In Nederland kennen we een hele mooie regeling voor vooral startende huizenkopers: de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Kun je je hypotheek niet meer betalen? Dan zoekt NHG samen met jou en je geldverstrekker naar een oplossing. Bijvoorbeeld bij:

• Werkloosheid
• Arbeidsongeschiktheid
• Einde relatie (bij echtscheiding, maar ook voor een samenwonend stel die uit elkaar gaan als je beiden verantwoordelijk bent voor de hypotheek)
• Het overlijden van je partner
• Oplossingen zijn bijvoorbeeld een tijdelijke betalingsregeling of kwijtschelding van een deel van de hypotheek. Je kunt niet altijd in je woning blijven wonen, maar met NHG is die kans wél groter. Moet je je woning toch verkopen en blijft er een restschuld over? Dan neemt NHG die schuld meestal van je over.
• Lenen met NHG heeft ook een belangrijk financieel voordeel. Je betaalt namelijk een lagere rente. Dat scheelt vaak tussen de 0,1% à 0,4%. Hoeveel je bespaart, hangt af van je geldverstrekker. Ook speelt mee hoe hoog je hypotheek is ten opzichte van de woningwaarde. Een hogere hypotheek betekent meer risico voor de geldverstrekker. Daarom rekenen ze dan een hogere renteopslag. Bij een hypotheek van € 420.000,- bespaar je met NHG zo’n € 1.260,- per jaar aan rente, als de renteopslag 0,3% is.
• Je betaalt wel kosten voor NHG: 0,4% van het hypotheekbedrag. Die eenmalige kosten bedragen bij een hypotheek van € 420.000,- dus € 1.680,-. In ruim een jaar tijd verdien je die kosten terug.
• Je kunt NHG gebruiken bij woningen tot € 450.000,-. Daarbij telt de laagste waarde: de koopprijs of de taxatiewaarde.

Ruim 4 op de 10 woningen valt binnen NHG-grens

Er staan nu meer woningen te koop dan een jaar geleden. Op Funda staan nu ruim 44.500 woningen ‘beschikbaar’ te koop, tegenover zo’n 36.000 in mei 2024. Daarvan vallen er nu 18.500 binnen de NHG-grens. Dat is 41,6% van het aanbod. In mei 2024 was dat nog 14.000 woningen, ofwel 38,7%.

Dat is goed nieuws voor starters: er zijn nu meer betaalbare woningen beschikbaar. In het eerste kwartaal van 2025 werden er 26.400 hypotheken met NHG afgesloten voor de aankoop van een woning tegenover 21.800 in het eerste kwartaal van 2024. Een stijging van ruim 21%.

Dat er nu zoveel woningen binnen de NHG-grens vallen, komt deels door verhuurders. Zij besluiten hun woning niet meer te verhuren, maar te verkopen. Dat zijn meestal goedkopere, betaalbare woningen. Ook hielp het mee dat de NHG-grens per 1 januari omhoog ging van € 435.000,- naar € 450.000,-.

De meerderheid van de woningen (55%) binnen de NHG-grens is een appartement.

Steeds minder woningen met laag energielabel

Begin dit jaar had 19,6% van de ‘beschikbare’ koopwoningen onder de NHG-grens op Funda energielabel E, F of G. Nu is dit gedaald naar 16,8%.

Een mooie ontwikkeling die laat zien dat verduurzaming steeds belangrijker wordt. We raden kopers aan om bij aankoop meteen te kijken hoe ze hun woning kunnen verduurzamen. Je verdient de investering vaak snel terug. De woning wordt meer waard, je energiekosten gaan omlaag en soms krijg je korting op je rente of een subsidie.