Een scheiding brengt veel veranderingen met zich mee. Ook financieel. Heb je samen een koopwoning? Dan is de overwaarde vaak een belangrijk onderdeel van de afspraken die je maakt. Je wilt weten wat dat voor jou betekent, waar je recht op hebt en welke mogelijkheden je hebt. Op deze pagina vind je duidelijke uitleg, zodat je weet waar je aan toe bent.
Wat gebeurt er met overwaarde op het huis na een scheiding?
Overwaarde is het bedrag dat overblijft als je de hypotheek van de waarde van je woning aftrekt. Is je woning meer waard dan de hypotheek die nog openstaat? Dan heb je overwaarde. Ga je scheiden? Dan moet je afspraken maken over hoe je die overwaarde verdeelt. Blijft één van jullie in de woning wonen of verkopen jullie het huis? En van wie is de woning eigenlijk? Het antwoord hangt af van jullie situatie en de afspraken die jullie hebben gemaakt.
Hoe werkt overwaarde op het huis na de scheiding precies?
Eerst bepaal je hoeveel je woning waard is. Dat kan bijvoorbeeld met een taxatie. Daarna trek je de hypotheek die nog openstaat van die waarde af. Het bedrag dat overblijft, is de overwaarde.
Een rekenvoorbeeld:
Marktwaarde van de woning: € 400.000,- Openstaande hypotheek: € 250.000,-
Zijn jullie allebei voor de helft eigenaar? Dan hebben jij en je ex-partner recht op de helft van de overwaarde:
Jouw deel: € 150.000,- ÷ 2 = € 75.000,-
Waar kun je de overwaarde voor gebruiken?
Wat je met de overwaarde doet, hangt af van jouw situatie. Ga je scheiden? Dan zijn dit de meest voorkomende mogelijkheden:
Wil je in de woning blijven wonen? Dan moet je je ex-partner meestal uitkopen als jullie allebei eigenaar zijn. Je betaalt dan het deel van de overwaarde waar je ex-partner recht op heeft. Vaak sluit je hiervoor een nieuwe hypotheek af. Het is wel belangrijk dat je inkomen hoog genoeg is om de hypotheek alleen te kunnen dragen. Lees meer over de hypotheek overnemen na scheiding.
Verkopen jullie de woning? Dan wordt eerst de openstaande hypotheek afgelost. Daarna verdelen jullie de overwaarde volgens de eigendomsverhouding en de afspraken die jullie hebben gemaakt. Je ontvangt jouw deel van de overwaarde en kunt zelf bepalen wat je daarmee doet. Lees meer over scheiden en je huis verkopen.
Koop je niet direct een andere woning? Dan kun je jouw deel van de overwaarde vrij besteden of sparen. Houd er wel rekening mee dat dit gevolgen kan hebben als je later weer een woning koopt.
Koop je na de scheiding een andere woning? Dan kun je jouw deel van de overwaarde vaak gebruiken als eigen geld. Daardoor hoef je mogelijk minder te lenen en vallen je maandlasten lager uit. Houd er wel rekening mee dat de overwaarde invloed kan hebben op de hypotheek die je kunt afsluiten.
Oscar Noorlag
Hypotheekexpert
Goed om te weten
Veel mensen richten zich vooral op de hoogte van de overwaarde. Minstens zo belangrijk is wat je er daadwerkelijk mee kunt doen. Dat verschilt per situatie en bepaalt vaak welke keuzes je kunt maken na een scheiding.
Kan ik mijn partner uitkopen met de overwaarde?
Ja, dat is vaak mogelijk. Blijf je na de scheiding in de woning wonen? Dan kun je de overwaarde gebruiken om je ex-partner uit te kopen. Meestal neem je ook de bestaande hypotheek over en sluit je, als dat nodig is, een hogere hypotheek af. Daarvoor kijkt de geldverstrekker onder andere naar je inkomen en of je de maandlasten alleen kunt betalen.
Wat gebeurt er met mijn deel van de overwaarde als ik er blijf wonen?
Blijf je na de scheiding in de woning wonen? Dan krijg je jouw deel van de overwaarde meestal niet uitgekeerd. De overwaarde blijft namelijk in de woning zitten. Om de woning op jouw naam te zetten, neem je de bestaande hypotheek over en koop je het deel van je ex-partner uit. Daar heb je vaak een nieuwe hypotheek voor nodig.
Of je in de woning kunt blijven wonen, hangt af van je financiële situatie. De geldverstrekker beoordeelt of je de hypotheek en de maandlasten alleen kunt dragen. Is dat niet mogelijk? Dan is het soms nodig om de woning alsnog te verkopen.
Wat gebeurt er met je hypotheek na een scheiding?
Na een scheiding moet je niet alleen afspraken maken over de overwaarde, maar ook over je woning en hypotheek. Blijf je in de woning wonen of besluiten jullie de woning te verkopen? Beide situaties hebben gevolgen voor je hypotheek en vragen om een andere aanpak.
Op de onderstaande pagina’s lees je wat er in jouw situatie komt kijken en welke stappen je kunt nemen.
De overwaarde is het verschil tussen de waarde van je woning en de hypotheek die nog openstaat. Hiervoor wordt meestal eerst de actuele waarde van de woning vastgesteld, bijvoorbeeld met een taxatie.
Moet ik de overwaarde altijd delen bij een scheiding?
Niet altijd. Of je de overwaarde moet delen, hangt af van wie eigenaar is van de woning en welke afspraken jullie hebben gemaakt. Zijn jullie allebei eigenaar? Dan wordt de overwaarde meestal verdeeld volgens de eigendomsverhouding. In veel gevallen is die 50/50, maar dat hoeft niet altijd zo te zijn.
Kan ik in de woning blijven wonen na de scheiding?
Dat kan als je de hypotheek alleen kunt dragen en, als dat nodig is, je ex-partner kunt uitkopen. De geldverstrekker beoordeelt of jouw inkomen voldoende is om de hypotheek over te nemen. Lees meer over hypotheek overnemen.
Waar kun je de overwaarde voor gebruiken?
Dat hangt af van jouw situatie. Koop je een nieuwe woning? Dan kun je de overwaarde vaak gebruiken als eigen geld voor je nieuwe hypotheek. Verkoop je de woning en koop je niet direct een andere? Dan kun je jouw deel van de overwaarde ook vrij besteden of sparen. Houd er wel rekening mee dat dit gevolgen kan hebben als je later weer een woning koopt.
Hoe kan ik mijn deel van de overwaarde verzilveren als ik hier blijf wonen?
Blijf je na de scheiding in de woning wonen? Dan ontvang je jouw deel van de overwaarde meestal niet. De overwaarde blijft namelijk in de woning zitten. Wil je toch over geld beschikken? Dan kan dat vaak door je hypotheek te verhogen, als je inkomen en de waarde van de woning dat toelaten. De extra hypotheek kun je gebruiken om je ex-partner uit te kopen of om een deel van de overwaarde vrij te maken. Of dat in jouw situatie mogelijk is, hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker en jouw financiële situatie. Lees meer over overwaarde verzilveren.
Kan ik ook afzien van de overwaarde?
Ja, dat kan als jullie daar samen afspraken over maken. Het is wel belangrijk om die afspraken goed vast te leggen, bijvoorbeeld in een echtscheidingsconvenant of een andere overeenkomst. Laat je hierover altijd goed adviseren, zodat je weet wat de financiële en juridische gevolgen zijn.
Ik heb geen overwaarde. Wat nu?
Is je woning minder waard dan de hypotheek die nog openstaat? Dan is er sprake van een restschuld. Ook dan moeten jullie afspraken maken over wat er met de woning en de hypotheek gebeurt. Wie de restschuld betaalt, hangt af van wie eigenaar is van de woning en welke afspraken jullie met elkaar maken.
