Op deze pagina:
Of jij je hypotheek kunt verhogen voor een verbouwing, hangt van een paar factoren af. Dit zijn de belangrijkste voorwaarden om je hypotheek te kunnen ophogen voor een verbouwing:
Je hypotheek verhogen voor een verbouwing is een interessante manier om de verbouwkosten over een langere periode uit te smeren mét een relatief lage rente. Woningen zijn de afgelopen jaren in waarde gestegen. Daardoor is het voor veel huiseigenaren een interessante mogelijkheid om verbouwplannen te financieren vanuit de hypotheek.
Hoeveel hypotheek jij extra kunt krijgen voor een verbouwing, hangt af van je huidige inkomen en de waarde van je huis op dit moment. Ook speelt mee wat je verbouwplannen zijn en wat de rentestanden zijn. Als een verbouwing waardevermeerderend is, kun je meer lenen. Dan kijkt de hypotheekaanbieder namelijk naar de geschatte waarde van je woning na de verbouwing.
Wil je precies weten wat je mogelijkheden zijn voor je hypotheek ophogen voor een verbouwing? Dan is het slim om een financieel adviseur in te schakelen. Die kan dit op basis van jouw persoonlijke en financiële situatie exact voor je kan uitrekenen.
Let op: voor het bepalen van je maximale hypotheek zal de bank niet alleen naar je inkomen kijken, maar ook naar bijvoorbeeld de waarde van je woning en de huidige rentes.
Er zijn drie opties om je hypotheek op te hogen voor een verbouwing. Op onze pagina over hypotheek verhogen kun je in detail meer over elk van de opties lezen. Een van onze adviseurs kan met je meekijken welk van die opties voor jou voordelig is.
Heb je je hypotheek voor een hoger bedrag in het Kadaster laten inschrijven dan wat je daadwerkelijk hebt geleend? Dan kun je je hypotheek wellicht onderhands verhogen. Dat betekent dat je bij een verhoging tot dat bedrag niet opnieuw langs de notaris hoeft. Daarmee bespaar je kosten.
Heb je geen hogere inschrijving, maar heb je de afgelopen jaren wel afgelost op je hypotheek? Dan is er misschien alsnog voldoende ruimte om je hypotheek onderhands te verhogen.
Heb je geen mogelijkheden om binnen je huidige hypotheek een verhoging te regelen? Dan kun je wellicht wel een tweede hypotheek afsluiten: een extra hypotheek waarvoor je een nieuw rentepercentage en nieuwe voorwaarden afspreekt met je hypotheekaanbieder. Die hypotheek sluit je altijd af bij je huidige hypotheekaanbieder, simpelweg omdat andere aanbieders er niet om staan te springen je alleen een tweede hypotheek aan te bieden.
Een laatste optie is dat je je volledige hypotheek oversluit en daarbij meteen een hogere hypotheekbedrag afspreekt dan wat je aan hypotheek had openstaan. Het voordeel van oversluiten is dat je ook naar een andere hypotheekaanbieder kunt gaan en dat je voor de gehele hypotheek nieuwe, passende voorwaarden kunt afspreken. Dat is met name gunstig als je huidige hypotheek qua voorwaarden niet meer bij je past.
Je komt wel voor extra kosten te staan (bijvoorbeeld voor de notaris en voor hypotheekadvies) en krijgt te maken met een boeterente. Zinvol dus om eerst een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep voor je te laten uitzoeken of oversluiten voor jou voordelig is.
Je bestaande hypotheek verhogen voor een verbouwing heeft dus best wel wat voordelen. Maar er kleven ook een aantal mitsen en maren aan:
Je hypotheek ophogen voor een verbouwing nemen is niet de enige manier om je verbouwplannen te financieren. Er zijn nog een aantal andere opties.
Je kunt ook bij een consumptief kredietverstrekker een lening afsluiten voor je verbouwing. Voor een lening gelden vaak minder strikte voorwaarden dan voor een hypotheek. Zo zal de geldverstrekker niet kijken naar de waarde van je woning, omdat je huis bij dit type lening niet als onderpand dient. Wel valt de rente op een persoonlijke lening vaak wat hoger uit dan voor een hypotheek.
Daar staat tegenover dat je de lening sneller aflost. Door de kortere looptijd kan het in sommige situaties alsnog zo zijn dat een consumptief krediet qua rentelasten voordeliger uitpakt dan een hypotheek. Ook ben je bij een lening voor een verbouwing geen geld kwijt voor een notaris of taxateur.
Een voor de hand liggende optie is dat je de verbouwing met eigen spaargeld betaalt. Als je voldoende geld op je spaarrekening hebt en dat kunt missen, is dit een voordelige manier. Je betaalt dan geen kosten zoals je die bij het afsluiten van een hypotheek of lening wel betaalt. Aan de andere kant is het wel belangrijk dat je het geld daadwerkelijk kunt missen en daarna nog steeds eventuele financiële tegenvallers kunt opvangen.
Een laatste financieringsoptie voor je verbouwing is dat iemand anders een schenking aan jou doet. Als jij (of je partner) jonger dan 40 bent, mogen jullie bijvoorbeeld eenmalig van een ouder, broer/zus of een andere bekende een mogelijk belastingvrije schenking ontvangen. Die schenking kun je ook besteden aan een verbouwing of verduurzaming van je woning.
Onder bepaalde voorwaarden is een eenmalige gift zonder doel anno 2024 vrijgesteld tot een bedrag van € 31.813,-. Over de verschillende opties voor geld schenken kun je verderop op onze site meer lezen.
De extra hypotheek voor een verbouwing mag je gebruiken voor allerlei manieren om je woning op te knappen of te verbouwen. Het gaat dan wel om echte aanpassingen aan woning. Je kunt er bijvoorbeeld een uitbouw, nieuwe keuken, nieuwe dakkapel, zolderverbouwing, vloerverwarming of nieuwe kozijnen mee betalen. Ook verduurzaming kun je financieren vanuit een verbouwingshypotheek.
Let op: interieuraankopen zoals gordijnen, een bank of een nieuw vloerkleed mag je niet vanuit de hypotheek betalen. Althans, als je de hypotheek daarvoor gebruikt, dan is de rente over dat deel van de hypotheek niet aftrekbaar.
Naast het bekostigen van je verbouwing, kun je de verhoging van je hypotheek ook gebruiken om je huis te verduurzamen. Steeds meer mensen willen hun steentje bijdragen aan het milieu en aan de wereld om ons heen. Daar kun je allerlei grote en kleine stappen mee zetten. Wie echt een flinke steen wil bijdragen, kan zijn woning verduurzamen. Bijvoorbeeld door zonnepanelen op je dak te laten leggen, isolatiemateriaal te laten vervangen of een warmtepomp te nemen. Al die veranderingen leveren je een flinke besparing op je energierekening op, maken je woning meer waard en vergroten het wooncomfort.
Goed om te weten is dat hypotheekaanbieders mogelijk iets coulanter zijn qua leencapaciteit als je je extra hypotheek gebruikt voor energiebesparende maatregelen.
Je sluit de hogere hypotheek af bij je huidige geldverstrekker (tenzij je je hele hypotheek oversluit). Daarvoor spreek je opnieuw voorwaarden en een rentepercentage af. Bij een hypotheekverhoging voor je verbouwing wordt het extra hypotheekdeel in een bouwdepot gestort. Dit kun je zien als een spaarpot waaruit je de facturen voor de verbouwing betaalt. Zodra je bijvoorbeeld een factuur van de aannemer ontvangt, kun je die vanuit het bouwdepot betalen. Op die manier kun je de extra hypotheek voor je verbouwing gebruiken.
Vaak blijft het geld zo’n 2 jaar in het bouwdepot staan. Gebruik je niet het volledige bedrag? Dan wordt het resterende deel automatisch gebruikt om af te lossen op je hypotheek.
Hoe een hypotheek verhogen voor je verbouwing precies in zijn werk gaat? Daar lees je alles over op de pagina over hypotheek verhogen.
Nemen de verbouwplannen in je hoofd serieuze vormen aan na het lezen van deze informatie? Of ben je gewoon benieuwd hoeveel jij vanuit je hypotheek kunt lenen voor je verbouwplannen en wat je andere financieringsopties zijn? De experts van Van Bruggen Adviesgroep staan met plezier voor je klaar.
Maak gerust een eerste (kosteloze) afspraak bij een adviseur bij jou in de buurt. Dan kunnen jullie je samen verdiepen in jouw mogelijkheden. Na één gesprek ben je al snel een stuk wijzer.
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie lopen en wil je die hypotheek verhogen? Houd er dan rekening mee dat je je hypotheek alleen tot de maximale NHG-grens mag verhogen om het recht op NHG te behouden. In 2024 ligt die grens bij € 435.000,- voor een hypotheek zonder verduurzamende maatregelen en op € 461.100,- als je een deel van de hypotheek gebruikt om je woning te verduurzamen. Als je verhoogde hypotheek boven dat bedrag uitkomt, heb je geen recht meer op het vangnet dat NHG biedt.
Dit hangt ervan af welke vorm van hypotheek verhogen je kiest. Een onderhandse verhoging brengt de minste kosten met zich mee. Hierbij hoef je namelijk niet opnieuw langs de notaris. Voor een tweede hypotheek betaal je onder meer kosten voor de notaris, de taxatie en hypotheekadvies. Kies je voor oversluiten om je hypotheek op te hogen voor de verbouwing? Dan krijg je ook te maken met een boeterente. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep kan voor je uitrekenen hoeveel die bijkomende kosten exact bedragen. Vaak zijn die kosten fiscaal aftrekbaar en je kunt ze soms ook meefinancieren in je hypotheek.
Ja, als je de hypotheekverhoging volledig voor de verbouwing of verduurzaming van je huis gebruikt, dan is de rente voor dit hypotheekdeel fiscaal aftrekbaar. Voorwaarde daarvoor is wel dat het om een annuïteiten- of lineaire hypotheek gaat. Als je het extra hypotheekdeel voor andere doelen gebruikt, zoals een tweede woning, een schenking of de aankoop van een auto, dan is de rente niet aftrekbaar.
Ja, als je woning meer waard is dan de hypotheekschuld die erop rust én je inkomen toereikend is, dan zijn daar vaak wel opties voor. Overigens kun je voor een verbouwing soms meer lenen dan wat je woning op dit moment waard is. Het is namelijk goed mogelijk dat een verbouwing je woning meer waard maakt. Daar houdt de bank soms rekening mee bij het bepalen van jouw maximale hypotheek.
Als je afspreekt de extra hypotheek te gebruiken voor het verbouwen of verduurzamen van je woning, dan lever je daarvoor in principe plannen aan bij de geldverstrekker. Het is dan belangrijk dat je het geld ook echt voor die doelen gebruikt. Als je daar geen afspraken over hebt gemaakt, mag je het geld in principe gebruiken voor wat je maar wilt. Bijvoorbeeld om een schenking te doen aan je (klein)kind, als aanvulling op je pensioen of om andere leuke aankopen mee te doen. Mogelijk is de rente dan niet over de gehele hypotheek aftrekbaar.
Ook dit hangt af van de genoemde voorwaarden. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep kan exact voor je uitrekenen met welk bedrag jij je hypotheek kunt ophogen voor je verbouwing.
Van Bruggen Adviesgroep is sinds 1973 actief als financieel dienstverlener. Onze ruime kennis en ervaring zetten wij graag in om jou van dienst te zijn.
Ga in gesprek met een van onze financieel adviseurs.
Van Bruggen Adviesgroep is sinds 1973 actief als financieel dienstverlener. Onze ruime kennis en ervaring zetten wij graag in om jou van dienst te zijn.
Ga in gesprek met een van onze financieel adviseurs.