Rentemiddeling
Wil je je maandlasten verlagen zonder je hypotheek over te sluiten? Met rentemiddeling profiteer je direct van een lagere rente, terwijl je bij je huidige geldverstrekker blijft.
Wat is rentemiddeling?
Rentemiddeling is een manier om je hypotheekrente te verlagen zonder over te sluiten. Je maakt daarbij afspraken met je huidige hypotheekaanbieder over een nieuwe rente en rentevaste periode. De nieuwe rente ligt tussen je oude rente en de actuele marktrente in.
De vergoeding die je betaalt voor het voortijdig aanpassen van je rente (de boeterente) wordt verwerkt in het nieuwe rentepercentage. Daardoor hoef je geen groot bedrag in één keer te betalen, maar spreid je de kosten over je nieuwe rentevaste periode.
Je hypotheek blijft hetzelfde. Alleen je rente en maandlasten veranderen.
Wat levert rentemiddeling jou op?
Voor veel huiseigenaren draait rentemiddeling om één ding: direct lagere maandlasten. Daarnaast profiteer je van extra gemak.
De belangrijkste voordelen:
- Direct lagere maandlasten
- Je blijft bij je huidige geldverstrekker
- Geen notaris nodig
- Geen nieuwe inkomens- of woningtoets
- Geen hoge kosten ineens
- Minder regelwerk dan bij oversluiten
Rentemiddeling is vooral interessant als je snel wilt besparen, zonder grote financiële of administratieve stappen.
Rentemiddeling vs. hypotheek oversluiten
Twijfel je tussen rentemiddeling of je hypotheek oversluiten? Beide opties kunnen je maandlasten verlagen, maar verschillen sterk in kosten, flexibiliteit en impact op de lange termijn. Hieronder zie je de belangrijkste verschillen overzichtelijk naast elkaar.
| Onderwerp | Rentemiddeling | Hypotheek oversluiten |
|---|---|---|
| Maandlasten direct verlagen | ✓ | ✓ |
| Blijven bij huidige geldverstrekker | ✓ | X (tenzij je intern oversluit) |
| Nieuwe hypotheek afsluiten | X | ✓ |
| Boeterente | ✓ (verwerkt in rente) | ✓ (in één keer of meefinancieren) |
| Inkomentoetsing | X | ✓ |
| Notaris nodig | X | ✓ |
| Nieuwe rentevaste periode | ✓ | ✓ |
| Weinig regelwerk | ✓ | X |
Kort samengevat: Rentemiddeling is ideaal als je snel lagere maandlasten wilt zonder veel gedoe. Oversluiten levert vaak meer besparing op, maar vraagt meer kosten en regelwerk.
Rekenvoorbeeld: wat betekent rentemiddeling in euro’s?
Een vereenvoudigd voorbeeld laat het verschil goed zien:
- Je openstaande hypotheek is €300.000
- Je huidige rente is 4%, nog 2 jaar vast
- De bruto rentelast is nu ongeveer €1.000 per maand
- De actuele rente bij je geldverstrekker is 2%
- Je kiest voor een nieuwe rentevaste periode van 20 jaar
Na rentemiddeling komt je nieuwe rente bijvoorbeeld uit op 2,2% tot 2,3%. Je maandlasten dalen direct. Bij 2,25% rente betaal je bruto ongeveer €562 per maand. aan rente. Je maandlasten dalen in dit voorbeeld dus met ongeveer €438 per maand.
Is je resterende rentevaste periode nog 10 jaar, dan zal de nieuwe rente hoger uitvallen en is rentemiddeling vaak minder aantrekkelijk.
Hoe korter je rente nog vaststaat, hoe gunstiger rentemiddeling meestal is.
Wanneer is rentemiddeling slim?
Rentemiddeling kan een goede keuze zijn als je je herkent in één of meer van deze situaties:
- Je betaalt nu een hogere rente dan de actuele marktrente
- Je wilt direct lagere maandlasten
- Je wilt of kunt de boeterente niet in één keer betalen
- Oversluiten is lastig door inkomen of woningwaarde
- Je verwacht binnen enkele jaren te verhuizen
In deze gevallen kan rentemiddeling een laagdrempelige manier zijn om toch te besparen.
Wanneer is rentemiddeling minder gunstig?
Rentemiddeling is niet voor iedereen de beste oplossing. Het is vaak minder geschikt als:
- De hypotheekrente mogelijk verder gaat dalen
- Oversluiten netto meer voordeel oplevert
- Je maximale flexibiliteit wilt op lange termijn
- Je geldverstrekker beperkte voorwaarden hanteert
- Je de boete voor oversluiten in één keer kan betalen
Daarom is vergelijken altijd verstandig.
Wat kost rentemiddeling?
Rentemiddeling is niet gratis. Je betaalt:
- Boeterente: verwerkt in je nieuwe rente
- Administratiekosten: meestal €100 tot €250
- Advieskosten: lager dan bij oversluiten
De kosten voor rentemiddeling zijn fiscaal aftrekbaar, zolang je hypotheek voldoet aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek. Je betaalt dus geen groot bedrag ineens, maar verwerkt de kosten in je maandlasten.
Rentemiddeling berekenen: wat levert het jou op?
Rentemiddeling berekenen is maatwerk. Het hangt onder andere af van:
- Je huidige rente
- De resterende rentevaste periode
- De actuele marktrente
- De voorwaarden van je geldverstrekker
Onze onafhankelijke hypotheekadviseurs rekenen dit graag voor je uit en vergelijken het altijd met oversluiten. Maak een vrijblijvende afspraak en ontdek of rentemiddeling jouw maandlasten kan verlagen.
Veelgestelde vragen over rentemiddeling
De rente die je betaalt over je hypotheek is fiscaal aftrekbaar, mits je aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek voldoet. Hierin verandert niets als je kiest voor rentemiddeling. Daarnaast zijn de andere kosten voor rentemiddeling eenmalig aftrekbaar. Dit geldt bijvoorbeeld voor de advieskosten.
Als je aan het eind van je rentevaste periode zit, ontvang je binnenkort al een nieuw aanbod van je hypotheekaanbieder voor je nieuwe rentepercentage. Op dat moment wordt je rente dus al bijgesteld aan de hand van de actuele hypotheekrente. En dat zonder dat je daarvoor kosten hoeft te maken. Als je tegen het einde van je rentevaste periode zit, is het dus vaak verstandig om dat eerst af te wachten in plaats van meteen rente te middelen. Het is altijd handig om een hypotheekadviseur in te schakelen zodat je precies weet waar je aan toe bent in jouw situatie.
Het is vaak verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen als je wilt besparen op je maandlasten. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je namelijk eerlijk advies geven of rentemiddeling voor jou een gunstige manier is van besparen op je maandlasten of dat een alternatief als oversluiten voordeliger is.
Je kunt er in plaats van rente te middelen ook voor kiezen je hypotheek over te sluiten – naar je huidige aanbieder of naar een andere hypotheekaanbieder. Het kan zijn dat dat je een grotere besparing oplevert, omdat bij het bepalen van de boetrente rekening wordt gehouden met het boetevrije deel. Daar staat wel tegenover dat oversluiten alleen in bepaalde situaties mogelijk is en dat er hogere kosten mee gemoeid zijn.
Dat is van allerlei factoren afhankelijk. Bijvoorbeeld hoeveel je rente op dit moment bedraagt, wanneer je rentevaste periode afloopt en welke hypotheekvorm je hebt. Ook is het goed om te beseffen dat rentemiddeling niet bij elke hypotheekaanbieder mogelijk is. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen kan voor je uitzoeken hoe dat bij jouw aanbieder zit.
Voor het middelen van de hypotheekrente betaal je een vergoeding aan de geldverstrekker voor het mislopen van de rente. Daarnaast moet je ook rekening houden met administratie- en advieskosten. De kosten voor rentemiddeling zijn fiscaal aftrekbaar, zolang je hypotheek voldoet aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek. Je betaalt dus geen groot bedrag ineens, maar verwerkt de kosten in je maandlasten.
Rentemiddeling houdt in dat je bij je huidige hypotheekaanbieder vraagt om je hypotheekrente aan te passen naar de actuele rente van je hypotheekaanbieder. Je behoudt je hypotheek, maar spreekt daarbij een nieuwe rentevaste periode af én een nieuwe rente (gebaseerd op het gemiddelde van de actuele hypotheekrente en je huidige rentepercentage bij je hypotheekaanbieder). Dit is gunstig als jouw huidige rentepercentage fors hoger ligt dan de actuele rente.
Op deze pagina
- Wat is rentemiddeling?
- Wat levert rentemiddeling jou op?
- Rentemiddeling vs. hypotheek oversluiten
- Rekenvoorbeeld: wat betekent rentemiddeling in euro’s?
- Wanneer is rentemiddeling slim?
- Wanneer is rentemiddeling minder gunstig?
- Wat kost rentemiddeling?
- Rentemiddeling berekenen: wat levert het jou op?
- Veelgestelde vragen over rentemiddeling