Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) zorg je ervoor dat je nabestaanden financieel goed achterblijven als jij komt te overlijden. Ontdek wanneer deze verzekering nuttig is met advies van onze experts!
Een overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit als je tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt.
Dit bedrag kunnen je nabestaanden gebruiken voor bijvoorbeeld:
Het (deels) aflossen van de hypotheek
Het opvangen van inkomensverlies
Het betalen van vaste lasten
Zo bied je financiële zekerheid op een moeilijk moment.
Bij een overlijdensrisicoverzekering is altijd sprake van een verzekerde, een verzekeringsnemer en een begunstigde. De verzekeringsnemer is degene die de verzekering afsluit. De verzekerde is degene wiens leven verzekerd is. Als hij of zij komt te overlijden, krijgen de nabestaanden een uitkering. De begunstigde is degene die dit bedrag ontvangt als de verzekeringsnemer komt te overlijden. De begunstigde is meestal de partner, maar kan bijvoorbeeld ook een kind of kinderen zijn.
Het is ook mogelijk om als partners allebei een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Dat is raadzaam als jullie voor de betaling van de maandlasten afhankelijk zijn van beide inkomens.
Oscar Noorlag
Hypotheekexpert
Let op
Meestal geldt een uiterste aanvangsleeftijd voor een overlijdensrisicoverzekering. Vaak kun je deze aanvragen totdat je maximaal 65-70 jaar oud bent. Hoe ouder je wordt, hoe groter je overlijdensrisico immers is voor de verzekeraar.
Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering verstandig?
Een ORV is vooral verstandig als je financiële verplichtingen hebt die doorlopen na je overlijden, zoals:
Een hypotheek
Een gezin dat afhankelijk is van jouw inkomen
Een partner die minder verdient
Als je een hypotheek wilt afsluiten (met of zonder Nationale Hypotheek Garantie) is een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht. Toch is het meestal verstandig om zo’n verzekering te nemen. Je sluit een overlijdensrisicoverzekering immers in de eerste plaats af voor je nabestaanden.
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Er zijn diverse soorten overlijdensrisicoverzekeringen. Het belangrijkste onderscheid is dat tussen een gelijkblijvende en dalende overlijdensrisicoverzekering. Bij die eerste is het bedrag dat de nabestaanden krijgen uitgekeerd bij overlijden altijd gelijk. Bij de dalende verzekering daalt dit bedrag naarmate de looptijd vordert. Dat laatste kan bijvoorbeeld een passende verzekering zijn als je hypotheekschuld elk jaar daalt, waardoor je nabestaanden na verloop van tijd minder geld nodig hebben om de hypotheekschuld te kunnen afbetalen.
Besparen op je overlijdensrisicoverzekering
Heb je al een overlijdensrisicoverzekering lopen? Mogelijk kun je flink besparen op de premie die je daarvoor betaalt, terwijl je toch goed verzekerd blijft. De afgelopen jaren hebben meerdere verzekeraars namelijk de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen sterk verlaagd.
Heb jij jaren geleden een overlijdensrisicoverzekering afgesloten? Laat die dan eens nakijken door een adviseur. De kans is groot dat jij kunt besparen op (de premie van) jouw overlijdensrisicoverzekering. De verzekeringsadviseurs van Van Bruggen kijken graag na of er voor jou een besparing mogelijk is.
Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekering
Wat is het nut van een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is bedoeld om je nabestaanden te beschermen tegen inkomensterugval als jij overlijdt. De verzekering keert een bedrag uit als de verzekeringsnemer binnen de looptijd komt te overlijden. Daardoor kunnen je nabestaanden bijvoorbeeld de huur of hypotheek blijven betalen na jouw overlijden.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering per maand?
De maandelijkse kosten voor een overlijdensrisicoverzekeringen hangen van allerlei factoren af. Meestal betaal je een paar euro tot een paar tientjes per maand. Voor de exacte premie speelt bijvoorbeeld mee wat je leeftijd is, wat het verzekerde bedrag is en of je gezien je gezondheid een extra risico bent voor de verzekeraar. De kosten kunnen hoger uitvallen als je bijvoorbeeld rookt of een ziekte hebt.
Wat gebeurt er als je geen overlijdensrisicoverzekering hebt?
Dit betekent dat als jij overlijdt je nabestaanden zelf de maandlasten moeten dragen. Je partner moet dan bijvoorbeeld met één inkomen, eventueel aangevuld met een nabestaandenpensioen, de hypotheeklasten blijven betalen. Dit kan lastig zijn als je je woning hebt gekocht op basis van een dubbel inkomen.
Heb je altijd een overlijdensrisicoverzekering nodig?
Nee, niet voor iedereen is een overlijdensrisicoverzekering nodig. Onder meer als je alleenwonend bent, is dat niet altijd nodig. En kan je partner de hypotheek ook dragen als jouw inkomen wegvalt, dan is een overlijdensrisicoverzekering wellicht ook overbodig. Wil je weten of een overlijdensrisicoverzekering voor jou verstandig of nodig is? Vraag dan een gesprek aan met een financieel adviseur. Die kan je er meer over vertellen.
