen
Na jaren hard werken verdien je het om te genieten van je pensioen. Je woont vaak al jaren in hetzelfde huis en hebt daardoor veel overwaarde opgebouwd. Na je pensioen verandert je inkomen, maar je wensen blijven.
Met een opeethypotheek haal je geld uit je stenen. Zo vul je je pensioen aan en houd je je levensstijl vast. Je kan het ook inzetten voor meer luxe: een mooie reis, een verbouwing of een schenking aan je (klein)kinderen. We kijken samen wat bij jou past en geven advies waar je op kunt bouwen.
Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd gratis, dus maak gerust een afspraak.
Wat is een opeethypotheek?
Woon je al jaren in je huis? Dan heb je waarschijnlijk flinke overwaarde opgebouwd. Met een opeethypotheek – ook wel verzilverhypotheek genoemd – kun je dat geld nu gebruiken.
Je leent een bedrag op basis van de waarde van je woning. Je betaalt geen maandlasten; de rente komt bovenop je hypotheekschuld en wordt pas later verrekend, meestal bij verkoop van de woning. Dat maakt deze vorm van lenen interessant als je inkomen na je pensioen lager is.
Het bedrag krijg je in één keer of in maandelijkse termijnen, afhankelijk van de aanbieder. Niet elke geldverstrekker biedt deze optie aan, dus het is slim om je goed te laten adviseren. Wij helpen je graag met een passend en eerlijk advies.
Vanaf welke leeftijd kun je een opeethypotheek afsluiten?
De meeste geldverstrekkers bieden een opeethypotheek vanaf je AOW-leeftijd, meestal tussen de 60 en 67 jaar. Dit verschilt per aanbieder.
Hoe zit het met de rente?
Bij een opeethypotheek betaal je geen maandelijkse rente, maar loopt de rente op bij je schuld. Dat betekent: je hebt nu geen maandlasten, maar je hypotheek wordt wel langzaam groter. De rente is vaak hoger dan bij een gewone hypotheek. Dat komt omdat de geldverstrekker meer risico loopt – je lost immers niks af en de rente wordt pas later betaald. Hoe hoog die rente precies is, verschilt per aanbieder en type product.
Wil je weten wat de rente nu is? Wij kunnen je helpen om de actuele rentestanden te vergelijken en uit te rekenen wat dat in jouw situatie betekent. Zo weet je precies waar je aan toe bent.
Je overwaarde verzilveren na je pensioen?
Heb je overwaarde op je woning en wil je die gebruiken om ruimer te leven na je pensioen? Met een opeethypotheek maak je je overwaarde vrij, zónder dat je je huis hoeft te verkopen of hogere maandlasten krijgt.
Of je nu je pensioen wilt aanvullen, wilt schenken aan (klein)kinderen of gewoon wat extra financiële ruimte zoekt: wij adviseren je graag, eerlijk en vrijblijvend.
Een rekenvoorbeeld
Petra kocht 25 jaar geleden een woning voor € 250.000,-. Ze heeft nog € 80.000,- openstaan aan hypotheek. Haar woning is inmiddels in waarde gestegen en nu zo’n € 300.000,- waard.
De overwaarde is € 300.000,- min € 80.000,- = € 220.000,-. Petra besluit een opeethypotheek af te sluiten van € 180.000,-. Hiervan gebruikt ze € 80.000,- om haar oude hypotheek af te lossen. De resterende € 100.000,- kan ze vrij besteden.
Afhankelijk van de afspraken met de geldverstrekker, kan Petra ervoor kiezen om dit bedrag in één keer te ontvangen of bijvoorbeeld € 500 tot € 800 per maand te laten uitkeren. Zo creëert ze extra financiële ruimte zonder haar huis te verkopen.
Let op: hoeveel je precies per maand kunt ontvangen, hangt af van je leeftijd, woningwaarde, rente en de voorwaarden van de geldverstrekker. Benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn? Plan een gratis en vrijblijvend gesprek met een van onze adviseurs.
Hoeveel kan ik krijgen aan opeethypotheek?
Dat hangt af van twee dingen: de waarde van je woning en het rentepercentage op het moment van afsluiten. Hoe hoger de overwaarde, hoe meer je meestal kunt lenen.
Wil je weten wat er voor jóu mogelijk is? Dat hangt af van meerdere factoren, zoals je leeftijd, woningwaarde en het type hypotheek. Onze adviseurs rekenen het graag voor je uit.
Plan een gratis en vrijblijvend gesprek in. In een eerste gesprek weet je al precies waar je aan toe bent – wel zo duidelijk.
De voor- en nadelen van een opeethypotheek
Een opeethypotheek kan een slimme manier zijn om je overwaarde te benutten, vooral na je pensioen. Maar zoals bij elke financiële keuze zijn er ook aandachtspunten. We zetten de belangrijkste voor- en nadelen voor je op een rij.
Voordelen
- Flexibel op te nemen: je kiest zelf of je het bedrag in één keer ontvangt of in maandelijkse uitkeringen.
- Vrij te besteden: gebruik het bijvoorbeeld als aanvulling op je pensioen, voor een verbouwing, mooie reis of een schenking aan (klein)kinderen.
- Geen maandlasten: je betaalt geen rente of aflossing per maand – de rente wordt opgeteld bij je hypotheekschuld.
- Blijven wonen waar je woont: je hoeft je huis niet te verkopen om het geld eruit te halen.
Nadelen
- Hogere rente: de rente ligt meestal hoger dan bij een gewone aflossingsvrije hypotheek.
- Rente op rente: omdat je geen maandlasten hebt, wordt de rente bij je schuld opgeteld – je schuld groeit dus.
- Waardedaling risico: als je woning minder waard wordt, kan je schuld relatief hoog uitvallen.
- Erfenis wordt kleiner: je ‘eet’ een deel van je vermogen op, waardoor er minder overblijft voor erfgenamen.
- Beperkte looptijd: sommige aanbieders eisen aflossing zodra het maximale bedrag is opgenomen – dit kan betekenen dat je woning verkocht moet worden.
- Gevolgen bij overlijden: het is belangrijk vooraf afspraken te maken over wat er gebeurt na jouw overlijden of dat van je partner.
Een opeethypotheek is dus niet voor iedereen geschikt. Laat je goed adviseren. Onze hypotheekadviseurs kijken graag met je mee naar wat in jouw situatie verstandig is – onafhankelijk en zonder verplichtingen.
Andere opties om je overwaarde te verzilveren
Twijfel je of een opeethypotheek bij je past? Er zijn ook andere manieren om je overwaarde te benutten. Houd er wel rekening mee dat bij veel opties je inkomen wordt getoetst.
Je hypotheek verhogen
- Mogelijk als je destijds een hogere inschrijving hebt gedaan.
- Je kunt dan verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven.
- Geen hogere inschrijving? Bij sommige aanbieders kun je alsnog verhogen tot het bedrag dat je eerder hebt afgelost.
Een tweede hypotheek afsluiten
- Extra lening bovenop je bestaande hypotheek (meestal bij dezelfde aanbieder).
- Er geldt altijd een inkomenstoets.
Je hypotheek oversluiten
- Nieuwe hypotheek bij een andere aanbieder, met nieuwe voorwaarden.
- Kans op lagere rente of betere voorwaarden.
- Let op: oversluiten kan kosten met zich meebrengen, zoals boeterente.
Verhuizen naar een andere woning
- Bij verkoop komt de overwaarde vrij.
- Ideaal als je toch al kleiner of anders wilde wonen.
- Denk aan de bijleenregeling als je later weer koopt.
- Nog geen koper? Een overbruggingskrediet kan helpen.
Persoonlijk advies over jouw situatie
Loop jij tegen de AOW-leeftijd of ben je al met pensioen? En wil je meer informatie en advies over het benutten van je overwaarde? Maak dan een afspraak met jouw hypotheekadviseur van Van Bruggen. Dat kan gratis en vrijblijvend via de knop hieronder.
Oscar Noorlag
Veelgestelde vragen over opeethypotheek
Dit is lastig te bepalen op basis van een paar gegevens. Omdat een opeethypotheek een complex product is met voor- en nadelen, is het altijd verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen die je hier meer over kan vertellen. Een van de adviseurs van Van Bruggen zoekt graag voor je uit of dit type hypotheek voor jou een goede manier is om je overwaarde te verzilveren en wat je mogelijkheden ervoor zijn.
Je betaalt over een opeethypotheek alleen rente, omdat dit type hypotheek altijd aflossingsvrij is. Wel is de rente wat hoger dan over een gewone hypotheek, omdat de geldverstrekker meer risico loopt bij dit type hypotheek.
Een nadeel is onder andere de hogere rente dan bij een gewone aflossingsvrije hypotheek. Daarnaast kan het zijn dat je woning in waarde daalt of dat de rente stijgt tijdens de looptijd van je lening. Dat heeft invloed op de hoogte van je hypotheek. Verder is een mogelijk nadeel dat je het qua inkomen wel moet redden om de hypotheeklasten uiteindelijk te kunnen betalen als de overwaarde is opgebruikt. Of dat je anders bereid moet zijn je woning daarna te verkopen. De schuld neemt tijdens de looptijd van de hypotheek namelijk steeds verder toe. Houd ook rekening met de mogelijke gevolgen als je komt te overlijden. Denk er al bij het afsluiten goed over na wat er dan met een eventuele restschuld gebeurt.
Nee helaas, de rente over een opeethypotheek kun je niet aftrekken van je inkomen bij de belastingaangifte.
Het is een goede manier voor gepensioneerden met een laag pensioeninkomen om toch hun overwaarde te kunnen opnemen. Ook als hun inkomen niet toereikend is voor het afsluiten van een gewone aflossingsvrije hypotheek. Verder is het geld vrij besteedbaar en kun je er zelf voor kiezen of je het bedrag aan overwaarde in één keer of gespreid over een periode wilt laten uitkeren. Ook zijn je maandlasten laag, doordat je niet verplicht bent elke maand op je hypotheek af te lossen en doordat de rente bij de hypotheekschuld wordt opgeteld.
Een opeethypotheek is een hypotheek waarmee je je overwaarde kunt benutten om zo je bestedingsruimte te vergroten. Het is een aflossingsvrije hypotheek, waarvoor je alleen rente betaalt. Die rente betaal je niet maandelijks, maar wordt opgeteld bij je hypotheekschuld. Daardoor neemt je hypotheek gaandeweg toe en daalt je overwaarde, ervan uitgaande van een gelijkblijvende waarde van de woning, juist. Je eet dus als het ware je overwaarde op.
Dit kun je zelf berekenen door je huidige openstaande hypotheekschuld af te trekken van de waarde van je woning op dit moment. Als daar een bedrag boven € 0,- uitkomt, dan is er sprake van overwaarde. Lees er in ons artikel over overwaarde op je huis meer over.