Achteraf betalen via Klarna of Riverty maakt online winkelen makkelijk. Maar wie rekeningen niet op tijd betaalt, riskeert betalingsachterstanden en incassokosten. En wist je dat financiële problemen ook gevolgen hebben voor je hypotheekmogelijkheden? Van Bruggen wijst jonge toekomstige huizenkopers daarom op het belang van bewuste financiële keuzes.
Schulden zijn voor veel jongeren de realiteit
Uit onderzoeken van ING en Nibud blijkt dat ongeveer de helft van de jongeren schulden heeft, zoals studieschulden of achteraf betaalmethoden. Volgens schattingen heeft ongeveer een kwart van de jongvolwassenen last van ernstige betalingsproblemen of problematische schulden. Veel jongeren hebben ook moeite met rondkomen. Deze cijfers onderstrepen het belang van bewust omgaan met geld. Zeker als je op jonge leeftijd droomt van een eerste koopwoning.
Voorbeeld van Abel en Roos
Abel (24) en Roos (19) dromen ervan om samen hun eerste huis te kopen. Met hun gezamenlijke inkomen en spaargeld lijkt een hypotheek haalbaar. Maar dan komt er iets aan het licht. Roos kocht in het verleden regelmatig spullen via achteraf betalen. Ze betaalde niet alle rekeningen op tijd en kreeg daardoor een negatieve BKR-registratie met een A-codering.
Welke gevolgen hebben schulden voor je hypotheek?
Veel jongeren realiseren zich niet dat achteraf betalen financiële verplichtingen met zich meebrengt. Het geld dat je vandaag uitgeeft, moet je uiteindelijk nog steeds terugbetalen. Bij een hypotheekaanvraag kijkt een geldverstrekker niet alleen naar je inkomen en spaargeld, maar ook naar je financiële betaalverplichtingen en betalingsverleden. Maar er is een belangrijk verschil tussen deze twee situaties:
- Een lopende betaalverplichting: deze zal je maximale hypotheek verlagen, omdat de geldverstrekker rekening houdt met je financiële lasten.
- Een negatieve BKR-registratie: Een betalingsachterstand maakt een hypotheekaanvraag onmogelijk danwel lastiger. De geldverstrekker kijkt naar de oorzaak, de ernst en het herstel van de achterstand. Een hypotheek blijft soms mogelijk.
Let op: ook na het aflossen blijft de A-codering nog jaren zichtbaar
Denk je dat na het aflossen van je schuld alles weer opgelost is? Helaas blijft een negatieve BKR-registratie in principe nog vijf jaar zichtbaar na beëindiging van het krediet.
Voorbeeld: Wat betekent dit voor Abel en Roos?
De droom van Abel en Roos om een eigen woning te kopen lijkt hierdoor voorlopig niet haalbaar. Zelfs als ze samen genoeg verdienen om de maandlasten te betalen. Ook al betaalde Roos haar schuld inmiddels af, de registratie blijft nog vijf jaar zichtbaar in het BKR na beëindiging van de achterstand codering (A-codering) op het krediet. Hierdoor wijst de geldverstrekker de hypotheekaanvraag af. Een duidelijke uitleg over de oorzaak en het herstel van de betalingsproblemen overtuigt mogelijk de hypotheekverstrekker bij een herboordeling, maar dit biedt geen garantie.
Wat op jonge leeftijd een kleine financiële keuze lijkt, heeft soms jarenlang gevolgen. Dat merken Abel en Roos nu ze samen een huis willen kopen.
Voorkom dat betalingsproblemen je woonplannen in de weg staan
Wil je binnen enkele jaren een woning kopen? Houd dan rekening met de gevolgen van je financiële keuzes. Een paar praktische tips:
- Gebruik achteraf betalen niet als extra bestedingsruimte.
- Betaal rekeningen op tijd en neem betalingsherinneringen altijd serieus.
- Voorkom dat kleine achterstanden uitgroeien tot een negatieve kredietregistratie.
- Controleer welke kredieten en registraties op jouw naam staan via BKR.
- Bespreek bestaande leningen en negatieve registraties tijdig met een hypotheekadviseur.