Misschien heb je er al over gehoord. Vanaf 1 januari 2029 kun je een deel van je pensioen in één keer opnemen. Dat klinkt aantrekkelijk, maar is het ook verstandig? We zetten de belangrijkste vragen voor je op een rij.
1. Wat houdt de nieuwe regeling in?
Met de nieuwe regeling kun je bij pensionering maximaal tien procent van je opgebouwde pensioen in één keer opnemen. Heb je bijvoorbeeld een pensioenpot van € 300.000,-, dan kun je maximaal € 30.000,- opnemen. Kies je voor maximaal opnemen? Dan wordt je maandelijkse pensioenuitkering lager. Houd daarnaast rekening met de volgende punten:
- De regeling geldt per pensioenregeling. Heb je pensioen opgebouwd bij meerdere werkgevers? Dan kun je per pensioen kiezen of je een bedrag wilt opnemen.
- Na de uitbetaling moet je jaarlijkse pensioen minimaal € 632,63 bedragen (bedrag 2026). Dit speelt vooral als je maar kort pensioen hebt opgebouwd.
- Kies je voor een hoog laag pensioen? Dan kun je geen gebruikmaken van de (maximale) uitbetaling.
2. Vanaf wanneer kun je hiervan gebruikmaken?
De regeling gaat in op 1 januari 2029. Dit betekent:
- Je kunt alleen kiezen voor uitbetaling van een bedrag als je met pensioen gaat.
- Je maakt deze keuze vóór je pensioendatum.
- Na de ingangsdatum kun je je keuze niet meer aanpassen.
- In plaats van de pensioendatum als ingangsdatum kun je ook voor een uitgestelde optie kiezen. De uitkering vindt dan plaats in januari van het jaar nadat je AOW ingaat. Bij vraag vijf lees je wanneer dat interessant is.
Ben je al met pensioen of ga je in 2026, 2027 of 2028 met pensioen? Dan kun je niet met terugwerkende kracht gebruik maken van deze regeling.
3. Waar mag je het geld aan besteden?
Dat bepaal je helemaal zelf. Denk aan:
- Een verbouwing
- Vakantie
- Schenking aan je (klein)kind
- Auto, camper, caravan, boot of vakantiewoning
- Aflossen van een deel van je hypotheek
4. Wat zijn de voordelen en nadelen van aflossen op je hypotheek?
Het voordeel van aflossen: je maandelijkse hypotheeklasten worden lager.
De nadelen van aflossen:
- Je pensioenuitkering wordt levenslang lager.
- Je kunt in de toekomst minder lenen doordat je pensioeninkomen lager is.
- Je hebt minder financiële flexibiliteit, omdat een deel van je vermogen in je woning zit.
Sommige deskundigen vrezen dat mensen de gevolgen voor de lange termijn onderschatten. Laat je daarom goed adviseren voordat je besluit een bedrag op te nemen en daarmee je hypotheek af te lossen.
5. Wat zijn de grootste risico’s?
Het belangrijkste gevolg is dat je levenslang een lagere pensioenuitkering ontvangt.
Daarnaast kun je in het jaar waarin je het bedrag ontvangt meer belasting betalen. Ook kun je mogelijk bepaalde toeslagen verliezen. Heb je een lager inkomen, dan is het verstandig om hier extra goed naar te laten kijken.
Je kunt er ook voor kiezen om het bedrag pas in januari van het jaar nadat je AOW ingaat te ontvangen. Daardoor valt de uitbetaling vaak in een jaar met een lager inkomen. Dat kan belasting besparen en verkleint soms de kans dat je toeslagen verliest.
6. Wanneer is uitbetaling van een bedrag interessant?
Uitbetaling van een bedrag kan interessant zijn als je het wilt gebruiken voor een belangrijk persoonlijk doel én je daarna voldoende pensioeninkomen overhoudt.
Je haalt een deel van je pensioen naar voren. Daardoor heb je meer vrijheid om zelf te bepalen hoe je jouw opgebouwde pensioengeld gebruikt. Veel mensen geven aan het begin van hun pensioen meer uit dan op latere leeftijd. Juist daarom kan uitbetaling van een bedrag in sommige situaties een goede keuze zijn.