De hypotheekrente verwachting voor 2026 is dat de rente waarschijnlijk vrij stabiel blijft, met een lichte stijging als meest waarschijnlijke scenario. Van Bruggen baseert deze voorspelling op de informatie die nu beschikbaar is. Daarbij houden we rekening met bekende onzekerheden. Tegelijk kan er in een jaar tijd nog van alles veranderen.
In 2025 gingen we bijvoorbeeld in een van de scenario’s uit van iets hogere rentes, door verhoogde handelstarieven van de nieuwe Amerikaanse president. Maar Trump verraste de wereld met fors hogere tarieven, wat zorgde voor een snelle rentestijging. Gelukkig daalden de rentes daarna weer iets, toen de uiteindelijke tarieven toch lager uitvielen.
Wat is onze hypotheekrente verwachting voor 2026?
Het uitgangspunt voor onze voorspelling is de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In de eerste elf maanden van 2025 was de gemiddelde rente 3,65%. Dat ligt dicht bij de huidige 3,69%.
We kijken niet alleen naar de 10 jaar vaste rente met NHG. Ook voor de variabele rente en andere rentevaste perioden geven we een verwachting.
Drie scenario’s voor de hypotheekrente in 2026
Omdat er veel onzeker is, werken we met drie scenario’s:
- Meest waarschijnlijke scenario
- Negatief scenario
- Positief scenario
Wij denken dat het een ene scenario waarschijnlijker is dan het andere. Per scenario geven we aan hoe groot de kans is dat die optreedt. Maar belangrijk om te onthouden: het blijft een voorspelling.
Scenario 1: de 10 jaar vaste hypotheekrente blijft in 2026 tussen 3,5% en 4%
Dit is het meest waarschijnlijke scenario, met een kans van 60%.
We verwachten dat de trend van 2025 zich voortzet in 2026: weinig grote schommelingen in de hypotheekrentes.
De gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente met NHG ligt naar verwachting tussen de 3,5% en 4%.
In 2025 zagen we de meeste beweging in de eerste vier maanden. De 10 jaar vaste rente begon op 3,48% en steeg door het handelsbeleid van de Verenigde Staten naar een piek van 3,81%. Daarna daalde de rente weer licht, naar gemiddeld 3,65%, doordat de VS enkele handelstarieven versoepelde. Tussen mei en december bleef de rente schommelen tussen de 3,6% en 3,7%.
Voor 2026 verwachten we eerder een lichte stijging dan een daling van de vaste hypotheekrentes. Die stijging zal naar verwachting meevallen. Maar als bepaalde zaken tegenvallen, kan de rente toch harder stijgen. In scenario 2 gaan we hier verder op in.
Verwachting variabele rente en korte rentevaste periodes
We verwachten dat het verschil tussen korte en lange rentevaste periodes in 2026 iets toeneemt.
De variabele hypotheekrente daalde in 2025 van 4,5% aan het begin van het jaar naar 3,58% in december. Deze daling kwam door renteverlagingen van de Europese Centrale Bank (ECB).
De kans is groot dat de ECB haar rente in 2026 niet aanpast. Daardoor blijft ook de variabele hypotheekrente waarschijnlijk stabiel. Ook hierbij geldt dat een renteverschil invloed kan hebben op wat je kunt lenen. Bereken daarom je hier maximale hypotheek.
Scenario 2: 10 jaar vaste hypotheekrente stijgt in 2026 naar 4% tot 4,5%
Dit is het negatieve scenario, met een kans van 30%.
De kans op een stijging is groter dan op een daling van de gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente.
Redenen waarom de rente verder kan oplopen:
- Inflatie
De inflatie ligt rond de streefinflatie van 2%. De verwachting is dat de inflatie in 2026 rond die 2% blijft. Maar als de inflatie in 2026 toch hoger uitpakt, willen beleggers een hogere rente als compensatie voor geldontwaarding. Dus: hoe hoger de inflatie, hoe hoger de rente. - Handelstarieven
Er is veel onzekerheid over de handelstarieven tussen landen. De Verenigde Staten onderhandelen nog met veel landen, met telkens de dreiging van plotselinge verhogingen. Europa merkt daar de gevolgen van. China stuurt extra producten deze kant op en dreigt met het stopzetten van de levering van zeldzame aardmetalen. Ook Europa overlegt nog met de VS over de handelstarieven. Hoe meer onzekerheden, hoe hoger de rente. - Staatsschulden
Beleggers maken zich zorgen over de hoge staatsschulden in meerdere Europese landen. Die schulden lopen mogelijk verder op, onder andere door hogere defensie-uitgaven na NAVO-afspraken. Hoe meer zorgen, hoe hoger de rente. - Onvoorziene crises
Ook onverwachte crises kunnen roet in het eten gooien. Denk aan een barstende AI-bubbel of een verdere escalatie van de hybride oorlog tussen Rusland en Europese landen. Zulke gebeurtenissen zorgen meestal voor onrust op de financiële markten. Hoe meer onrust op de financiële markten, hoe hoger de rente.
Scenario 3: 10 jaar vaste hypotheekrente daalt in 2026 licht naar 3,5% tot 4%
Dit is het positieve scenario, met een kans van 10%.
Een lichte daling van de hypotheekrente is mogelijk, maar de kans dat de 10 jaar vaste rente onder de 3,5% komt, is klein.
Voor 2025 verwachtten we dat de inflatie zou dalen richting 2% en daarmee ook de rente. Die inflatiedaling kwam er inderdaad, maar de hypotheekrente bleef gelijk. Er kwamen namelijk nieuwe onzekerheden bij. We verwachten niet dat die onzekerheden in 2026 verdwijnen, zoals je kunt lezen in scenario 2. Verdwijnen die zorgen toch, dan ontstaat er ruimte voor een rentedaling van enkele tienden.
Een andere mogelijke reden voor een rentedaling, waarvan we hopen dat die niet nodig is, is een grote economische crisis. In dat geval kan de ECB besluiten om haar rente sterk te verlagen en opnieuw obligaties op te kopen. De kans daarop is klein, en bovendien zal de ECB dit voorzichtiger aanpakken dan eerder. Zo’n stimuleringspakket leidde de vorige keer namelijk tot een sterke inflatiestijging.
Terugblik op onze renteverwachting 2025
Uiteindelijk kwam het pessimistische scenario uit dat we in november 2025 voorspelden. De gemiddelde hypotheekrente liep licht op.
Dat kwam doordat Trump daadwerkelijk extra handelstarieven invoerde, maar hoger dan iedereen verwachtte. De rentes op de financiële markten stegen met ruim 0,5%. Toch bleef de stijging bij de hypotheekrentes beperkt. Dat komt vooral door de sterke concurrentie op de Nederlandse hypotheekmarkt. De gemiddelde rente voor 10 jaar vast steeg uiteindelijk met slechts 0,2%.