Jullie gaan scheiden en besluiten het huis te verkopen. Dan krijg je te maken met verschillende financiële keuzes. We leggen uit wat de verkoop van je woning voor jou betekent en waar je rekening mee houdt.
Je huis verkopen bij scheiding: wat komt er allemaal op je af?
Als jullie uit elkaar gaan en besluiten de woning te verkopen, wordt de hypotheek meestal afgelost met de opbrengst van de verkoop. Daarna blijkt of er sprake is van overwaarde of een restschuld. Ook maak je afspraken over de verkoop van de woning, de verdeling van de opbrengst en de verkoopkosten.
Hoe de financiële afwikkeling eruitziet, hangt af van jullie persoonlijke situatie en de afspraken die jullie met elkaar maken.
Overwaarde of restschuld
Als jullie de woning verkopen, wordt de hypotheek afgelost met de opbrengst van de verkoop. Blijft er daarna geld over? Dan is er sprake van overwaarde. In de meeste gevallen hebben jullie allebei recht op de helft van de overwaarde, tenzij jullie andere afspraken hebben gemaakt of de eigendomsverhouding anders is.
Is de opbrengst van de verkoop juist lager dan de openstaande hypotheek? Dan ontstaat er een restschuld. Ook die verdelen jullie meestal volgens de eigendomsverhouding. Het is daarom belangrijk om vooraf te weten wat de woning ongeveer oplevert en wat dit betekent voor jullie financiële situatie.
Zijn jullie allebei voor de helft eigenaar? Dan betalen jullie beiden de helft van de restschuld:
Verdeling van de restschuld: € 50.000,- ÷ 2 = € 25.000,-
Welke situatie past bij jou?
Iedere scheiding is anders. Misschien wil je na de verkoop van de gezamenlijke woning een nieuwe woning kopen. Of kies je ervoor om voorlopig te huren of ergens anders te wonen. Wat voor jou de beste keuze is, hangt af van je financiële situatie en je plannen voor de toekomst.
Na de verkoop van jullie woning wil je misschien een nieuwe woning kopen. Dan is het belangrijk om eerst inzicht te krijgen in je financiële mogelijkheden. We berekenen hoeveel je kunt lenen, welke maandlasten daarbij horen en hoe jouw aandeel in de overwaarde invloed heeft op je nieuwe hypotheek.
Zolang de gezamenlijke hypotheek nog loopt, kan dat invloed hebben op de mogelijkheden om een nieuwe woning te kopen. Daarnaast blijven jij en je ex-partner hoofdelijk aansprakelijk voor de gezamenlijke hypotheek totdat de woning is verkocht en de hypotheek is afgelost. Dat kan invloed hebben op de mogelijkheden om een nieuwe woning te kopen.
Koop je een andere woning? Dan krijg je mogelijk ook te maken met de bijleenregeling. Heb je overwaarde uit de verkoop van de gezamenlijke woning, dan heeft dat invloed op de hypotheekrenteaftrek voor je nieuwe hypotheek.
Misschien kies je ervoor om na de scheiding eerst te huren of ergens anders te wonen. Ook dan is het belangrijk om inzicht te krijgen in je financiële situatie. Hoeveel geld houd je over na de verkoop? En wat is verstandig om met de overwaarde te doen?
We helpen je om overzicht te krijgen en denken met je mee over de financiële keuzes die nu én later bij je passen. Zo weet je waar je aan toe bent en kun je met vertrouwen de volgende stap zetten.
Oscar Noorlag
Hypotheekexpert
Goed om te weten
“We zien dat geldverstrekkers bij een scheiding soms soepeler omgaan met de hypotheeknormen, zeker als je in je woning wilt blijven wonen. Daardoor kun je soms meer lenen dan je denkt en kun je in de woning blijven wonen. Lees meer over het overnemen van de hypotheek.”
Eerst verkopen of eerst iets nieuws kopen?
Er is geen vaste volgorde die voor iedereen het beste is. Wat verstandig is, hangt af van jouw persoonlijke en financiële situatie. Daarom is het belangrijk om eerst inzicht te krijgen in je mogelijkheden, voordat je besluit om de woning te verkopen of een nieuwe woning te kopen.
De verkoop van je woning heeft invloed op je financiële situatie en op de hypotheek die je later kunt afsluiten. Ook is het belangrijk om goede afspraken te maken over de verkoop, de verdeling van de overwaarde of restschuld en de kosten. Door vooraf te weten wat financieel mogelijk is, voorkom je dat je keuzes maakt die later minder goed blijken uit te pakken.
Een praktisch stappenplan
Het overnemen van een hypotheek na een scheiding bestaat uit een aantal vaste stappen:
Breng jullie financiële situatie in kaart. We bekijken de hypotheek, de waarde van de woning en jullie persoonlijke situatie.
Laat de woning taxeren of bepaal de verkoopwaarde. Zo krijg je inzicht in de verwachte opbrengst en weet je of er sprake is van overwaarde of een restschuld.
Bereken de financiële gevolgen. We brengen in kaart hoe de opbrengst wordt verdeeld en wat dit betekent voor jullie financiële situatie.
Bespreek je plannen voor een volgende woning. Wil je een andere woning kopen? Dan bekijken we hoeveel je kunt lenen en of je de overwaarde kunt meenemen.
Los de hypotheek af bij de verkoop. De hypotheek wordt afgelost met de verkoopopbrengst. Is er een restschuld? Dan bekijken we samen welke mogelijkheden er zijn.
Rond de financiële afwikkeling af. De notaris zorgt voor de overdracht van de woning en de verdeling van de verkoopopbrengst volgens de gemaakte afspraken.
Wij begeleiden je tijdens het hele traject. We geven inzicht in de financiële gevolgen van de verkoop en helpen je bij de keuzes die daarbij horen. Is duidelijk dat de woning wordt verkocht? Dan kunnen onze makelaars je ook ondersteunen bij de verkoop. Zo sluiten het financiële advies en de verkoop van je woning goed op elkaar aan.
Plan een vrijblijvend gesprek
Een scheiding is al lastig genoeg. Bespreek jouw financiële situatie en de gevolgen van de verkoop van je woning met een financieel adviseur bij jou in de buurt. Zo krijg je inzicht in je mogelijkheden, weet je wat de verkoop voor jou betekent en kun je met vertrouwen de volgende stap zetten.
Al meer dan 50 jaar duidelijk, transparant én voordelig
Fijn begeleid tijdens de verkoop
Na de verkoop van ons huis door de scheiding hadden we veel financiële vragen. We kregen eerlijk advies, duidelijke uitleg en konden altijd terecht met onze vragen. Dat gaf veel rust tijdens de financiële afwikkeling.
Veelgestelde vragen over hypotheek en scheiden
Wat gebeurt er met de overwaarde na de verkoop?
Na de verkoop van de woning wordt eerst de openstaande hypotheek afgelost. Blijft er daarna geld over, dan is er sprake van overwaarde. Hoe de overwaarde wordt verdeeld, hangt af van de afspraken die jullie samen hebben gemaakt en van de eigendomsverhouding van de woning.
Wat als de woning minder waard is dan de hypotheek?
Als de verkoopopbrengst lager is dan de openstaande hypotheek, ontstaat een restschuld. Je maakt samen afspraken over hoe die restschuld wordt afgelost. In sommige situaties zijn er mogelijkheden om de restschuld mee te financieren of op een andere manier af te lossen.
Kun je het huis verkopen voordat de scheiding definitief is?
Ja, dat is mogelijk. Veel stellen kiezen ervoor om de woning al tijdens het scheidingsproces te verkopen. Zo ontstaat eerder duidelijkheid over de financiële afwikkeling en kunnen beide partners zich voorbereiden op een nieuwe woning en een nieuwe financiële situatie.
Kun je direct een nieuwe hypotheek afsluiten na de verkoop?
Dat is vaak mogelijk, maar het hangt af van je financiële situatie. De geldverstrekker kijkt onder andere naar je inkomen, eventuele alimentatie, lopende financiële verplichtingen en de afspraken uit de scheiding. Een hypotheekadviseur kan berekenen hoeveel je kunt lenen en welke hypotheek na de verkoop van de woning bij jouw situatie past.
