Een flinke overwaarde is prettig, ook als je uit elkaar gaat. Toch maakt die overwaarde het ook moeilijker om in de woning te blijven. Hoe hoger de overwaarde, hoe meer geld je nodig hebt om je ex-partner uit te kopen.
Vakantie voorbij, relatie voorbij? Dit zien experts ieder jaar
Relatie-experts zien al jaren twee momenten waarop relatief veel relaties eindigen: na de kerstperiode en na de zomervakantie. Tijdens een vakantie brengen partners veel tijd met elkaar door. Spanningen of twijfels vallen daardoor meer op dan in het dagelijks leven met werk, school en andere verplichtingen.
Niet alleen emotioneel, maar ook financieel ingrijpend
Bij een relatiebreuk moet je veel regelen. Denk aan afspraken over de kinderen, alimentatie en het verdelen van spullen en geld. Heb je samen een koopwoning? Dan is de woning vaak een van de grootste financiële vraagstukken.
Zijn jullie allebei eigenaar van de woning? Dan zijn er meestal twee mogelijkheden. Jullie verkopen de woning of een van jullie neemt de woning over.
De woning verkopen lijkt misschien de eenvoudigste oplossing, maar dat wil je niet altijd. Zeker als er kinderen zijn, wil een van de ouders soms graag in de woning blijven wonen.
De onverwachte keerzijde van een hoge overwaarde
Veel stellen hebben inmiddels een flinke overwaarde op hun woning. Dat komt onder andere door de stijging van de huizenprijzen in de afgelopen jaren.
Een rekenvoorbeeld:
Stel:
- Woningwaarde: €650.000
- Openstaande hypotheek: €250.000
- Overwaarde: €400.000
Zijn jullie ieder voor de helft eigenaar? Dan heeft je ex-partner recht op €200.000 oftewel de helft van de overwaarde.
Wil je de woning behouden? Dan moet je meestal:
- de bestaande hypotheek kunnen dragen
- voldoende inkomen hebben
- je ex-partner kunnen uitkopen
Daardoor is vaak meer financiering nodig dan mensen vooraf verwachten.
Niet iedereen kan in de woning blijven wonen
Bij een scheiding beoordeelt de geldverstrekker of je de woonlasten alleen kunt betalen. Daarbij kijkt de geldverstrekker naar je inkomen en eventuele alimentatie. Alimentatie die je ontvangt zorgt ervoor dat je meer kunt lenen. Tenminste als het gaat om partneralimentatie. Kinderalimentatie telt niet mee. Betaal je partneralimentatie? Dan is het bedrag dat je kunt lenen juist lager.
Bij een scheiding gebruiken geldverstrekkers soms ruimere regels dan bij de aankoop van een andere woning. Dat geldt bijvoorbeeld als je huidige hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is. Toch is dat niet altijd genoeg. Kun je met je inkomen de bestaande hypotheek en het uitkopen van je ex-partner niet betalen? Dan moet je de woning soms toch verkopen.
Met overwaarde op zak ben je er nog niet
Verlaat je de woning? Dan krijg je meestal een deel van de overwaarde mee. Dat geld helpt bij de zoektocht naar een nieuwe woning. Toch blijft het in de huidige woningmarkt vaak lastig om een geschikte koopwoning of huurwoning te vinden.
Daar komt nog iets bij. De ruimere regels die een geldverstrekker soms gebruikt voor de partner die in de woning blijft, gelden niet voor de aankoop van een nieuwe woning.
Ook kun je de lage rente van jullie huidige hypotheek meestal niet meenemen. Veel mensen hebben hun hypotheekrente enkele jaren geleden voor langere tijd vastgezet tegen een rente tussen de 1% en 2%.
Vaak houdt de partner die in de woning blijft deze rente voor het bestaande deel van de hypotheek. Voor het deel dat de achterblijvende partner extra leent geldt wel de huidige rente.
Maar de vertrekkend partner moet voor een nieuwe hypotheek de huidige hogere rente betalen. Daardoor zijn de maandlasten hoger en kun je ook nog eens minder lenen. Het is daarom verstandig om afspraken te maken over het voordeel van de lage rente voor de partner die in de woning blijft. Daar bestaat geen vaste berekening voor. Jullie bepalen samen hoe je hiermee omgaat.
Plan een vrijblijvende kennismaking
Ga je scheiden en wil je weten of je in de woning kunt blijven wonen? Onze adviseurs bekijken samen met jou wat financieel mogelijk is. Tijdens een verblijvend gesprek krijg je inzicht in je hypotheek, de overwaarde en je financiële mogelijkheden.