Wanneer heb ik een testament nodig?

Bevoegdheden langstlevende vastleggen

In het testament kun je de bevoegdheden van een erfgenaam beperken (tot een bepaalde leeftijd), met betrekking tot een bepaald vermogen.

Erfbelasting besparen

Door bepaalde vermogensbestanddelen met behulp van het testament aan iemand toe te wijzen (of juist niet), kun je erfbelasting besparen.

Voogdijbenoeming

In een testament kun je vastleggen wie de voogdij van je kinderen krijgt als je komt te overlijden. Dit kan een stuk onduidelijkheid en hieruit eventueel voortkomende onenigheid weghalen bij de familie van de nabestaanden, zeker als er meerdere families in het spel zijn.

Testament bij leven

Met een levenstestament kun je in een situatie waarin je niet langer zelf in staat bent om zelfstandig (financiële) beslissingen te nemen, bepalen wie er namens jou gemachtigd is om te handelen. Denk dan aan situaties van lichamelijke of geestelijke ontstane beperkingen. Leg je dit niet vast in het testament, dan bepaalt een kantonrechter wat wenselijk is voor de rechthebbende persoon, zonder dat de specifieke wensen van de persoon in kwestie duidelijk zijn. Het is zaak om een testament en een levenstestament op elkaar aan te laten sluiten.

Gehuwden kunnen er baat bij hebben om een levenstestament te overwegen. Bij belangrijke zaken kan men elkaars handtekening vaak vervangen, maar niet bij zoiets belangrijks als zaken die de eigen woning betreffen (eigendom en een hierop eventueel rustende hypothecaire geldlening).

“Niet iedereen denkt meteen aan een financiële planning. Maar hoe fijn is het wanneer je al jouw wensen voor de toekomst kunt waarmaken en je onverwachte gebeurtenissen in jouw leven kunt opvangen. Dit geeft rust en ruimte in je hoofd.” Financieel planner Marco Stubbe van Lansingerland.