Zakelijke hypotheek | Van Bruggen Adviesgroep

Kan ik een zakelijke hypotheek krijgen?

Heb jij een eigen bedrijf en werk je in een bedrijfspand? Dan is het vaak mogelijk een zakelijke hypotheek af te sluiten. Op die manier heb je direct de mogelijkheid om te investeren in dat pand. De mogelijkheden voor een zakelijke hypotheek zijn wel afhankelijk van de manier waarop jij het pand gebruikt. Wil jij het pand dat je deels gebruikt als woonomgeving en deels als winkel- of bedrijfspand financieren? Gaat het om de financiering van een eigen bedrijfspand dat je hebt of wil kopen? Of gaat het om een hypotheek voor een beleggingspand, dat bijvoorbeeld gebruikt wordt voor de verhuur van woonruimte?

Maak een afspraak

Deels woonomgeving, deels bedrijfs-/winkelpand

Wil je als ondernemer een pand aankopen dat je wilt gebruiken om in te wonen en deels om je bedrijf of winkel in te vestigen? Dan moet je er rekening mee houden dat niet elke geldverstrekker bereid is om een hypotheek te verstrekken. Geldverstrekkers die wel bereid zijn om een hypotheek te verstrekken, stellen vaak aanvullende eisen. Bijvoorbeeld dat het woongedeelte minimaal 50% van het totale pand vertegenwoordigd. De maximale financiering is soms beperkt en ook gelden er vaak extra regels, bijvoorbeeld dat het pand niet op een industrieterrein mag liggen.

Fiscaal moet er een splitsing gemaakt worden. De hypotheekrente is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting en als bijtelling heb je het eigenwoningforfait (voor het deel van de eigen woning). De rente over het zakelijke deel vormt een kostenpost voor je bedrijf.

Volledig bedrijfs- of winkelpand

Wil je een volledig bedrijfs- of winkelpand financieren? Een pand dat je niet of slechts voor een klein deel bewoont? Dan ben je afhankelijk van de zakelijke financiering door met name de banken. De geldverstrekker bepaalt de rente na een risicoanalyse en zij maken afspraken over de looptijd van de bedrijfshypotheek. De hypotheekrente is een kostenpost voor je bedrijf.

Hypotheek als ondernemer berekenen

Het berekenen van je hypotheek is dus maatwerk. Wel kun je een eerste indicatie krijgen van jouw maximale hypotheek als ondernemer. Vul hieronder jouw winst van de afgelopen drie jaar (als je minimaal drie jaar ondernemer bent) in. Dan krijg je een eerste indicatie van je maximale hypotheek.

Beleggingspand

Ben je belegger in één of meerdere panden voor de verhuur? Dan zijn er gespecialiseerde geldverstrekkers die hier, onder voorwaarden, een verhuurhypotheek voor willen verstrekken. De meeste geldverstrekkers verstrekken een hypotheek tot maximaal 70% van de waarde van de woning. De huuropbrengsten tellen mee om te bepalen of de hypotheek betaalbaar is.

Laat de verschillende mogelijkheden uiteenzetten door een financieel adviseur van Van Bruggen Adviesgroep en neem vroegtijdig contact op.

Op de overspannen woningmarkt is een nieuwe trend alweer een tijdje aan de gang: het kopen of soms zelf bouwen van een tiny house. RTL speelt hier zelfs op in met een apart programma, de ‘Tiny House Battle’. Een ‘tiny house’ is een kleine woning, wat wil zeggen: een vloeroppervlak van maximaal 50 vierkante meter. Naast het kleiner wonen is ook de filosofie er achter belangrijk. Kopers van een tiny house willen een zo klein mogelijke ecologische voetafdruk achterlaten. Ze zijn gericht op minder consumeren, terwijl het wel volwaardige woningen zijn, maar dan op kleine schaal. Duurzaamheid is een belangrijke factor en soms zijn de woningen geheel zelfvoorzienend, dus niet aangesloten op bijvoorbeeld riool en het gasnet. Het aantal tiny houses is nog beperkt in Nederland, maar duidelijk is dat er een groeiende behoefte is en het aantal woningprojecten groeit snel. Op tinyhousenederland.nl kun je een aantal voorbeelden vinden in een aantal gemeenten. Wat kost een tiny house? De kosten van een tiny house zitten in een brede bandbreedte van € 20.000,- tot en met € 100.000,-. De uiteindelijke kosten zijn bijvoorbeeld afhankelijk van of het huis op eigen grond moet komen te staan of op huurgrond; maar ook of je zelf gaat bouwen of een kant-en-klare woning wilt kopen. Financiering van een tiny house? Als je onvoldoende spaargeld hebt, dan heb je een aanvullende financiering nodig. Dat kan door middel van een lening bij je ouders, een hypotheek of een persoonlijke lening. Welke optie het beste past, is erg afhankelijk van de individuele situatie. Hypotheek bij een verplaatsbare woning, wat voor een redelijk aantal tiny houses geldt, is een hypotheek niet mogelijk. Bij een tiny house die ‘nagelvast’ aan de grond is verbonden en een woonbestemming heeft, kun je onder bepaalde voorwaarden bij bepaalde geldverstrekkers wel een hypotheek krijgen (denk bijvoorbeeld aan een minimale hoogte van de hypotheek). Als aan de definitie van een eigenwoningschuld voldaan wordt, is de hypotheekrente gewoon aftrekbaar. Dat geldt ook als een annuïteiten- of lineaire hypotheek of lening bij ouders wordt afgesloten, die in maximaal 360 maanden wordt afgelost. En dit geldt ook bij een persoonlijke lening. De (hypotheek-)rente is niet aftrekbaar als niet aan het criterium eigenwoningschuld voldaan wordt. Persoonlijke lening Een belangrijke beperking van een persoonlijke lening ten opzichte van een hypotheek bij een geldverstrekker of hypotheek/lening bij ouders, is dat de looptijd meestal maximaal 15 jaar is. Dit maakt dat de aflossingscomponent veel hoger is. Dat hoeft overigens niet altijd een groot probleem te zijn, omdat het te lenen bedrag ook een stuk lager is dan bij een hypotheek voor een reguliere woning. Voordeel van een kortere looptijd is dat je daardoor over de gehele looptijd gezien goedkoper uit bent. Een ander bijkomend nadeel van een persoonlijke lening is de hogere rente; die is snel het dubbele ten opzichte van een hypotheek. Eigen grond of erfpacht We zien bij een groot aantal projecten bij tiny houses dat je niet zelf de grond kunt kopen, en dat er sprake is van erfpacht, huur van de grond van de gemeente. Dat kan soms een relatief grote kostenpost betekenen. Al zijn er ook bepaalde gemeenten die de grond huurvrij ter beschikking stellen, omdat ze de filosofie van tiny houses willen stimuleren. Stimuleren tiny house initiatieven Van Bruggen Adviesgroep is er een groot voorstander van dat lokale gemeenten initiatieven voor tiny houses stimuleren, door bijvoorbeeld specifieke locaties hiervoor te reserveren. In de eerste plaats omdat dit soort duurzaamheidsinitiatieven een bijdrage leveren aan de verduurzaming van de woningvoorraad. Door aandacht voor dit soort initiatieven raken ook andere mensen geïnteresseerd, waardoor we de ecologische voetafdruk van wonen kunnen verkleinen. Maar ook voor de woningmarkt is dit initiatief goed. Alle alternatieven die bij kunnen dragen aan het verlichten van de druk op de woningmarkt zijn welkom en zeker als ze duurzaam zijn en aan een behoefte voldoen. Eerder pleitten we daarom ook al voor herbestemming van lege kantoor- en winkelpanden en het op grotere schaal toestaan van permanente bewoning van vakantiewoningen.

Blijf op de hoogte

Schrijf je nu in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte van het laatste (rente)nieuws.

Kan ik een zakelijke hypotheek krijgen?

Deels woonomgeving, deels bedrijfs-/winkelpand

Volledig bedrijfs- of winkelpand

Hypotheek als ondernemer berekenen

Beleggingspand

Veelgestelde vragen ondernemers

Veelgestelde vragen ondernemers

VAN BRUGGEN ADVIESGROEP

Vind jouw vestiging

Afspraak maken?

VAN BRUGGEN ADVIESGROEP

Vind jouw vestiging

Afspraak maken?

Verlaging belastingtarieven 2022

Nieuw leenstelsel krijgt onterecht de schuld

Tiny house, tiny mortgage?

VLOG : Frits & Hetty verzilveren hun overwaarde

Zowel hypotheekrente verhogingen als verlagingen

PERSBERICHT - Hypotheekadviesketens lanceren gezamenlijk de Advieswijzer

Hoogste niveau inflatie in 20 jaar

Nieuwe hypotheeknormen 2022: meer of minder lenen?

Onze klanten over ons