Vier factoren bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen: je inkomen, de hoogte van de hypotheekrente, de geldende hypotheeknormen en je lopende leningen, zoals een studieschuld. Een toename van hoeveel mensen kunnen lenen – heeft bovendien een grote invloed op de ontwikkeling van de huizenprijzen.
Nieuwe hypotheeknormen 2025
De nieuwe hypotheeknormen voor 2025 zijn onlangs bekend gemaakt. Als we geen rekening houden met een inkomensstijging, dan kunnen mensen met een (gezamenlijk) inkomen tot ongeveer € 55.000,- bij de huidige rentestand in 2025 iets meer lenen dan in 2024. Het gaat om ongeveer € 3.500,- tot € 6.000,- dat ze meer kunnen lenen.
Mensen met een (gezamenlijk) inkomen van boven de € 65.000,- kunnen juist minder lenen. Dat varieert van € 5.000,- minder, tot wel € 20.000,- voor sommige hogere inkomens. Zij kunnen ongeveer 1,5% tot 3,5% minder lenen dan in 2024. In bijlage 1 tonen we voor verschillende inkomens wat ze kunnen lenen volgens de normen 2024 en 2025.
Heb jij plannen om op korte termijn een woning te kopen en geen loonsverhoging in het vooruitzicht? Dan moet jeer goed rekening mee houden dat vanaf 1 januari 2025 deze nieuwe hypotheeknormen gelden.
Verwachte inkomensstijging 4,3%
Het Centraal Planbureau verwacht dat de cao-lonen in 2025 gemiddeld met 4,3% stijgen. Uitgaande van deze gemiddelde loonstijging geldt voor alle inkomensgroepen dat ze in 2025 fors meer kunnen lenen. Afhankelijk van de individuele situatie scheelt dat tussen de € 7.000,- en € 17.000,- dat je meer aan hypotheek kunt krijgen in vergelijking met 2024. Dit geldt natuurlijk alleen als je in 2025 minimaal die gemiddelde loonstijging van 4,3% krijgt.
Hypotheekrente ontwikkeling 2025 onbekend
Niemand kan met zekerheid de ontwikkeling van de hypotheekrente in 2025 voorspellen. Onze verwachting is nog steeds dat de hypotheekrente in 2025 licht omlaag gaat als de inflatie in de eurozone in 2025 richting 2% daalt. Inmiddels is er wel een grote onzekere factor bijgekomen: Trump, de nieuwe president van de Verenigde Staten in 2025.
Veel economen verwachten dat Trump extra handelsbarrières opwerkt en door belastingverlagingen stijgt de staatsschuld van de Verenigde Staten. Het gevolg is een hogere inflatie én rente in de Verenigde Staten. Maar de effecten zullen waarschijnlijk wereldwijd te merken zijn, met mogelijk ook een oplopende inflatie en rente in Europa.
Voor alsnog blijven we positief en verwachten een daling van de vaste hypotheekrentes met enkele tienden in 2025.
Geen wijziging bij persoonlijke leningen en studieleningen
De regels bij persoonlijke leningen en studieleningen veranderen in 2025 niet ten opzichte van 2024. Eerder besteedden wij middels een persbericht aandacht aan de negatieve gevolgen van de verhoging van de brutering van studieschulden. Door de media aandacht en goed overlet met marktpartijen besloot minister Keijzer om die verhoging niet door te voeren.