Op deze pagina:
Je verbouwplannen kun je op een aantal manieren financieren. Een hypotheek afsluiten met je overwaarde is een optie, maar een consumptief krediet (zoals een persoonlijke lening) afsluiten kan ook. Wat is dan de beste keuze?
Een voordeel van een consumptief krediet is dat het eenvoudiger af te sluiten is. Je hebt hiervoor geen overwaarde nodig, hoeft niet opnieuw langs de notaris te gaan en hebt ook niet te maken met taxatiekosten en kosten voor financieel advies. Die kosten maak je bij een hypotheek wel. Dat maakt het voor kleine verbouwingen voor weinig geld soms aantrekkelijker om een consumptief krediet te gebruiken. Voor grotere bedragen is een hypotheek vaak goedkoper, omdat je bij een consumptief krediet een veel hogere rente moet betalen. Check altijd goed de voorwaarden van de kredietverstrekker voordat je tot een persoonlijke lening overgaat.
Wat financiering met een hypotheek voor je verbouwing een aantrekkelijke optie maakt, is dat de hypotheekrente anno 2022 erg laag ligt. Daardoor betaal je vaak veel minder rentelasten voor je hypotheek dan wanneer je een consumptief krediet afsluit. Die lage rente heeft er ook mee te maken dat voor je hypotheek je woning als onderpand geldt; dat geeft de hypotheekaanbieder meer zekerheid over de terugbetaling. Bovendien kun je bij je hypotheek de aflossing spreiden over een looptijd van 30 jaar, terwijl dit bij een persoonlijke lening maximaal 10 of 15 jaar is. Dankzij een langere looptijd valt de maandelijkse aflossing veel lager uit.
Een combinatie van een hypotheek en een consumptief krediet is natuurlijk ook mogelijk als je overwaarde niet voldoende ruimte biedt om je verbouwing te financieren.
De hypotheekadviseurs van Van Bruggen Adviesgroep zijn goed thuis in zowel hypotheken als persoonlijke leningen. Zij kunnen je dan ook deskundig en onafhankelijk advies geven over een passende financiering voor jouw verbouwing.
In een eerste vrijblijvend kennismakingsgesprek vertelt een van onze adviseurs je hier graag meer over.
De overwaarde op je huis gebruiken voor een verbouwing kan dus een interessante optie zijn. Of jij die mogelijkheid hebt, hangt van een aantal zaken af. De belangrijkste factor is natuurlijk of je overwaarde op je huis hebt. Bijvoorbeeld doordat je woning meer waard is geworden of doordat je sinds je in je woning woont hebt afgelost op je hypotheek.
Er is sprake van overwaarde als je woning meer waard is dan de hypotheekschuld die je op dit moment hebt openstaan.
Stel: je woning is op dit moment € 325.000,- waard en je hebt een openstaande hypotheek van € 225.000,-, dan heb je dus een overwaarde van € 100.000,-.
Hoeveel je woning op dit moment bij benadering waard is, kun je (in de meeste gemeenten) checken op WOZ-waardeloket.nl. Realiseer je wel dat de WOZ-waarde altijd enigszins gedateerd is, omdat die als 1 januari van het vorige jaar als peildatum heeft. Voor een preciezere inschatting kun je een taxateur inschakelen, die de actuele waarde bepaalt op basis van een uitgebreide inspectie van je woning.
Pas wel op: dat je overwaarde hebt, betekent niet automatisch dat je ook voor dat bedrag een extra hypotheek kunt krijgen.
Daarvoor zal de bank bijvoorbeeld ook kijken naar je inkomen; dit moet voldoende zijn om je nieuwe maandlasten te kunnen dragen. Daarnaast zal de hypotheekaanbieder mogelijk een blik willen werpen op je verbouwplannen. Ook die kunnen meespelen bij het beoordelen van je hypotheekaanvraag.
Je kunt in principe tot maximaal 100% van je woningwaarde opnemen aan hypotheek. Gebruik je een deel van de hypotheek voor verduurzaming van je woning, bijvoorbeeld voor zonnepanelen of betere vloerisolatie? Dan kun je daar nog eens 6% bij optellen.
Overwaarde op je huis gebruiken, wat kun je ermee? Die vraag beantwoorden we uitgebreid in een whitepaper waarin we alle mogelijkheden voor je toelichten. Download gratis het whitepaper ‘Overwaarde huis gebruiken: wat kun je ermee?’ en doe er je voordeel mee.
Voor het financieren van je verbouwing met je overwaarde kun je je hypotheek verhogen. Dat kun je doen met een van deze drie opties:
De afgelopen tijd hebben we veel mensen mogen helpen bij het verzilveren van hun overwaarde. Omdat bij het verzilveren van je overwaarde veel komt kijken, is deskundig en transparant (onafhankelijk) hypotheekadvies heel belangrijk. Annet en haar man hebben dit zelf mogen ondervinden. Zij hebben onlangs met behulp van Van Bruggen Adviesgroep hun overwaarde verzilvert om zo hun AOW aan te vullen. Dit bedrag hebben zo o.a. kunnen besteden aan de verbouwing van hun woning. Annet en haar man vertellen uitgebreid over hoe dit traject is verlopen, hun ervaringen met een hypotheekadviseur en wat het ze heeft opgeleverd.
Je overwaarde inzetten voor een verbouwing heeft een aantal voor- en nadelen. Het is altijd goed om die voor jezelf tegen elkaar af te zetten. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep kan je goed helpen om een juiste keuze te maken.
Je verbouwing financieren met je overwaarde doe je in een aantal stappen. Vaak samen met een hypotheekadviseur die je goed door dit proces heen kan loodsen met zijn deskundige kennis en met persoonlijk en onafhankelijk advies.
Je overwaarde gebruiken voor je verbouwing gaat als volgt:
Voor het verbouwen van je woning wordt het geld meestal in een bouwdepot gestort. Je krijgt de extra hypotheeksom dus niet zomaar op je rekening gestort. Dit bouwdepot is een aparte rekening vanaf waar de facturen voor de aannemer en andere kosten voor je verbouwing worden betaald.
Zie je het al voor je: een gloednieuw dakkapel of een hypermoderne keuken? Of een prachtige uitbouw waardoor je nog meer leefruimte hebt? Misschien biedt ook jouw overwaarde goede mogelijkheden om een verbouwing te financieren. Ga hierover gerust in gesprek met een hypotheekadviseur. Die vertelt je graag wat jouw opties zijn. Altijd geheel vrijblijvend.
Een verbouwing is niet de enige manier om je overwaarde te gebruiken. Je kunt er bijvoorbeeld ook een tweede huis van kopen of het geld schenken aan je (klein)kinderen. Ook kun je het geld uit een tweede hypotheek gebruiken als aanvulling op je pensioen, als fijne financiële buffer of om eindelijk die gedroomde wereldreis te maken. Mogelijkheden genoeg.
Je kunt hiervoor een tweede hypotheek afsluiten of (als daar mogelijkheden voor zijn) je hypotheek onderhands verhogen. Op onze pagina over hypotheek verhogen kun je meer lezen over beide opties. Een andere optie is om je hypotheek over te sluiten.
Een bouwdepot is een aparte rekening waarin het deel van je hypotheek wordt gestort dat bedoeld is voor een verbouwing. Vanuit deze rekening worden de facturen betaald van bijvoorbeeld de aannemer en ander bouwpersoneel.
Dit is lastig te zeggen en is een kwestie van maatwerk. Het hangt onder meer af van je woningwaarde, je toetsinkomen en je verbouwplannen. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep zoekt dit graag voor je uit.
Dit kun je berekenen door je openstaande hypotheekschuld af te trekken van de huidige waarde van je woning (de WOZ-waarde of de taxatiewaarde).
Ja, als het gaat om een verbouwing van je hoofdverblijf, dan krijg je ook over het extra hypotheekdeel hypotheekrenteaftrek. Daarnaast moet je maandelijks op de hypotheek aflossen (annuïteiten- of lineaire hypotheek) en moet de hypotheek in maximaal 30 jaar afgelost zijn. Beide voorwaarden gelden ook voor een consumptief krediet. Lees elders op deze site meer over alle belastingregels rondom overwaarde.
Nee, je kunt maar tot 100% van je woningwaarde lenen (of 106% als je de hypotheek deels gebruikt voor verduurzamende maatregelen). Let wel: je woning hoeft niet per se in waarde te zijn gestegen om overwaarde te hebben. Ook doordat je op je hypotheek hebt afgelost, kun je overwaarde hebben.
Dit hangt van een aantal factoren af. Een algemene vuistregel is: hoe hoger het bedrag dat je wilt lenen, hoe interessanter een tweede hypotheek is. Over een hypotheek betaal je aanzienlijk minder rente dan over een consumptief krediet, zeker nu de rentes zo laag liggen. Vanwege de afsluitkosten die je betaalt voor een hypotheek, is voor verbouwingen van een paar duizend euro vaak een consumptief krediet aantrekkelijker.
Van Bruggen Adviesgroep is sinds 1973 actief als financieel dienstverlener. Onze ruime kennis en ervaring zetten wij graag in om jou van dienst te zijn.
Ga in gesprek met een van onze financieel adviseurs.
Van Bruggen Adviesgroep is sinds 1973 actief als financieel dienstverlener. Onze ruime kennis en ervaring zetten wij graag in om jou van dienst te zijn.
Ga in gesprek met een van onze financieel adviseurs.