Hypotheek meenemen (verhuisregeling): hoe werkt het?
Ga je verhuizen en heb je nog een lage rente op je huidige hypotheek? Dan is het logisch dat je die graag wilt behouden. In veel gevallen kan dat via de verhuisregeling. Hoe werkt dat precies? Wij leggen het uit.
Wat is een verhuisregeling?
Een verhuisregeling, ook wel meeneemregeling genoemd, houdt in dat je op het moment dat je gaat verhuizen naar een andere woning, je de rente mee mag nemen die je op dat moment hebt, voor de resterende rentevaste periode. Dat is gunstig als je op dat moment een lagere rente hebt dan op dat moment geldt.
Dat betekent meestal:
- Je behoudt je huidige rentepercentage
- Je behoudt de resterende rentevaste periode
- Je sluit de hypotheek opnieuw af voor je nieuwe woning
Niet iedere hypotheek heeft dezelfde voorwaarden. De precieze regels verschillen per geldverstrekker.
Wanneer kun je je hypotheek meenemen?
In veel gevallen kun je gebruikmaken van de verhuisregeling als je je huidige woning verkoopt en binnen de gestelde termijn een nieuwe woning koopt. Die termijn verschilt per geldverstrekker, maar meestal gaat het om enkele maanden.
Belangrijk om te weten is dat je bij verhuizing opnieuw wordt getoetst op inkomen en financiële situatie, ook als je al jarenlang klant bent bij dezelfde aanbieder. De geldverstrekker beoordeelt of je de hypotheek (en eventuele extra leningdelen) op basis van je huidige inkomen kunt dragen. Daarnaast moet de nieuwe woning voldoen aan de acceptatiecriteria van de bank.
Twijfel je of jouw hypotheek een verhuisregeling heeft en of je ervoor in aanmerking komt? Onze adviseurs kijken dit graag voor je na en rekenen direct uit wat dit betekent voor je maandlasten.
Wat als je nieuwe woning duurder is?
Is je nieuwe woning duurder dan je huidige hypotheek? Dan werkt het vaak zo:
- Je neemt je bestaande hypotheekdeel mee tegen je oude rente
- Voor het extra bedrag sluit je een nieuw hypotheekdeel af tegen de actuele rente
Je krijgt dus twee leningdelen met mogelijk verschillende rentes en rentevaste periodes.
Hypotheek meenemen of oversluiten?
Bij een verhuizing sta je voor een belangrijke keuze: neem je je huidige hypotheek mee via de verhuisregeling, of sluit je een volledig nieuwe hypotheek af? Die beslissing kan grote financiële gevolgen hebben. Het verschil in maandlasten en totale kosten kan oplopen tot duizenden euro’s over de resterende looptijd.
Hypotheek meenemen
Je hypotheek meenemen is vaak aantrekkelijk als je huidige rente lager is dan de actuele rente. Zeker wanneer je nog een lange rentevaste periode hebt, kan het zonde zijn om die gunstige voorwaarden los te laten. Ook voorkom je in veel gevallen dat je een hoge boeterente moet betalen voor het openbreken van je bestaande hypotheek.
Hypotheek oversluiten
Oversluiten kan juist slimmer zijn als de actuele rente lager is dan wat jij nu betaalt, of als je je hypotheek wilt aanpassen. Denk aan het wijzigen van je hypotheekvorm, het aanpassen van je looptijd of het verbeteren van je voorwaarden. Ook wanneer je persoonlijke situatie sterk is veranderd — bijvoorbeeld door een hoger inkomen, ondernemerschap of een scheiding — kan een volledig nieuwe hypotheek beter passen.
De juiste keuze hangt dus niet alleen af van de rente, maar van je totale financiële plaatje en je plannen voor de toekomst. Daarom rekenen wij bij Van Bruggen beide scenario’s voor je door. Zo zie je precies wat meenemen of oversluiten betekent voor je maandlasten, flexibiliteit en lange termijnkosten — en maak je een keuze op basis van duidelijke cijfers in plaats van aannames.
Rekenvoorbeeld: hypotheek meenemen bij verhuizing
Stel, je huidige situatie is:
- Openstaande hypotheek: € 250.000
- Huidige rente: 1,6%
- Resterende rentevaste periode: 8 jaar
Je gaat verhuizen en hebt voor je nieuwe woning een hypotheek nodig van € 450.000. De actuele hypotheekrente is op dat moment 4,2%. Als je gebruikmaakt van de verhuisregeling, ziet dat er zo uit:
- Je neemt je bestaande hypotheekdeel van € 250.000 mee tegen 1,6% rente
- Deze rente blijft nog 8 jaar vaststaan
- Voor het extra benodigde bedrag van € 200.000 sluit je een nieuw hypotheekdeel af tegen de actuele rente van 4,2%
- Je nieuwe hypotheek bestaat dus uit twee leningdelen met verschillende rentes
Afhankelijk van de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde kan de geldverstrekker de rente nog aanpassen op basis van de nieuwe risicoklasse.
Ontdek wat voor jou het slimst is
Twijfel je tussen meenemen of oversluiten?
Wij brengen voor je in kaart:
- Wat je maandlasten worden in beide situaties
- Wat het verschil is in totale kosten
- Of je boeterente moet betalen
- Hoe je hypotheek eruitziet na verhuizing
Zo weet je zeker dat je je lage rente niet onnodig verliest, of juist vasthoudt aan iets wat niet meer past.
Veelgestelde vragen over hypotheek meenemen
Nee, dat kan niet altijd. Je moet voldoen aan de voorwaarden van de verhuisregeling én opnieuw worden getoetst op inkomen. Daarnaast moet je nieuwe woning passen binnen de acceptatiecriteria van de geldverstrekker. Ook gelden er vaak termijnen waarbinnen je een nieuwe woning moet kopen nadat je je oude woning hebt verkocht.
In de praktijk neem je meestal de rentecondities mee, niet letterlijk hetzelfde hypotheekcontract. Je behoudt je rentepercentage en resterende rentevaste periode voor het bestaande hypotheekbedrag. Voor een eventueel extra leenbedrag geldt de actuele rente.
Meestal niet. Zolang je gebruikmaakt van de verhuisregeling binnen de voorwaarden van je geldverstrekker, betaal je doorgaans geen boeterente. Sluit je de hypotheek volledig over of verbreek je de rentevaste periode buiten de regeling om, dan kan wel een boete gelden.
Ja, een aflossingsvrij hypotheekdeel kun je vaak meenemen. Wel kijken geldverstrekkers opnieuw naar je inkomen en hanteren zij meestal een maximumpercentage van de woningwaarde dat aflossingsvrij mag zijn (bijvoorbeeld 50%). Het kan dus zijn dat een deel bij verhuizing moet worden omgezet naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Dat hangt af van de situatie. Blijft één partner in de woning wonen, dan kan de hypotheek soms worden voortgezet, mits het inkomen voldoende is om de lasten alleen te dragen. Wordt de woning verkocht en kopen jullie ieder een nieuwe woning, dan moet per persoon opnieuw worden beoordeeld of de verhuisregeling kan worden toegepast. Goed advies is hierbij essentieel.