Hypotheekadvies

Wat is hypotheekadvies?

Je schakelt een hypotheekadviseur – waarschijnlijk niet geheel verrassend – in voor advies over je hypotheek. Voor het afsluiten of oversluiten van een hypotheek kom je namelijk voor heel wat keuzes te staan. Bij welke aanbieder sluit je je hypotheek af tegen een gunstige hypotheekrente? Voor welke rentevaste periode kies je? Welke hypotheekvorm past bij jou? Welke verzekeringen zijn zinvol voor jou om af te sluiten? En zo zijn er nog wel meer knopen die je moet doorhakken als je een hypotheek afsluit. Dé reden dat de overgrote meerderheid van de Nederlanders besluit om hier niet in hun eentje het hoofd over te breken, maar een hypotheekadviseur in te schakelen.

Een hypotheekadviseur kan je tijdens het hele proces begeleiden bij het afsluiten, oversluiten of verhogen van je hypotheek. Zo kan hij je in een eerste gesprek al laten weten hoeveel je aan hypotheek kunt krijgen. Ook geeft een hypotheekadviseur je advies over keuzes die je voor je hypotheek maakt op basis van jouw persoonlijke situatie. Zo krijg je advies over een hypotheek die goed bij je past uit het grote aanbod aan hypotheekopties. Daarnaast kan de hypotheekadviseur de hypotheek daadwerkelijk voor je aanvragen. Inclusief al het regelwerk dat daarvoor moet gebeuren.

Wanneer schakel je een hypotheekadviseur in?

Kort samengevat: bij elke situatie waarin je een keuze rondom je hypotheek moet maken en daarover advies kunt gebruiken. Er zijn veel situaties denkbaar waarin je iets met je hypotheek wilt of moet doen. Vaak gaat het dan om een nieuwe hypotheek afsluiten, je bestaande hypotheek oversluiten of je hypotheek verhogen (met een tweede hypotheek of onderhandse verhoging).

Een paar denkbare scenario’s waarin hypotheekadvies heel welkom kan zijn:

• Als je op het punt staat je eerste huis te kopen en benieuwd bent hoeveel je daarvoor aan hypotheek (en dus aan budget) kunt krijgen. En als je alles rondom je eerste hypotheek ook meteen goed geregeld wilt hebben.
• Als je verhuisplannen hebt en wilt weten wat je hypotheekmogelijkheden zijn voor een volgende woning. Ook met het oog op de hypotheek die je al eerder voor je huidige woning hebt afgesloten.
• Als je wilt besparen op je maandlasten en je afvraagt of oversluiten daar een goede manier voor is.
• Als je je overwaarde op je huis wilt gebruiken, bijvoorbeeld door een tweede hypotheek af te sluiten of je bestaande hypotheek te verhogen.
• Als je pensioen steeds dichterbij komt en je alles rondom je hypotheek daarvoor goed geregeld wilt hebben.
• Als je in scheiding ligt met je ex-partner en precies wilt weten hoe je alles rondom je hypotheek goed in orde maakt.
• Als je ondernemer bent en een zzp-hypotheek wilt afsluiten voor je eerste of een volgende woning. Een hypotheekadviseur kan je precies vertellen wat je opties zijn en kan dit voor je in goede banen leiden.

Daarnaast kun je bij onze hypotheekadviseurs terecht voor algemeen financieel advies over je hypotheek of over andere financiële kwesties.

Plan alvast een gratis kennismaking in

Voordat we de diepte in gaan voor het hypotheekadvies maken we graag eerst kennis met je. Gewoon kosteloos en vrijblijvend. Bij het Van Bruggen-kantoor bij jou in de buurt of online via de video – kan allebei.

Je zit na dit gesprek nog nergens aan vast, maar komt het eerste gesprek wel al een stuk wijzer uit. Zo weet je na het eerste gesprek:

• …hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Jouw hypotheekadviseur verdiept zich in je financiële en persoonlijke situatie. Je inkomen, vermogen, vaste lasten en schulden bijvoorbeeld, maar ook in je eventuele bestaande hypotheek en eventuele overwaarde. Ook neemt hij veranderingen die je in de nabije toekomst verwacht mee, zoals gezinsuitbreiding, samenwonen of met pensioen gaan. Op basis daarvan berekent je hypotheekadviseur hoeveel je maximaal aan hypotheek kunt krijgen. Handig, want zo heb je alvast een goed idee of jouw wensen voor je (volgende) droomwoning, een verbouwing of een nieuwe hypotheek binnen je budget passen.
• …op welke maandlasten je ongeveer kunt rekenen. Fijn om van tevoren alvast te weten hoeveel je straks per maand kwijt bent aan je hypotheek. Dat berekent je hypotheekadviseur daarom ook meteen voor je.
• …met welke risico’s en scenario’s je voor je hypotheek rekening moet houden. Er kan altijd iets gebeuren waardoor je plotseling minder te besteden hebt. Denk aan het verliezen van je baan, plotseling minder inkomsten voor je onderneming hebben, arbeidsongeschikt raken of uit elkaar gaan met je partner. Ook over die scenario’s en de mogelijke gevolgen ervan kan de hypotheekadviseur je meer vertellen. En dan specifiek toegespitst op jouw situaite.
• …hoeveel hypotheekadvies kost. Heldere prijsafspraken – daar houden we bij Van Bruggen Adviesgroep van. Daarom zal een adviseur je altijd precies vertellen wat het je kost als je definitief met hem in zee gaat. En wat je voor dat bedrag aan advies en resultaten mag verwachten.

Vind een onafhankelijke hypotheekadviseur

Wist je dat ons hypotheekadvies altijd onafhankelijk is. Dat betekent dat we niet alleen de hypotheekproducten van één aanbieder meenemen in ons advies, maar een groot aantal aanbieders voor je vergelijken. Daardoor kunnen we je een extra gunstig aanbod doen. Zowel qua rente als qua hypotheekvoorwaarden.

Van Bruggen Adviesgroep heeft meer dan 70 kantoren verspreid over heel Nederland. Van Groningen tot Maastricht. Ook bij jou in de buurt zit er vast een kantoor. Vind via onze site een hypotheekadviseur bij jou in de buurt. Een online afspraak maken kan natuurlijk ook. Voor goed hypotheekadvies hoef je tegenwoordig niet eens meer je huis uit.

Veelgestelde vragen

• Wat kan een hypotheekadviseur voor mij betekenen? Een hypotheekadviseur kan je bijstaan tijdens het hele proces. Vanaf het berekenen van je maximale hypotheek tot aan het daadwerkelijk regelen van de hypotheek. Daarmee kan een hypotheekadviseur je bijvoorbeeld helpen bij het afsluiten van een hypotheek, het verhogen van je bestaande hypotheek of een hypotheek oversluiten.

• Waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek? Naast de keuze voor een passende hypotheekaanbieder, zal je nog meer keuzes moeten maken. Bijvoorbeeld voor een passende rentevaste periode, wel of geen Nationale Hypotheek Garantie en een geschikte hypotheekvorm. Ook is het belangrijk om goed na te denken over de eventuele verzekeringen die je bij je hypotheek afsluit. Al die zaken zal onze adviseur meenemen in zijn hypotheekadvies aan jou.

• Wanneer heb je een hypotheekadviseur nodig? Hypotheekadvies is verstandig als je belangrijke keuzes moet maken rondom je bestaande hypotheek of als je op het punt staat een nieuwe (of eerste) hypotheek af te sluiten. Het gaat dan bijvoorbeeld om de aankoop van een volgende woning, het oversluiten van je hypotheek of het goed regelen van je hypotheek na een scheiding of rondom je pensioen.

• Wat houdt onafhankelijk hypotheekadvies in? Een onafhankelijk hypotheekadviseur is niet gebonden aan één specifieke hypotheekaanbieder. Dat betekent dat de adviseur in zijn advies een groot aantal aanbieders kan meenemen. Dat is voor jou gunstig, want het vergroot de kans dat je een hypotheek met passende voorwaarden en een gunstige rente kunt afsluiten. In vergelijking met een afhankelijke hypotheekadviseur, kan dat je over de gehele looptijd van je hypotheek een aardig bedrag schelen.

• Hoe vind ik een geschikte hypotheekadviseur? Daarvoor hebben wij de adviseurzoeker ontwikkeld. Daar kun je heel eenvoudig – ook bij jou in de buurt – een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep vinden. Al onze adviseurs zijn 100% onafhankelijk.

• Wat zijn de kosten voor hypotheekadvies? De exacte kosten voor hypotheekadvies zijn afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en de tijd die in het advies- en uitzoekwerk gaat zitten. Zo kost het aanvragen van een hypotheek voor een volgende woning vaak wat meer tijd dan voor een eerste woning. In het eerste gesprek met je hypotheekadviseur kan hij of zij je precies vertellen wat in jouw geval de kosten zijn voor een adviestraject. Een mooie meevaller is dat de kosten bijna altijd fiscaal aftrekbaar zijn als het gaat om een hypotheek voor jouw hoofdverblijf. Je mag de advieskosten dan aftrekken van de belasting bij je jaaraangifte.