Zaterdag 30 maart is van 11.00u tot 15.00u de NVM Open Huizen Dag, waarbij verkopers huizen openstellen voor bezichtiging voor geïnteresseerde kopers.
Door de gestegen woningprijzen zien we dat doorstromers een steeds belangrijkere rol op de woningmarkt spelen. Doorstromers zijn woningkopers die nu al een eigen woning hebben.
Het is weer tijd voor de belastingaangifte. Tussen 1 maart en vóór 1 mei dien je de aangifte te doen. Dit doe je online met Mijn Belastingdienst of met de aangifte-app ‘Aangifte 2018’.
In 2019 bereikten een aantal trends, die vaak al langer geleden in gang zijn gezet, steeds meer volwassenheid. We zetten de opvallendste zaken op een rij.
Elk jaar voert NHG aan het begin van het jaar een aantal wijzigingen door. Die wijzigingen zijn vooral van belang als je een andere woning wilt kopen en de vraag is of je dan in aanmerking komt voor NHG. Maar ook als je je hypotheek wilt oversluiten naar een hypotheek met NHG, zijn er een paar belangrijke wijzigingen in 2020. Tot slot, heb je een bestaande hypotheek met NHG? Dan vervalt de verplichting om een overlijdensrisicoverzekering te hebben.
We lichten de belangrijkste wijzigingen iets verder toe.
• Maximale NHG-hypotheek omhoog
De maximale waarde van de woning om in aanmerking te komen voor NHG stijgt van € 290.000 in 2019 naar € 310.000 in 2020. Is er sprake van energiebesparende maatregelen dan is de maximale hypotheek € 328.600.
• Oversluiten hypotheek
Als je een hypotheek zonder NHG gaat oversluiten naar een hypotheek mét NHG dan mag de woningwaarde maximaal €310.000,- zijn. Dit is een inperking ten opzichte van de huidige regels. Tot nu toe gold namelijk de regel dat de hypotheek maximaal € 310.000,- mocht zijn, en de waarde van de woning wel hoger mocht zijn. Uitzondering op deze regel is als je nu al een hypotheek hebt mét NHG die hoger is dan € 310.000,-. De nieuwe geldverstrekker moet hier dan wel mee akkoord gaan.
• Kosten NHG omlaag
De eenmalige premie voor NHG daalt van 0,9% naar 0,7% over het hypotheekbedrag. Dit betekent dat er maximaal € 2.170,- aan kosten wordt gerekend en voor een hypotheek met meefinancieren van energiebesparende maatregelen maximaal € 2.300,20.
• Kosten NHG bij oversluiten omlaag
De kosten van oversluiten worden lager: bij oversluiten naar een andere geldverstrekker betaal je alleen NHG-kosten over het deel van de hypotheek dat je extra leent, als de huidige hypotheek ook een NHG-hypotheek is.
Sluit je een hypotheek over en betaal je de oversluitkosten uit spaargeld? Dan blijft het hypotheekbedrag gelijk en betaal je dus helemaal geen NHG kosten. Financier je de oversluitkosten mee, dan betaal je alleen 0,7% over het bedrag dat je extra leent.
• Overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht
Voor nieuwe klanten gold al dat een overlijdensrisicoverzekering vanuit NHG niet meer verplicht is. Wel kan het zijn dat je geldverstrekker dit als eis stelt. Voor bestaande klanten met een NHG-hypotheek geldt vanaf 2020 dat zij ook niet langer een eerder afgesloten overlijdensrisicoverzekering aan hoeven te houden. Tenminste niet vanuit NHG, maar misschien stelt de geldverstrekker dat nog wel als eis.
Hoewel de verplichting vervalt, is het in veel gevallen wel raadzaam om een overlijdensrisicoverzekering aan te houden. Want als jij of je partner overlijdt, valt er meestal een inkomen weg, waardoor de betaalbaarheid van de hypotheeklasten en overige lasten zwaar onder druk kan komen te staan.
Wil je jouw overlijdensrisicoverzekering beëindigen of wil je weten of die nog goed past bij je huidige situatie? Neem dan contact op met je financieel adviseur, zodat die voor je kan uitzoeken of de verzekering beëindigd kan worden en inzichtelijk kan maken wat de mogelijke gevolgen zijn.
Het einde van het jaar nadert weer, hét moment om naar je zorgverzekering te kijken, maar misschien kun je ook besparen op andere posten.
Van je zorgverzekeraar heb je de nieuwe premie voor 2020 gekregen. Nu is het tijd om te vergelijken. Voordat je gaat vergelijken moet je voor jezelf een paar zaken op een rij gezet hebben:
• Hoe hoog wil je het eigen risico zetten?
• Het minimale eigen risico bedraagt € 385,- en dit kun je verhogen tot € 885,-. Verhoging van je eigen risico betekent een lagere premie.
• Kies echter alleen voor een hoger eigen risico als je voldoende spaargeld hebt en ook bereid bent om eventueel in één keer dat hoge eigen risico te moeten betalen. Kijk ook eens naar afgelopen jaar en hoeveel eigen risico je verbruikt hebt. Als je vaak naar het ziekenhuis moet of veel gebruikt maakt van medicijnen, kun je beter het minimale eigen risico aanhouden.
• Bekijk goed welke onderdelen je naast het basispakket uit de aanvullende verzekering wilt.
• Let op dat je niet dubbel verzekerd bent voor zaken die je bijvoorbeeld ook in je doorlopende reisverzekering hebt geregeld.
• Wees kritisch bij collectieve verzekeringen. Er wordt een groepskorting gegeven, maar vaak zit er meer in het pakket dan jij nodig hebt, waardoor je per saldo toch weer duurder uit bent. Plus: de collectiviteitskorting is verlaagd van 10% naar 5%.
Per 1 januari 2020 gaat de belasting voor gas omhoog met bijna 8 cent per kubieke meter en voor elektriciteit met bijna 1 cent per kilowattuur. Daar staat tegenover dat je als huishouden een hogere teruggave energiebelasting krijgt van
€ 213,-.
Voor de meeste huishoudens betekent dit dat ze er financieel op vooruit gaan. Een gemiddeld huishouden gaat ongeveer
€ 100,- minder per jaar betalen. Maar niet alle huishoudens gaan er op vooruit. Als je veel gas verbruikt, dan kun je per saldo wel eens duurder uit zijn.
Door energiebesparende maatregelen te nemen, kun je besparen op je energierekening. Sommige daarvan vragen om een grote investering, anderen zijn al haalbaar met nul of een kleine investering. Een paar voorbeelden van energiebesparing:
• Heb je een oude cv-ketel dan kan een investering in een moderne hr-ketel je gasverbruik behoorlijk verlagen;
• Breng radiatorfolie aan achter je radiotoren, isoleer de leidingbuizen en plaats tochtstrips;
• Zet de thermostaat iets lager en/of zorg dat de thermostaat niet nodeloos aanstaat;
• Neem een waterbesparende douchekop;
• Isoleer je dak en/of vervang enkel glas door HR++ glas;
• Isoleer je vloer en/of muren;
• Laat elektrische apparaten niet nodeloos in de stand-by stand staan;
• Vervang oude lampen door LED verlichting;
• Was op lagere temperaturen en/of gebruik een droogrek in plaats van een droger;
• Ontdooi je vriezer, zodat deze minder stroom verbruikt.
• Vervang je kookplaat voor inductie.
Je kunt ook besparen op je energiekosten door van energieleverancier te wisselen. Als nieuwe klant kom je bij veel leveranciers in aanmerking voor een welkomstbonus, waardoor je al snel € 150,- tot € 250,- kunt besparen op je jaarrekening. Kortom: vergelijk, wissel en bespaar.
Neem ook eens je abonnementen onder de loep. Maak je er wel echt gebruik van? Zo niet, kijk dan wanneer je ze kunt opzeggen en onderneem actie.
Steeds meer geldverstrekkers verlagen automatisch de renteopslag bij hypotheken zonder NHG als de hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning is gedaald. Ook de eerste grootbank, de Rabobank, is om.
Heb je in 2019 een (andere) woning gekocht, een nieuwe rente gekregen voor je hypotheek, je hypotheek overgesloten of heb je een grote verbouwing doorgevoerd? Dan is de kans groot dat de voorlopige aanslag die je van de Belastingdienst half december ontvangt, niet klopt. Geef dan je wijzigingen door aan de Belastingdienst, zeker als je teruggave omlaag gaat.
Heb je het afgelopen jaar een voorlopige aanslag gehad, dan krijg je half december van de Belastingdienst de voorlopige aanslag 2020. Met een voorlopige aanslag krijg je maandelijks belasting terug, bijvoorbeeld voor de hypotheekrenteaftrek, en hoef je niet tot de jaarlijkse belastingaangifte achteraf te wachten. Het is uiteraard belangrijk dat je maandelijks niet teveel terugkrijgt, omdat je anders bij de definitieve aanslag geld terug moet betalen. Controleer daarom je voorlopige aanslag 2020 goed en geef wijzigingen door aan de Belastingdienst.
In de voorlopige aanslag 2020 heeft de Belastingdienst de nieuwe tarieven voor de inkomstenbelasting verwerkt. Het belastingplan met deze nieuwe tarieven moet overigens nog definitief door de Tweede en Eerste Kamer goedgekeurd worden.
Een belangrijke wijziging is bijvoorbeeld dat de maximale hypotheekrenteaftrek omlaag gaat van 49% in 2019 naar 46% in 2020. Voor mensen met een hoog inkomen die te maken hebben met deze verlaging van het maximale aftrekpercentage, betekent het dat de Belastingdienst in de voorlopige aanslag automatisch met het lagere aftrekpercentage rekent en de teruggave voor de hypotheekrente omlaag gaat.
Zijn er wijzigingen in je inkomen, in de waarde van je woning, zorgkosten, hypotheek of ben je in 2019 gescheiden en moet je partneralimentatie betalen of ga je die ontvangen? Het zijn allemaal zaken die de Belastingdienst nog niet weet. We lichten er een paar toe.
❖ Nieuwe woning gekocht
Ben je het afgelopen jaar verhuisd, dan moet er voor de voorlopige aanslag met twee nieuwe gegevens rekening worden gehouden:
- Een andere waarde van de woning.
- Een nieuwe hypotheek, betekent ook een andere hypotheekrente.
❖ Verbouwing
Heb je het afgelopen jaar je woning grondig verbouwd, dan is je woning waarschijnlijk meer in waarde gestegen dan de gemiddelde waardestijging. Je WOZ-waarde kan dan wel een fors gestegen zijn, waardoor de bijtelling van het eigenwoningforfait omhoog moet.
Heb je de verbouwing niet met spaargeld gefinancierd maar met een hypotheek of lening, dan is het belangrijk om deze gegevens ook door te geven aan de Belastingdienst.
❖ Hypotheek overgesloten, rentemiddeling of nieuwe rente
Heb je het afgelopen jaar een lagere rente op je hypotheek betaald omdat je een nieuwe rentevaste periode hebt gekozen, of je hypotheek overgesloten of rentemiddeling toegepast? Dan is de voorlopige aanslag gebaseerd op een te hoge teruggave. Pas deze aan bij de Belastingdienst, zodat je niet bij de definitieve aanslag ineens een groot bedrag moet terugbetalen.
Je aanpassingen kun je online doorgeven aan de Belastingdienst door in te loggen op Mijn Belastingdienst. Op de site van de Belastingdienst staat stap voor stap beschreven hoe je de wijzigingen door kunt voeren.
December is de maand dat de meeste inbraken plaatsvinden. Inbrekers maken graag gebruik van het feit dat mensen vaker weg zijn.
Afgelopen vrijdag hadden we Black Friday en vandaag Cyber Monday. Op Cyber Maandag bieden sommige webshops extra hoge kortingen. Maar wees voorzichtig met al die kortingen.
De totale hypotheekschuld is gestegen van € 708 miljard in 2017 naar € 726 miljard in 2018 (gebaseerd op cijfers van het Centraal Bureau van de Statistiek). Dankzij de stijgende huizenprijzen steeg de waarde van de woningen nog veel harder
Het kan om verschillende redenen interessant zijn om je hypotheek nog in 2019 te regelen en/of zelfs in 2019 te laten passeren bij de notaris.