Renteverlenger zonder NHG krijgt lagere renteverhoging dan met NHG

Loopt je rentevaste periode binnenkort af? Dan kies je binnenkort een nieuwe rentevaste periode. De kans is groot dat je nieuwe rente 1% tot 1,5% hoger ligt dan je huidige rente.
Je leest welke factoren je nieuwe rente beïnvloeden. Ook zie je met een voorbeeld wat dit betekent voor je maandlasten.

Wat bepaalt jouw nieuwe rente?

Je nieuwe rente hangt af van meerdere factoren. Ook de verhoging ten opzichte van je huidige rente verschilt per situatie. De belangrijkste punten zetten we voor je op een rij.

1. De rentevaste periode die je kiest
   Kies je voor een langere rentevaste periode? Dan betaal je meestal een hogere rente. Tien jaar vast is gemiddeld 0,25% duurder dan vijf jaar vast. Twintig jaar vast is ongeveer 0,4% hoger dan tien jaar. Daar staat tegenover dat je langer zekerheid hebt over je maandlasten.
   
2. Wanneer je vorige rentevaste periode begon
   Veel mensen kozen tien jaar geleden voor 10 jaar vast, dit was toen veruit de populairste rentevaste periode. Toen lag de rente een stuk lager: rond de 2,1% tot 2,5% met NHG, en 2,9% tot 3,4% zonder NHG. Gemiddeld krijg je waarschijnlijk te maken met een stijging van je rente rond de 1% tot 1,5%. Heb je een korte rentevaste periode, bijvoorbeeld van 5 jaar vast, dan betaal je een rente van rond de 1% tot 1,3% voor een hypotheek met NHG en 1,6% tot 1,9% voor een hypotheek zonder NHG. Je krijgt dan te maken met een grotere rentestijging. Kies je opnieuw voor 5 jaar vast, dan stijgt je rente met 2% tot 2,3%. Ga je nu voor 10 jaar vast, dan komt daar nog 0,25% bij. Overigens is de groep mensen die in 2020 voor een rentevaste periode van 5 jaar koos heel klein. Door de lage rente toen kozen veel mensen voor een lange rentevaste periode, vaak zelfs voor 20 of 30 jaar vast.
   
3. Of je een hypotheek met of zonder NHG hebt
   Zonder NHG betaal je vaak een rente-opslag. Gelukkig is die opslag tegenwoordig kleiner dan tien jaar geleden. De hoogte hangt af van de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde. Doordat je woning waarschijnlijk meer waard is geworden en je hebt afgelost, is de kans groot dat je opslag nu kleiner is. Let op: bij veel geldverstrekkers moet je zelf aantonen dat je woning in waarde is gestegen. Dankzij de lagere opslag is de rentestijging voor een hypotheek zonder NHG nu vaak kleiner dan mét NHG.
   
4. Je hypotheekvorm en je geldverstrekker
   Zit je bij een dure geldverstrekker? Dan kun je overwegen om over te sluiten. Houd dan wel rekening met kosten voor advies, notaris en taxatie. Ook je hypotheekvorm speelt een rol. Bij sommige vormen, zoals aflossingsvrij of (bank-)spaarhypotheek, betaal je soms een iets hogere rente. Bij een (bank-)spaarhypotheek is het effect van een hogere rente vaak kleiner. In sommige gevallen ben je zelfs voordeliger uit.
   
   Tot slot: sommige geldverstrekkers geven een kleine rentekorting als je woning een goed energielabel heeft. Die korting ligt rond de 0,05% tot 0,15%. Alle beetjes helpen!