Overwaarde op jouw huis? Bekijk de opties!

Hoe weet je of je overwaarde hebt?

Met de WOZ-waarde weet je ongeveer wat jouw huis waard is. In januari of februari ontvang je als huizenbezitter de WOZ-beschikking. WOZ staat voor Wet waardering Onroerende Zaken. Deze wet regelt de waardebepaling van huizen en overige onroerende zaken. Hoe wordt deze waarde bepaalt? Dit wordt gedaan aan de hand van de geschatte marktwaarde op de peildatum 1 januari van het vorige jaar. De waarde van je huis op dit moment is dus niet bepalend. Wil je weten wat de WOZ-waarde van jouw huis is of wil je deze controleren? Dan kun je deze raadplegen op het online WOZ-waardeloket.

Ook kun je een online taxatie aanvragen of als je een nog nauwkeuriger waardeschatting wilt hebben, dan kun je een taxatie laten uitvoeren door een taxateur. Schakel hier jouw Van Bruggen Adviseur voor in.

Ben je van plan om in 2021 een (andere) woning te kopen, laat dan altijd voordat je op huizenjacht gaat door je financieel adviseur een maximaal berekening maken. Ga niet blind af op een maximaal berekening op een website, omdat die geen rekening houdt met je bestaande hypotheek, waardoor je vaak minder kunt lenen.

Lopende annuïteitenhypotheek drukt nieuwe maximale hypotheek

Een bestaande hypotheek en vooral een lopende annuïteitenhypotheek kan een grote invloed hebben op de maximale hypotheek voor een nieuwe woning. Dat komt omdat bij een nieuwe annuïteitenhypotheek de hypotheekrente niet aftrekbaar is als je deze volledig voor een looptijd van 30 jaar afsluit. Om renteaftrek te houden moet het restantbedrag van de oude annuïteitenhypotheek in de nieuwe hypotheek dezelfde looptijd hebben. Dit kan betekenen dat je mogelijk tienduizenden euro’s minder kunt lenen, afhankelijk van je specifieke, persoonlijke situatie.

Rekenvoorbeeld
Els en Hans hebben een inkomen van respectievelijk € 45.000,- en € 30.000,-.
Stel dat Els en Hans starters zijn, dan kunnen ze bij een rente van 1,6% maximaal € 410.786,- aan hypotheek krijgen.
Maar stel dat ze in maart 2013 al een woning kochten van € 300.000,- en toen een annuïteitenhypotheek afsloten van ook € 300.000,-, met een rente van 5%.
De restanthypotheek, acht jaar later is € 258.000,-.
De restant looptijd is dus nog 22 jaar. Bij verkoop van de woning profiteren ze er wel van dat ze naar de lagere hypotheekrente mogen.

De maximale hypotheek voor Els en Hans bedraagt nu € 337.429,-.
Dat is bijna € 75.000,- minder dan in een startersituatie en het bedrag dat op de meeste websites getoond zal worden bij een maximaal berekening.
De totale hypotheek bestaat dan voor € 258.000,- uit een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 22 jaar en een rente van 1,6% en voor € 79.429,- uit een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar en een rente van 1,6%.
Hoe langer de annuïteitenhypotheek al loopt, hoe groter het effect op de maximale hypotheek. Andersom geldt ook: hoe korter de annuïteitenhypotheek loopt, hoe minder groot het effect is op je maximale hypotheekmogelijkheden.

Andere hypotheekvormen

Bovenstaande geldt ook als je een lopende lineaire hypotheek hebt. Ook bij andere hypotheekvormen kan de lopende hypotheek invloed hebben op de maximale hypotheek. Bovendien gelden er regels voor het deel van de hypotheek dat maximaal aflossingsvrij mag worden afgesloten.

Heb je een lopende annuïteiten- of lineaire hypotheek, dan kan het soms zinvol zijn om de hypotheekvorm te wijzigen zodat je meer kunt lenen. Let er dan wel op dat dit mogelijk gevolgen kan hebben voor de aftrekbaarheid van de hypotheekrente.

Bewijs van leencapaciteit

Heb je dus een bestaande hypotheek en wil je weten hoeveel je kunt lenen voor een nieuwe woning? Maak dan een afspraak met je financieel adviseur zodat hij/zij een ‘Bewijs van leencapaciteit’ voor jou kan opstellen, dat rekening houdt met je persoonlijke situatie. Naast je huidige hypotheek kan de adviseur ook rekening houden met de wens voor de nieuwe rentevaste periode. De meeste websites rekenen met een rente van 10 jaar vast, maar misschien wil jij wel langer zekerheid hebben over de hoogte van je hypotheeklasten. Bij een langere rentevaste periode van bijvoorbeeld 15 of 20 jaar vast hoort een hogere rente en dan kun je meestal net iets minder lenen.

Met een bewijs van leencapaciteit krijg je niet alleen zelf vooraf meer zekerheid over hoeveel je kunt lenen. In het aankoopproces kan het ook een overtuigend document zijn om richting de verkoper en de makelaar te overleggen, zodat er voor de verkoper minder onzekerheid is of jij de prijs die je biedt wel kunt betalen.

Maak direct een afspraak

Overwaarde op je huis opnemen: wat zijn de opties?

Wat is overwaarde?

Hoe weet je of je overwaarde hebt?

Overwaarde verzilveren

Klein pensioen?

Is overwaarde belastingvrij?

Waarom Van Bruggen Adviesgroep

WAT IS OVERWAARDE

VAN BRUGGEN ADVIESGROEP

Vind jouw vestiging

Afspraak maken?

VAN BRUGGEN ADVIESGROEP

Vind jouw vestiging

Afspraak maken?

Maximale hypotheekberekening voor verhuizer maatwerk

Lopende annuïteitenhypotheek drukt nieuwe maximale hypotheek

Andere hypotheekvormen

Bewijs van leencapaciteit

Betaalbaarheid woning daalt al jaren

Verhuizer/doorstromer veel beter uit dan starter

Vergelijking starter en doorstromer

Pensioenfondsen hebben hoge rendementen nodig

Rendementen van 6% tot 10%

Hogere pensioenpremies

Werknemer werkt anderhalve dag per week voor zijn pensioen

VLOG : Frits & Hetty verzilveren hun overwaarde

Pensioen onzekerder; neem zelf de regie

Zelf regie nemen

Uitgaven

In gesprek met een financieel adviseur

Renteverwachting 2021: stabiele tot licht dalende rente

Trend lijkt licht dalend

Terugblik op 2020

Dynamisch jaar vanwege corona

Coronacrisis anders: hele langzame daling na korte stijging

Ontwikkeling hypotheekrente met en zonder NHG 2016-2020

Ontwikkeling verschil met en zonder NHG

Hoe sterk wordt ons nieuwe pensioenstelsel?

Dekkingsgraad

Overgangsjaren

Jouw pensioen