Steeds meer starters zetten hun hypotheekrente tien jaar vast. Uit cijfers van het Hypotheken Data Netwerk blijkt dat inmiddels driekwart van de starters voor deze rentevaste periode kiest. Daarmee is tien jaar vast veruit de populairste keuze.
De populariteit van tien jaar vast is de afgelopen jaren flink toegenomen. Waar in 2021 nog negentien procent van de huizenkopers hiervoor koos, ligt dat aandeel in 2026 op ruim zestig procent. Tegelijkertijd is twintig jaar vast juist veel minder populair geworden. In 2021 koos nog ruim de helft van de huizenkopers voor deze rentevaste periode. Inmiddels is dat nog maar 10,5%.
Daarnaast is de rente voor tien jaar vast meestal lager dan voor twintig of dertig jaar vast. Daardoor betaal je vaak minder per maand, terwijl je toch tien jaar zekerheid hebt over je rente. In een woningmarkt waarin betaalbaarheid steeds belangrijker wordt, is dat voor veel starters een aantrekkelijke combinatie.
Starters kiezen vaker voor tien jaar vast
De voorkeur voor tien jaar vast is onder starters nog groter dan bij andere groepen. Maar liefst 76% van de starters kiest hiervoor. Bij oversluiters is dat 71% en bij doorstromers 44%.
Dat verschil is goed te verklaren. Doorstromers hebben vaak overwaarde of andere financiële mogelijkheden. Daardoor kiezen zij vaker voor maatwerk of een kortere rentevaste periode. Starters kijken juist vaak naar de combinatie van lage maandlasten en zekerheid.
Waarom kiezen veel mensen voor tien jaar in plaats van twintig jaar vast?
Op het eerste gezicht lijkt twintig jaar vast aantrekkelijk. Het renteverschil met tien jaar vast is namelijk ongeveer 0,35%. Toch kiezen veel mensen voor tien jaar vast.
Vier jaar geleden was dat nog anders. Toen was twintig jaar vast juist de populairste keuze. De reden is dat de hypotheekrente inmiddels veel hoger ligt dan toen. Veel mensen verwachten daarom dat de rente over tien jaar niet veel hoger zal zijn dan nu. Die kans is kleiner dan vier jaar geleden, toen de rente historisch laag stond.
Wat betekent dat voor je maandlasten?
De gemiddelde hypotheekrente voor tien jaar vast met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ligt op dit moment rond de 3,9%. Bij een annuïteitenhypotheek van € 375.000,- betaal je dan ongeveer € 1.769,- bruto per maand.
Kies je voor twintig jaar vast, dan ligt de rente rond de 4,25%. Je bruto maandlast komt dan uit op ongeveer € 1.845,-. Voor tien jaar extra rentezekerheid betaal je dus ongeveer € 76,- per maand meer.
En als de rente over tien jaar hoger is?
Niemand weet hoe hoog de hypotheekrente over tien jaar is. Stel dat de rente dan één procent hoger ligt. Kies je nu voor twintig jaar vast, dan verandert er niets aan je maandlast. Die blijft ongeveer € 1.845,- bruto per maand.
Heb je gekozen voor tien jaar vast, dan stijgt de rente naar ongeveer 4,9%. Je bruto maandlast komt dan uit op ongeveer € 1.932,-. Dat is € 163,- meer dan je oorspronkelijke maandlast en € 87,- meer dan wanneer je direct voor twintig jaar vast had gekozen.
Daar staat tegenover dat je inkomen in tien jaar vaak ook stijgt. Daardoor kun je een hogere maandlast meestal beter opvangen. Wel is het verstandig om een spaarbuffer op te bouwen. Zo ben je beter voorbereid als je maandlasten na tien jaar stijgen.