Heb je overwaarde op je woning? Dan heb je meer mogelijkheden dan je misschien denkt. Hieronder vind je vijf manieren om je overwaarde slim in te zetten.
1. Niks doen
Je hoeft niet altijd iets te doen met je overwaarde. Het is al fijn om te weten dat je woning meer waard is dan je hypotheek. Meestal betekent dat ook: lage maandlasten én financiële rust.
2. Je rente-opslag verlagen als je een hypotheek zonder NHG hebt
Heb je een hypotheek zonder NHG? Dan betaal je een rente-opslag ten opzichte van NHG-hypotheken. Hoe hoger je hypotheek ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger die opslag.
Door de stijging van de huizenprijzen en aflossing op je hypotheek is er een grote kans dat je in aanmerking komt voor een kleinere rente-opslag. Tenzij je al de laagste rente-opslag betaalt. Belangrijk: je moet meestal wel zelf actie ondernemen en een verzoek bij de geldverstrekker indienen. De waarde van je woning moet je aantonen met een (desktop-) taxatie. Sommige geldverstrekkers accepteren ook een WOZ-beschikking.
3. Verbouwen of verduurzamen
Overwaarde geeft je financiële ruimte. Je kunt je hypotheek verhogen om je woning te verbouwen. Denk aan een uitbouw, een nieuwe keuken of een levensloopbestendige woning. Een verbouwing kost geld. Je overwaarde neemt af, doordat je hypotheek omhooggaat. Voor een stukje maak je dat weer goed, doordat de waarde van de woning extra stijgt door de verbouwing.
Verduurzamen is een andere slimme manier om je overwaarde te benutten. Je verlaagt je energiekosten én verhoogt je wooncomfort. Op termijn verdien je de investering vaak terug. Enerzijds door een lagere energierekening, maar ook door een stijging van de waarde van je woning.
4. Je woning verkopen
De ultieme manier om je overwaarde te verzilveren is je woning verkopen. Een uitdaging is natuurlijk wel dat je ook weer ergens moet wonen. Koop je daarna een andere woning? Dan moet je de overwaarde gebruiken om je nieuwe hypotheek te verlagen. Doe je dat niet, dan is de rente niet aftrekbaar.
Ga je huren? Dan mag je zelf bepalen wat je met de overwaarde doet. Denk aan een schenking aan je kinderen, extra reizen of aanvulling op je pensioen. Wel goed om te weten: je maandlasten zijn bij huren vaak hoger dan bij een hypotheek. Vooral voor sommige oudere woningeigenaren kan dit interessant zijn. Geen onderhoudszorgen meer, wél financiële vrijheid.
5. Extra financiële ruimte voor wat jij belangrijk vindt
Je kunt je overwaarde ook gebruiken voor een aanvulling op je pensioen, een schenking aan je kinderen of om minder te gaan werken. Soms is het zelfs mogelijk om eerder te stoppen met werken. Je hebt hiervoor wel een extra hypotheek nodig. Let op: je inkomen moet voldoende zijn om de lasten te dragen. De geldverstrekker kijkt ook naar je toekomstig inkomen, de looptijd en het soort hypotheek. Houd er rekening mee dat je maandlasten stijgen en dat de rente niet aftrekbaar is.