Huiseigenaren met een woning met energielabel E, F of G betalen bij de grootbanken inmiddels duizenden euro’s meer voor hun hypotheek dan eigenaren van een vergelijkbare woning met energielabel A. Bij een gemiddelde hypotheek van €375.000 loopt het verschil in bruto hypotheeklasten over 30 jaar op tot ongeveer €12.000 tot €16.000, blijkt uit een analyse van Van Bruggen. De financiële voordelen van verduurzamen worden groter, terwijl wachten steeds duurder wordt.
Geen dwang maar financiële prikkels om te verduurzamen
De afspraak in Europa is dat we woningen drastisch gaan verduurzamen. Doel is dat alle woningen in 2050 emissievrij zijn. Nederland kiest er tot nu toe voor om woningeigenaren te stimuleren in plaats van ze te verplichten om te verduurzamen. De invloed van Europese regelgeving wordt daarbij steeds zichtbaarder op de hypotheekmarkt. Banken worden gestimuleerd hun hypotheekportefeuille te verduurzamen en belonen daarom energiezuinige woningen steeds vaker met een lagere rente. Daardoor betalen eigenaren van minder duurzame woningen relatief meer.
Oscar Noorlag, hypotheekexpert bij Van Bruggen, legt uit dat enkele jaren geleden de eerste geldverstrekkers begonnen met een kleine rentekorting voor energiezuinige huizen met energielabel A. “Inmiddels kent ongeveer de helft van de geldverstrekkers een rentekorting voor een A en soms B energielabel. ABN AMRO bank en ING Bank gaan nog een stap verder. Zij kennen ook een rentekorting voor energielabel C en D.
Een rentekorting voor goede labels betekent in feite een renteopslag voor woningkopers met een E, F of G energielabel. De renteopslag voor deze woningen ten opzichte van een woning met energielabel A is 0,2% bij ING Bank en 0,16% ABN AMRO (peildatum 9 juni). Dat is een stuk hoger dan de gemiddelde rentekorting van bijna 0,1% die de andere geldverstrekkers geven voor een woning met energielabel A.”
Honderdduizenden woningen geraakt
Volgens een schatting in de Staat van de Volkshuisvesting 2025 had 17,8% van de koopwoningen begin 2025 een energielabel E, F of G. Dat komt neer op ongeveer 850.000 huishoudens. Voor deze huishoudens wordt verduurzaming niet alleen een kwestie van lagere energiekosten of comfort, maar steeds meer ook een financieel vraagstuk.
“Wij verwachten dat steeds meer geldverstrekkers verschillende rentetarieven gaan hanteren voor verschillende energielabels en dat de renteverschillen de komende jaren verder zullen oplopen. De vraag is niet meer of verduurzamen financieel verstandig is. De vraag is hoeveel het kost om ermee te wachten”, aldus Noorlag
Beter nu verduurzamen dan later
Veel huiseigenaren zetten al belangrijke stappen bij het verduurzamen van hun woning. Maar lang niet iedereen. “Veel mensen denken bij verduurzamen nog vooral aan lagere energiekosten”, zegt Noorlag. “Maar hogere hypotheeklasten door een slechter energielabel, de waardestijging van een woning na verduurzaming en beschikbare subsidies worden vaak vergeten.”
Voor isolatiemaatregelen zijn momenteel vaak duizenden euro’s aan subsidies beschikbaar via gemeenten en de rijksoverheid. Die regelingen maken verduurzaming aantrekkelijker, maar er is geen garantie dat zij in de toekomst ongewijzigd blijven bestaan. Noorlag: “Wie verduurzaming jarenlang uitstelt, weet niet of dezelfde subsidies straks nog beschikbaar zijn. Bovendien profiteer je dan pas later van de lagere energiekosten. Dat uitstel kan huishoudens uiteindelijk duizenden euro’s kosten.
Ook op de woningmarkt wordt het energielabel steeds belangrijker. Energiezuinige woningen zijn vaak aantrekkelijker voor kopers dan woningen waar nog groot onderhoud ten aanzien van verduurzaming ligt. Wacht je met verduurzamen tot de verkoop van je woning, dan kan dat ten koste gaan van de verkoopprijs ten opzichte van vergelijkbare energiezuinige woningen.
Verduurzamen kost geld
Van Bruggen begrijpt dat verduurzaming niet voor ieder huishouden zomaar te betalen is uit spaargeld. Tegelijkertijd zijn er meer mogelijkheden dan veel mensen denken. Naast extra financieringsruimte voor energiebesparende maatregelen via een tweede hypotheek kunnen huiseigenaren gebruikmaken van subsidieregelingen en financieringsmogelijkheden via het Nationale Warmtefonds.
“Er zijn dus verschillende financieringsmogelijkheden die de investering bereikbaar kunnen maken. De vraag is niet meer of verduurzamen financieel verstandig is. De vraag is hoeveel het kost om ermee te wachten”, besluit Noorlag.