Met hulp van familie wordt een woning kopen soms wél mogelijk. Of misschien wil je zelf een familielid helpen bij de aankoop van een huis. Ontdek hoe een familiehypotheek werkt en waar je op moet letten.
Voor starters is het niet altijd makkelijk om genoeg hypotheek te krijgen voor een koopwoning. Veel starters verdienen nog niet zoveel, hebben vaak geen vast contract en hebben nog weinig kunnen sparen. Een familiehypotheek kan dan helpen.
Bij een familiehypotheek leen je geld van een familielid in plaats van een bank of andere geldverstrekker. Vaak zijn dat je ouders, maar het kan ook gaan om grootouders, een oom of tante. Zo krijgt de koper extra financiële ruimte en kan een familielid helpen met vermogen dat beschikbaar is.
Hoe werkt een familiehypotheek?
Bij een familiehypotheek maak je samen afspraken over de rente, looptijd en terugbetaling. Je kunt de hele woning met een familiehypotheek financieren. Ook kun je de lening combineren met een gewone hypotheek bij een geldverstrekker.
Na het afsluiten betaalt de koper iedere maand rente en aflossing aan het familielid dat het geld uitleent. Zo is voor beide partijen duidelijk wat er maandelijks wordt betaald en ontvangen.
Is de rente van een familiehypotheek aftrekbaar?
Ja, ook de rente over een familiehypotheek kan aftrekbaar zijn. Het maakt voor de Belastingdienst niet uit of je leent bij een bank of bij familie, zolang je aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek voldoet.
Zo moet je de lening gebruiken voor je eigen woning, de rente echt betalen en de afspraken schriftelijk vastleggen. Voor leningen die vanaf 2013 zijn afgesloten, geldt meestal ook dat je de lening binnen 30 jaar annuïtair of lineair aflost. Daarnaast geef je de lening door bij je aangifte inkomstenbelasting. Ook moet de rente marktconform zijn. Dat betekent dat de rente moet passen bij wat een gewone geldverstrekker onder vergelijkbare voorwaarden zou rekenen.
Welke afspraken moet je vastleggen?
Geld lenen binnen de familie vraagt om duidelijke afspraken. Leg daarom in een schriftelijke leningsovereenkomst vast hoeveel je leent, welke rente je betaalt, hoe lang de lening loopt en hoe je aflost. Spreek ook af wat er gebeurt als de lening eerder wordt terugbetaald of beëindigd.
Mirjam van der Laag
Van Bruggen Soest en Zeist
Tip van onze adviseur
“Juist omdat je geld leent van familie, zijn duidelijke afspraken belangrijk. Leg vooraf goed vast wat je met elkaar afspreekt. Zo voorkom je misverstanden en zorg je dat geld de familieband niet in de weg zit.”
Familiehypotheek vs. schenken
Familie kan op twee manieren helpen bij de aankoop van een woning: met een familiehypotheek of met een schenking. Het belangrijkste verschil is dat je een familiehypotheek terugbetaalt en een schenking niet. Bij een familiehypotheek leent de koper geld van een familielid en betaalt dit volgens de gemaakte afspraken terug.
Onder bepaalde voorwaarden mag je als ouders aan een kind tussen de 18 en 40 jaar eenmalig maximaal € 33.129,- belastingvrij schenken (2026). Daarnaast kun je jaarlijks maximaal € 6.908,- belastingvrij schenken. Voor andere familieleden gelden andere regels.
Een schenking en familiehypotheek kun je ook combineren. Zo kun je samen kijken welke vorm het beste past bij de financiële situatie en wensen van beide partijen.
Voordelen en aandachtspunten van een familiehypotheek
Een familiehypotheek kan voor beide partijen voordelen hebben. De koper krijgt mogelijk meer financiële ruimte om een woning te kopen. Het familielid kan gericht helpen met vermogen dat beschikbaar is en ontvangt rente over het uitgeleende bedrag. Zo blijft het geld binnen de familie. Ook kun je samen afspraken maken die passen bij jullie situatie. Dat geeft vaak meer ruimte voor maatwerk dan bij een gewone hypotheek.
Er zijn ook aandachtspunten. De lening moet betaalbaar blijven voor de koper en passen bij de financiële situatie van het familielid dat het geld uitleent. Daarnaast gelden er fiscale regels en blijf je financieel aan elkaar verbonden. Verandert de situatie van één van beide partijen? Dan kan dat gevolgen hebben voor de ander.
Goede afspraken zijn daarom belangrijk. Leg duidelijk vast wat jullie afspreken en laat je goed adviseren over de financiële en fiscale gevolgen.
Past een familiehypotheek bij jullie situatie?
Een familiehypotheek biedt mogelijkheden, maar brengt ook financiële gevolgen met zich mee. Voor beide partijen. Daarom is het belangrijk om goed te kijken of deze hypotheekvorm bij jullie situatie past. Een hypotheekadviseur brengt de mogelijkheden en gevolgen in kaart en helpt jullie bij het maken van goede afspraken. Voor nu én later.
Al meer dan 50 jaar duidelijk, transparant én voordelig
Gebaseerd op7.568reviews op klantenvertellen.nl
Met jouw support en met de support van onze duizenden klanten per jaar, blijven we onze klanten helpen aan passende én voordelige financiële oplossingen. Samen houden we de markt scherp en zorgen we voor meer financiële rust voor talloze huishoudens.
★★★★★★★★★★Beoordeeld met 8 van 10
De heer van der Wielen heeft ons goed ontvangen , heeft duidelijk genoemd wat de mogelijkheden zijn. Dat geeft ons wat meer vertrouwen in de toekomstige zaken die we moeten regelen.
Review vanAnton
★★★★★★★★★★Beoordeeld met 10 van 10
Jaco is twee keer op zijn fiets gestapt om me te komen helpen en adviseren en daar had ik nou net behoefte aan. Heel fijn.
Review vanmeneer
★★★★★★★★★★Beoordeeld met 10 van 10
Ik ben een best kritisch persoon en beoordeel niet gauw met "zeer goed". De medewerker die mij hielp is goed en makkelijk benaderbaar. Er wordt serieus met je meegedacht en diverse opties worden besproken. Je… Lees meer
Review vanYvonne G.
Veelgestelde vragen over familiehypotheek
Mag ik geld lenen van mijn ouders voor een huis?
Ja, dat mag. Je kunt geld lenen van je ouders of een ander familielid voor de aankoop van een woning. Maak wel duidelijke afspraken over de lening, rente en terugbetaling. Een familiehypotheek kan ook worden gecombineerd met een gewone hypotheek.
Hoeveel rente moet je rekenen bij een familiehypotheek?
Hierover maak je onderlinge afspraken. Belangrijk is dat de rente marktconform is. Je financieel adviseur kan je hierover advies geven.
Is rente over een familiehypotheek aftrekbaar?
Dat kan. Voor hypotheekrenteaftrek moet de lening aan de voorwaarden van de Belastingdienst voldoen. Zo moet je het geld gebruiken voor je eigen woning, de rente daadwerkelijk betalen en de lening in veel gevallen binnen 30 jaar annuïtair of lineair aflossen. Ook moet je de lening doorgeven bij je aangifte inkomstenbelasting.
Moet je een familiehypotheek vastleggen bij de notaris?
Je moet de afspraken over een familiehypotheek goed schriftelijk vastleggen. Een notaris is niet in alle gevallen verplicht, maar kan wel helpen om afspraken duidelijk en officieel vast te leggen. Zo voorkom je onduidelijkheid tussen familieleden.
Kan een familiehypotheek naast een gewone hypotheek?
Ja. Je kunt een familiehypotheek combineren met een hypotheek bij een gewone geldverstrekker. De geldverstrekker kijkt daarbij wel naar je totale financiële situatie en schulden. Laat daarom vooraf berekenen wat in jullie situatie mogelijk en verantwoord is.
