Hypotheek oversluiten
Wil je lagere maandlasten? Door je hypotheek over te sluiten kun je profiteren van een lagere rente. Ontdek of oversluiten in jouw situatie nu slim is.
Wat betekent de renteontwikkeling voor oversluiten?
De hypotheekrente beweegt voortdurend. Is de rente lager dan toen jij je hypotheek afsloot? Dan kan oversluiten interessant zijn. De timing is belangrijk: soms loont wachten, soms juist nú actie ondernemen. Het gaat niet om voorspellen, maar om wat verstandig is in jouw situatie.
Waarom hypotheek oversluiten?
- Lagere maandlasten door een lagere rente
- Zekerheid met een nieuwe rentevaste periode
- Hypotheek die beter past bij je huidige situatie
- Extra ruimte voor verbouwen of verduurzamen
Hoe werkt dat, hypotheek oversluiten?
Voor het oversluiten van je hypotheek heb je in feite twee opties: een andere hypotheek afsluiten bij je huidige hypotheekverstrekker of overstappen naar een andere bank.
Bij je huidige geldverstrekker blijven
Je kunt soms bij je huidige aanbieder blijven en kiezen voor rentemiddeling. De vergoeding voor het aanpassen van je rente wordt dan gespreid over de rentevaste periode.
Naar een andere geldverstrekker
Het kan best zijn dat je bij een andere bank voordeliger uit bent. In dat geval sluit je een nieuwe hypotheek af bij een andere hypotheekverstrekker.
Je moet dan bijna altijd een boeterente betalen voor het feit dat je je hypotheekcontract vroegtijdig openbreekt.
Wanneer is oversluiten interessant?
In de volgende situaties kan het interessant zijn om je hypotheek over te sluiten:
- Als de huidige hypotheekrente lager is dan jouw rente.
- Als je maandlasten wil verlagen
- Als je rentevaste periode bijna afloopt (en je boetevrij kunt oversluiten)
- Als je woning meer waard is geworden
- Als je andere voorwaarden wilt (meer zekerheid of flexibiliteit)
Benieuwd of oversluiten jou voordeel oplevert? Een adviseur rekent het voor je uit.
Wat kost je hypotheek oversluiten?
Bij het oversluiten van je hypotheek krijg je te maken met eenmalige kosten, zoals taxatie-, notaris- en advieskosten. Deze kosten verschillen per situatie en kun je vaak (deels) meefinancieren of fiscaal aftrekken. Of oversluiten loont, hangt af van de besparing op je maandlasten.
Taxatiekosten
Je hypotheek wordt getoetst aan de actuele taxatiewaarde van je woning. Dat geldt niet alleen als je een nieuw huis koopt, maar ook als je door over te sluiten een nieuwe hypotheek afsluit. Aan de taxatie zijn kosten verbonden, dit verschilt per situatie.
Notariskosten
Ook zal je voor je nieuwe hypotheekakte opnieuw langs de notaris moeten. Daarvoor betaal je kosten (gemiddeld zo’n € 600,- tot € 1.000,-). De hoogte daarvan verschilt per notariskantoor en kan ook afhankelijk zijn van jouw situatie.
Advies- en bemiddelingskosten
Voor hypotheekadvies en -bemiddeling betaal je een vast bedrag aan je hypotheekadviseur. Bij Van Bruggen werken we hiervoor met heldere prijsafspraken. In een vrijblijvende intake vertelt een van onze adviseurs je graag wat de kosten in jouw situatie zijn.
NHG-kosten (optioneel)
Sluit je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af? Dan betaal je eenmalig 0,4% (2026) van de hypotheeksom. Als je een hypotheek afsluit van € 450.000,-, zijn je NHG-kosten dus € 1.800,-.
Oversluitkosten meefinancieren?
Die verschillende kosten kun je trouwens ook laten meefinancieren in je hypotheek. Daardoor betaal je de kosten als het ware gespreid over de hele rentevaste periode voor je hypotheek.
Zijn de oversluitkosten fiscaal aftrekbaar?
In de meeste gevallen zijn oversluitkosten, waaronder taxatie-, notaris- en advieskosten én boeterente, fiscaal aftrekbaar. Dit kan het netto kostenplaatje aanzienlijk verlagen.
Let op: over meegefinancierde kosten krijg je geen renteaftrek.
Ontdek of oversluiten jou geld bespaart
Laat je hypotheek doorrekenen en zie direct wat je kunt besparen. Een adviseur bekijkt of oversluiten of rentemiddeling voor jou het meest voordelig is.
Veelgestelde vragen over hypotheek oversluiten
Bij het oversluiten van je hypotheek zal de bank opnieuw de hypotheek aan je inkomen toetsen. Als je inkomen in de tussentijd flink gedaald is of als je geen baan met een vast contract of intentieverklaring hebt, wordt oversluiten lastig. Het kan dan zijn dat je maximale hypotheek een stuk lager uitvalt. In dat geval is het soms verstandiger om je huidige hypotheek aan te houden. Een hypotheekadviseur helpt je om hierin de juiste keuzes te maken.
Nee hoor, niet per se. Misschien doet je huidige hypotheekaanbieder je een heel gunstig verlengaanbod. Overstappen is dan niet nodig. Wel is het altijd goed om een second opinion te laten doen, waarbij een adviseur meekijkt naar het verlengaanbod. Een hypotheekadviseur vergelijkt dan het aanbod van je huidige bank met de rentes en voorwaarden van andere mogelijke hypotheekverstrekkers. Daardoor weet je zeker dat je een goede keuze maakt.
Ja, dat kan. In dat geval kun je kiezen tussen je hypotheek oversluiten of rentemiddeling. Let wel op dat je misschien bij een andere hypotheekverstrekker voordeliger uit bent. Het is altijd verstandig om een onafhankelijke hypotheekadviseur dit voor je te laten uitzoeken.
Eerder in dit artikel hebben we de belangrijkste kosten voor hypotheek oversluiten voor je op een rij gezet. Houd in ieder geval rekening met notaris- en taxatiekosten, kosten voor hypotheekadvies en mogelijk de boeterente. Als je een hypotheek met NHG afsluit, komen daar ook NHG-kosten bij.
Als je je hypotheek oversluit, breek je je bestaande hypotheek tijdens de rentevaste periode (dus: vroegtijdig) open. De bank loopt daardoor inkomsten mis. Je betaalt een boeterente om de rente die je niet betaalt (doordat je kiest voor oversluiten) vooruit te betalen als de huidige rente lager is.
Het oversluiten van je hypotheek verloopt in een aantal stappen. Eerst breng je je situatie in kaart, zoals je huidige rente, rentevaste periode en eventuele boeterente. Daarna bespreek je je mogelijkheden met een hypotheekadviseur. Die adviseert of oversluiten in jouw situatie verstandig is en regelt het renteaanbod bij een passende geldverstrekker. Ga je akkoord met het aanbod, dan teken je de offerte en wordt alles afgerond bij de notaris. Vanaf dat moment geldt je nieuwe hypotheek.