Nieuwe rente? Vaak bijna dubbel zo hoog

Loopt jouw rentevaste periode binnenkort af? Dan krijg je een nieuw rentevoorstel van je geldverstrekker. Voor veel huiseigenaren betekent dat een hypotheekrente die bijna twee keer zo hoog is als de rente die ze nu betalen.

Heb je in 2016 gekozen voor tien jaar rentevast met NHG? Dan betaal je waarschijnlijk een hypotheekrente van net onder de twee procent. Loopt die rente in 2026 af, dan krijg je waarschijnlijk een voorstel met een huidige hypotheekrente van rond de vier procent. Dat kan grote gevolgen hebben voor je maandlasten.

Hoe de hypotheekrente zich de komende maanden ontwikkelt, is onzeker. Economische ontwikkelingen, zoals oplopende inflatie of onrust in de wereld, kunnen invloed hebben op de rente.

Een verdubbeling van de rente betekent geen verdubbeling van je maandlasten

Een rentestijging van ongeveer twee naar vier procent klinkt fors. Maar een verdubbeling van de rente betekent meestal geen verdubbeling van je maandlasten. Waarschijnlijk heb je een volledige of gedeeltelijke annuïteitenhypotheek. Je maandlast bestaat dan uit een deel rente en een deel aflossing. Alleen het rentedeel stijgt, terwijl het aflossingsdeel juist daalt.

Kortom: de rente verdubbelt, de bruto maandlast stijgt met € 191,- en de netto maandlast met € 75,-.

Krijg je een nieuwe rente, dan gaan je maandlasten serieus omhoog. Toch is dit voor veel woningeigenaren goed op te vangen. Hun inkomen is de afgelopen jaren vaak gestegen. Daardoor zijn de netto hypotheeklasten, als percentage van het inkomen, nog steeds lager dan bij het afsluiten van de hypotheek.

Met een aflossingsvrije hypotheek stijgen je lasten meer

Heb je een volledige of deels aflossingsvrije hypotheek? Dan zijn de gevolgen voor je maandlasten groter.

Kortom: de rente verdubbelt, de bruto maandlast stijgt met € 412,- en de netto maandlast met € 236,-.

Kort of lang vastzetten, wat kies je?

Je kunt kiezen voor een korte rentevaste periode in plaats van een lange. Bij de meeste geldverstrekkers kun je bijvoorbeeld kiezen voor 1 jaar vast. Die rente is iets lager, meestal 0,1% tot 0,5%, afhankelijk van je geldverstrekker. De maandlaststijging is dus maar iets lager dan bij tien jaar vast.

Daalt de rente over een jaar, dan kun je daarna alsnog kiezen voor tien jaar vast. Maar hoe de rente zich ontwikkelt, weet niemand. De rente kan ook hoger zijn dan nu. Kies je steeds voor 1 jaar vast, dan houd je flexibiliteit. Tegelijk loop je het risico dat de rente langere tijd hoog blijft.

Het is daarom een persoonlijke keuze. Heb je weinig financiële ruimte, kies dan voor meer zekerheid met een langere rentevaste periode.

Hypotheekrenteaftrek dempt de stijging

Het kabinet twijfelt nog over maatregelen om de gevolgen van hogere energieprijzen te beperken. Maar voor een stijging van de hypotheekrente geldt al een belangrijke dempende werking: de hypotheekrenteaftrek.

De overheid neemt een deel van de rentestijging voor haar rekening. Voor de meeste inkomens is de aftrek 37,56% van de betaalde hypotheekrente. Alleen de aftrek voor inkomens onder ongeveer € 39.000,- is lager, met 35,75% voor mensen jonger dan de AOW-leeftijd en 17,85% voor mensen vanaf de AOW-leeftijd.