In 2005 en 2006 was er een televisieprogramma over een keuze waar veel huizenbezitters voor staan: Stay or Go. Blijf ik in mijn huidige huis en verbouw ik dat, zodat het aan mijn wensen voldoet (Stay)? Of verhuis ik naar een ander huis dat al aan mijn wensen voldoet, zodat ik niet hoef te verbouwen (Go)?
Veel mensen kiezen voor een verbouwing vanwege hun band met het huis, de buren en de buurt. Verbouwen is bovendien vaak goedkoper dan verhuizen. Denk alleen al aan overdrachtsbelasting en kosten voor verhuizen en inrichten. Een ander huis dat aan al je wensen voldoet, is vaak duurder dan je huidige woning mét verbouwing.
De wintermaanden zijn ideaal om verbouwplannen te maken
In het eerste kwartaal van 2025 registreerde Hypotheken Data Netwerk (HDN) bijna 49.000 aanvragen voor een hypotheekverhoging. Een groot deel daarvan was bedoeld voor een verbouwing. Er waren zelfs meer verbouwingsaanvragen dan aanvragen van starters. Tussen januari en maart besluiten veel mensen hun hypotheek te verhogen voor een verbouwing, zodat ze in het voorjaar aan de slag kunnen.
Forse stijging van bedrag hypotheekverhoging
Het gemiddelde hypotheekbedrag voor een hypotheekverhoging is in drie jaar tijd met 28% gestegen, van ongeveer € 75.500 (Q1-2023) naar ruim € 96.600,- (Q4-2025).
Opvallend genoeg leent een alleenstaande gemiddeld meer dan een stel. In Q4 2025 leende een alleenstaande gemiddeld € 103.700,- extra. Bij een stel was dit € 94.100,-. De grootste groep extra leners zijn alleenstaanden tussen de 40 en 50 jaar. Zij leenden in dat kwartaal gemiddeld € 122.000,- extra. Overigens verhogen stellen twee keer zo vaak hun hypotheek als alleenstaanden.
Meestal lenen mensen extra voor een verbouwing. Maar er zijn ook andere redenen, zoals een schenking aan je kind voor de aankoop van een woning, of de financiering van een auto of vakantiehuisje.
Vuistregel: een verhoging van de hypotheek kost een kleine € 50,- per € 10.000,-
Wil je snel weten wat je extra betaalt aan hypotheeklasten? Reken dan op zo’n € 50,- per maand voor elke € 10.000,- die je extra leent. Dit geldt bij een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar en een rente van rond de 4%.
Leen je bijvoorbeeld € 100.000,- extra tegen 4% rente? Dan betaal je bruto € 477,- per maand. Gebruik je het geld voor een verbouwing, onderhoud of verduurzaming? Dan is de rente meestal aftrekbaar. Je betaalt dan netto ongeveer € 353,- per maand. Dat bedrag loopt elk jaar iets op, omdat je minder rente betaalt en dus minder mag aftrekken.
Gebruik je het geld voor iets anders, zoals een auto of een schenking aan je kind? Dan is de rente niet aftrekbaar. Je kunt dan overwegen om de extra hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Kijk daarbij goed of de maandlasten ook in de toekomst betaalbaar blijven.
Wil je een aflossingsvrije hypotheek? Houd er dan rekening mee dat geldverstrekkers in de loop van 2026 strengere regels hanteren. Vooral als je een hoog bedrag wilt lenen of al een deels aflossingsvrije hypotheek hebt, kan dat betekenen dat een nieuwe aflossingsvrije hypotheek niet meer mogelijk is. Of alleen nog voor een kleiner deel, in combinatie met een annuïteitenhypotheek voor het andere deel.