Een levensverzekering biedt financiële zekerheid voor je dierbaren bij overlijden. Overweeg je een overlijdensrisicoverzekering? Onze adviseurs helpen je de beste en voordeligste keuze te maken!
Een levensverzekering zorgt voor financiële zekerheid voor jou of je nabestaanden. Afhankelijk van de vorm van de verzekering keert deze uit bij overlijden of op een afgesproken moment. Zo kun je risico’s opvangen, je hypotheek beschermen of vermogen opbouwen voor later.
Soorten levensverzekeringen
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen. De bekendste zijn:
Overlijdensrisicoverzekering
Met een overlijdensrisicoverzekering ontvangen je nabestaanden een afgesproken bedrag als je tijdens de looptijd overlijdt. Dat geld kan helpen om de hypotheek, vaste lasten of andere kosten te blijven betalen.
Kapitaalverzekering
Een kapitaalverzekering is bedoeld om vermogen op te bouwen. Dit type verzekering werd vroeger vaak gekoppeld aan een hypotheek, zodat je aan het einde van de looptijd (een deel van) de lening kon aflossen.
Uitvaartverzekering
Een uitvaartverzekering is bedoeld om de kosten van een begrafenis of crematie op te vangen. Zo hoeven nabestaanden deze kosten niet volledig zelf te betalen.
Hoe werkt een levensverzekering?
Bij het afsluiten van een levensverzekering spreek je af wanneer er wordt uitgekeerd en voor welk bedrag. Daar betaal je premie voor: maandelijks, jaarlijks of soms in één keer. De precieze werking hangt af van de vorm die je kiest. Bij sommige verzekeringen staat de uitkering vast, terwijl die bij andere producten kan afhangen van sparen of beleggen.
Bij sommige levensverzekeringen staat de uitkering van tevoren vast. Het gaat dan om een traditionele levensverzekering. Bij andere levensverzekeringen wordt de premie voor je belegd. Je weet dan niet precies wat je op de einddatum uitgekeerd krijgt; dit kan meer of minder zijn dan gedacht, afhankelijk van de opbrengsten van de beleggingen.
De belangrijkste verschillen tussen een traditionele levensverzekering en een beleggingsverzekering zijn als volgt:
Traditionele levensverzekering
Beleggingsverzekering
Het uitgekeerde kapitaal is gegarandeerd. Dit hangt niet af van beleggingen.
De premie wordt voor je belegd. Dat bepaalt hoeveel je uiteindelijk ontvangt.
De premie of uitkering staat vast.
De premie staat vast, maar de uitkering niet. Die is afhankelijk van de opbrengst van je beleggingen.
Je weet welk bedrag je gegarandeerd krijgt (als je op de einddatum nog leeft of als je voor die tijd overlijdt).
De uitkering is niet gegarandeerd. Wel kun je soms kiezen voor een garantieregeling. Dat levert je een minimum rendement op.
Wat kost een levensverzekering?
Voor een levensverzekering betaal je maandelijks, jaarlijks of eenmalig een bedrag aan premie. Betaal je eenmalig een bedrag? Dan wordt dat de ‘koopsom’ genoemd. Je premie is afhankelijk van de keuzes die je maakt voor je verzekering. Zo betaal je meer premie als je een hoger bedrag uitgekeerd wilt krijgen en als de looptijd korter is.
De premie voor je levensverzekering bestaat uit een aantal onderdelen:
de premie die je betaalt voor uitkering bij leven en/of overlijden;
de kosten voor het beheer van de verzekering door een verzekeringsadviseur;
premie voor eventuele aanvullende dekkingen (als je die hebt meeverzekerd).
Oscar Noorlag
Hypotheekexpert
Verder betaal je kosten voor de verzekeringsadviseur. Realiseer je wel dat je deze kosten vaak al snel terugverdient. Met een onafhankelijke verzekeringsadviseur aan je zijde heb je namelijk als belangrijk voordeel dat je een verzekering met lage premie en gunstige voorwaarden afsluit.
Belangrijk: schakel verzekeringsadvies in
Een levensverzekering is een complex financieel product. Daarom is het belangrijk dat je hier niet zelf keuzes over maakt, maar advies inwint bij een verzekeringsadviseur. Diegene kan met je meekijken of een levensverzekering voor jou verstandig is, welk product en welke voorwaarden bij je passen en welke keuzes je daarin het beste kunt maken.
Met een onafhankelijke verzekeringsadviseur aan je zijde bespaar je veel premie, voorkom je een dubbele dekking én weet je zeker dat je nu en later goed zit. Bovendien houdt de adviseur voor je in de gaten of het product na verloop van tijd nog steeds bij je past.
Vrijblijvend advies over een levensverzekering?
Wil je vrijblijvend meer te weten komen over wat een levensverzekering is en hoe het werkt? En ben je benieuwd of dit type verzekering voor jou nuttig is? Vraag dan een gratis oriëntatiegesprek aan bij een Van Bruggen-expert bij jou in de buurt. Die kan je vrijblijvend meer vertellen over waar jij goed aan doet.
Een levensverzekering is bedoeld om jou of je nabestaanden een bepaalde uitkering te garanderen als je bijvoorbeeld komt te overlijden of als je op een bepaald moment nog leeft. Er zijn meerdere redenen om een levensverzekering af te sluiten. Dit kan bijvoorbeeld zijn om te voorkomen dat je nabestaanden met een schuld achterblijven als je overlijdt. Je kunt ook een levensverzekering nemen om je hypotheek aan het eind van de looptijd te kunnen aflossen of om te sparen voor je pensioen.
Is het verstandig om een levensverzekering af te sluiten?
Dit hangt sterk af van jouw persoonlijke situatie. Een levensverzekering afsluiten kan verstandig zijn als je nabestaanden of jijzelf mogelijk in de financiële problemen komen in een bepaalde situatie. Ben je bijvoorbeeld sterk afhankelijk van het inkomen van je partner? Dan is een overlijdensrisicoverzekering misschien een slimme zet. Een verzekeringsadviseur kan met jou meekijken of een levensverzekering nuttig is en, zo ja, welke levensverzekering bij je past.
Heeft iedereen een levensverzekering?
Nee, een levensverzekering is niet verplicht volgens de wet. Wel kunnen hypotheekaanbieders het verplicht stellen dat jij een overlijdensrisicoverzekering afsluit. De eisen hiervoor verschillen sterk per situatie.
Wat is het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een levensverzekering?
Er bestaan meerdere soorten levensverzekeringen en een overlijdensrisicoverzekering is er daar één van. Ook onder andere een kapitaalverzekering en uitvaartverzekering vallen onder levensverzekeringen.
