Benieuwd of je kunt besparen op je hypotheek? Bereken snel je voordeel met onze tool. Onze adviseurs staan klaar om je te helpen bij het oversluiten van je hypotheek.
Wil je weten of je kunt besparen op je maandlasten? Met onze hypotheek oversluiten berekenen tool ontdek je snel of oversluiten interessant is in jouw situatie. Je ziet direct een indicatie van je mogelijke bespaarvoordeel én de oversluitkosten. Zo weet je meteen of het zinvol is om verder te kijken.
Doe de bespaarcheck
Waarom je hypotheek oversluiten?
Je hypotheek oversluiten geeft je zekerheid over je maandlasten als je de rente langere tijd laat vastzetten. Daarnaast kun je nieuwe voorwaarden afspreken en die afstemmen op jouw huidige situatie. Je kunt bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek als je het fijn vindt om structureel af te lossen. Of je kunt, omgekeerd, je spaarhypotheek, annuïteiten- of lineaire hypotheek omzetten in een aflossingsvrije hypotheek, zodat je op lagere maandlasten (zonder maandelijkse aflossing) uitkomt.
Nog een mogelijke oversluitreden is de hypotheekrente. De hypotheekrente ligt op dit moment niet meer zo uitzonderlijk laag als in 2021. Maar je betaalt wel nog minder rente dan een jaar of twintig geleden. Als je een hypotheek hebt lopen tegen een hogere rente dan de marktrente, kan oversluiten je dus elke maand een voordeel op je maandlasten opleveren.
Nog een voordeel van oversluiten is dat je misschien je hypotheek kunt verhogen. Als je overwaarde hebt op je huis, kun je die bij het oversluiten (deels) laten meefinancieren. Dat geeft je extra budget, wat bijvoorbeeld goed van pas komt als je je woning wilt verbouwen of plannen hebt om geld aan iets anders te besteden, zoals een vakantiewoning, een auto, een schenking of eerder met pensioen te gaan.
Hypotheek oversluiten: boeterente en kosten
Bij het oversluiten van je hypotheek krijg je te maken met kosten, zoals:
Boeterente aan je huidige geldverstrekker.
Advies- en notariskosten.
Taxatiekosten voor je woning.
Deze kosten kun je vaak meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Onze rekentool geeft je alvast een indruk van de boeterente en totale kosten, zodat je beter kunt inschatten of oversluiten voordelig is.
Tip: aan het einde van je rentevaste periode kun je kosteloos overstappen zonder boeterente.
Wist je dat je geen boeterente hoeft te betalen als je je hypotheek aan het eind van je rentevaste periode oversluit? Je breekt dan niet je rentecontract open en bent vrij om naar een andere hypotheekaanbieder te gaan. Daarom is het aan het eind van je rentevaste periode altijd verstandig om je verschillende hypotheekopties te vergelijken.
Alternatief: rentemiddeling
Wil je niet overstappen naar een andere aanbieder? Dan kan rentemiddeling een optie zijn. Hierbij blijf je bij je huidige bank, maar betaal je een gemiddelde tussen je huidige rente en de actuele tarieven. Houd er wel rekening mee dat je voordeel vaak kleiner is dan bij volledig oversluiten.
Oversluitkosten berekend, en nu?
Na de eerste berekening weet je of oversluiten interessant kan zijn. Een van onze adviseurs kan vervolgens jouw persoonlijke situatie doornemen, aanbieders vergelijken en exact berekenen of oversluiten je écht voordeel oplevert.
Maak voor een precieze berekening een afspraak met een Van Bruggen-hypotheekadviseur. Die zal exact voor je uitrekenen of oversluiten voor jou zinvol is.
Plan een afspraak voor een vrijblijvend en gratis eerste kennismaking. Dan weet je snel of oversluiten voor jou een slimme stap is.
Veelgestelde vragen over hypotheek oversluiten berekenen
Wat is hypotheek oversluiten?
Bij het oversluiten van je hypotheek sluit je een compleet nieuwe hypotheek af met nieuwe voorwaarden en een nieuw (actueel) rentepercentage. Met die nieuwe hypotheek los je je oude hypotheek in één keer af. In het ideale scenario kan hypotheek oversluiten je elke maand een besparing op je hypotheeklasten opleveren en kun je ook nog eens voordeligere voorwaarden afspreken.
Wanneer is hypotheek oversluiten berekenen interessant?
Als je huidige rente hoger ligt dan de marktrente, kan oversluiten je lagere maandlasten opleveren. Ook kan het interessant zijn als je voorwaarden wilt aanpassen of extra geld wilt opnemen met je overwaarde.
Kan ik mijn oversluitkosten meefinancieren?
Jazeker. Als je niet 100% van je woningwaarde leent aan hypotheek én als je inkomen daarvoor toereikend is, kun je je oversluitkosten meefinancieren. Dit houdt in dat je de kosten voor oversluiten niet in één keer hoeft te betalen, maar uitsmeert over de looptijd van je hypotheek.
Is de boete bij oversluiten fiscaal aftrekbaar?
Ja. Je mag de boeterente die je moet betalen aftrekken van je belastbaar inkomen. Dat levert een mooi belastingvoordeel op. Dit aftrekken doe je in het jaar nadat je je hypotheek hebt overgesloten als je je belastingaangifte voor het jaar ervoor indient.
Kan ik mijn spaarhypotheek oversluiten?
Dat kan zeker. Het is alleen bij een spaarhypotheek vaak minder aantrekkelijk om je hypotheek over te sluiten. Dit heeft te maken met de belastingvoordelen waarvan je profiteert met een spaarhypotheek; daardoor profiteer je bij het oversluiten van een bestaande spaarhypotheek vaak minder van de lage rente dan bij andere hypotheekvormen. Dat maakt oversluiten bij een spaarhypotheek vaak een minder slimme zet dan bij de meeste andere hypotheekvormen. Een van onze adviseurs kan hier eventueel voor je in duiken. Mogelijk zijn er andere manieren om te besparen op je hypotheeklasten dan oversluiten.
