Verbouwen is vaak makkelijker en goedkoper dan verhuizen

In de krappe woningmarkt vinden veel starters met moeite een betaalbare woning. Door de verkoop van verhuurwoningen is er de afgelopen twee jaar iets meer aanbod bijgekomen. Ook doorstromers, mensen die willen verhuizen naar een andere koopwoning, hebben wat meer keuze dan voorheen. Maar het aanbod blijft beperkt.

Veel woningbezitters kiezen er daarom voor om niet te verhuizen, maar te verbouwen. Ze zijn vaak tevreden met hun buurt. En ze betalen een lage rente, omdat ze hun hypotheek eerder gunstig afsloten of oversloten. Door de stijgende huizenprijzen bouwden ze vaak veel overwaarde op.

Het woningaanbod is beperkt en bovendien vinden veel mensen huizen erg duur. Ze vragen zich af of een nieuw huis de investering wel waard is. Dan is verbouwen een logische keuze als je daarmee je woonwensen kunt realiseren. Een bijkomend voordeel: je bespaart op kosten zoals de makelaar of de verhuizing.

Veelvoorkomende verbouwwensen

Huiseigenaren hebben vaak meerdere wensen tegelijk en combineren die graag in één verbouwing. Dit zijn veelvoorkomende verbouwingen:

• Een uitbouw: een uitbreiding van de bestaande leefruimte, bijvoorbeeld het vergroten van de woonkamer of keuken
• Een aanbouw: een extra ruimte naast of tegen het huis, zoals een serre, bijkeuken of garage.
• Een opbouw: een extra verdieping bovenop je woning.
• Een dakkapel(-len); zorgt voor meer licht en ruimte op zolder of je slaapkamer.
• Een nieuwe keuken: meer comfort, meer van deze tijd en energiezuiniger.
• Een nieuwe badkamer: meer luxe, gemak en veiligheid.
• Verduurzamen van je woning: isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.
• Je huis levensloopbestendig maken: bredere deuren, geen drempels of een traplift.

Wat zijn je maandelijkse kosten van een verbouwing?

Veel mensen betalen een verbouwing niet met spaargeld, maar lenen het bedrag. Dat kan via een hypotheek of een persoonlijke lening. Bij kleinere bedragen is een persoonlijke lening soms voordeliger. De rente ligt iets hoger, maar je bespaart op kosten voor de notaris, taxatie en hypotheekadvies. Houd er wel rekening mee dat je meestal niet kunt kiezen voor een lange looptijd. Daardoor zijn je maandlasten vaak hoger.

In de tabel hieronder zie je de bruto en netto maandlasten bij verschillende leenbedragen:

Enkele tips en aandachtspunten als je gaat verbouwen

We starten met een aantal tips rond de financiering van je verbouwing:

• Begroot ruim

Er is niks vervelender dan er gedurende de verbouwing achter te komen dat je begroting te krap was. Dat je alsnog extra geld nodig hebt. Begroot daarom altijd wat extra. Reken op zeker 10% bovenop je plannen, voor onvoorziene kosten. Houd je geld over? Dan gebruik je dat geld om een deel van je hypotheek af te lossen. Let er wel op of dat zonder kosten mag bij jouw geldverstrekker.

• Overweeg een kortere looptijd

Ga je je keuken of badkamer vernieuwen? Dan is het slim om te kiezen voor een kortere looptijd van je hypotheek. Deze onderdelen gaan meestal geen 30 jaar mee. Kies een looptijd die ongeveer gelijk loopt met de levensduur van de keuken of badkamer. Het betekent uiteraard wel dat je maandlasten hoger zijn, maar over de gehele looptijd betaal je juist minder.

Bespreek sowieso met je financieel adviseur wat een verstandige looptijd is. Misschien wil je dat de extra hypotheek is afgelost vóór je met pensioen gaat.

• Let op renteopslag

Soms betaal je extra rente als je geen hypotheek met NHG hebt. Dit heet renteopslag. Hoe meer je leent ten opzichte van de waarde van je huis, hoe hoger soms de rente.

Let op: dit kan ook gevolgen hebben voor je bestaande hypotheek.

• Mag de hypotheek aflossingsvrij?

Je mag de extra hypotheek ook aflossingsvrij afsluiten. Dan betaal je alleen rente en los je niets af. Dat scheelt niet heel veel in de maandlasten. Leen je € 100.000? Dan is je bruto maandlast ongeveer € 317 bij een aflossingsvrije hypotheek, tegenover € 466 bij een annuïteitenhypotheek.

Let wel: de rente is dan niet aftrekbaar. Netto betaal je in het eerste jaar ongeveer € 317 (aflossingsvrij) tegenover € 348 (annuïteiten).

Vergeet deze zaken niet bij je verbouwing:

• Verduurzamen loont nog steeds

Vanaf 2027 stopt de salderingsregeling voor zonnepanelen. Veel mensen stellen het kopen van zonnepanelen daarom uit. Maar is dat wel slim? Beperk het aantal panelen tot wat je zelf aan stroom verbruikt. De terugverdientijd is iets langer dan vroeger, maar zonnepanelen leveren nog steeds voordeel op.

Door te verduurzamen verbeter je vaak ook het energielabel van je woning. En hoe beter je label, hoe meer je huis waard wordt. Ons advies: ga je verbouwen? Kijk dan ook meteen of je je huis energiezuiniger kunt maken.

• Je huis wordt meer waard (maar ook iets duurder belast)

Door te verbouwen stijgt meestal de waarde van je huis. Hoeveel dat is, hangt af van het soort verbouwing. Een uitbouw, aanbouw of opbouw levert vaak meer waarde op dan een nieuwe keuken of badkamer. Een hogere woningwaarde betekent ook: iets meer belasting. Bijvoorbeeld via het eigenwoningforfait en gemeentelijke belastingen.

• Vergeet je verzekeringen niet

Ga je verbouwen? Overleg dan ook even met je financieel adviseur over je verzekeringen. Je opstal- en inboedelverzekering moet misschien aangepast worden. Tijdens een verbouwing kan er schade ontstaan of materiaal gestolen worden. En na de verbouwing is je woning vaak meer waard. Dat geldt soms ook voor je inboedel.

Schakel je een aannemer in? Vraag dan welke risico’s hij verzekerd heeft.