Op deze pagina:
Let op: de uitkomst van de tool geeft je een indicatie van je maximale hypotheek. Bij het berekenen van je maximale hypotheek spelen meer factoren een rol. Zo is belangrijk wat voor type arbeidscontract je hebt, in welke branche je werkt, hoeveel eigen geld of overwaarde je kunt inbrengen en of je ondernemer bent of in loondienst werkt.
Ook heel belangrijk: als je al een bestaande hypotheek hebt, dan kan dit beïnvloeden wat jouw maximale hypotheekhoogte is. Zeker met een bestaande annuïteitenhypotheek moet je er rekening mee houden dat je maximale hypotheek een stuk lager uitvalt dan het bedrag dat uit deze eerste indicatieve berekening (of die op een andere site) rolt.
Ga daarom niet meteen op huizenjacht, maar maak eerst een afspraak met een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep. Die kan heel nauwkeurig voor je berekenen hoeveel jij maximaal aan hypotheek kunt krijgen.
Hypotheken zijn sowieso altijd maatwerk. Hoeveel je maximaal aan hypotheek kunt krijgen, is afhankelijk van allerlei factoren. Als je binnen 10 jaar met pensioen gaat, heeft je toekomstige pensioen bijvoorbeeld invloed op je maximale hypotheek. En wanneer je al met pensioen bent gegaan, is dat ook bepalend voor hoeveel je kunt lenen. Het zit dan net even anders dan wanneer je 57 jaar of jonger bent. Daarom bieden we drie verschillende rekentools, waarmee je voor jouw leeftijdscategorie je maximale hypotheek kunt berekenen.
Ben je 56 jaar of jonger? En geldt dat ook voor je eventuele partner? Dan kun je met de onderstaande tool een indicatie krijgen van jouw maximale hypotheek.
Bereken je hypotheek t/m 56 jaar
Ben je tussen de 57 en 66 jaar? Dan bereik je binnen 10 jaar de gerechtigde pensioenleeftijd. Dit betekent dat de hypotheekaanbieder bij de berekening van je maximale hypotheek rekening houdt met je pensioeninkomen. Vaak valt dit lager uit dan je huidige inkomen. Het kan dus zijn dat je minder aan hypotheek kunt krijgen. Vanaf 10 jaar vóór de gerechtigde AOW-leeftijd (op dit moment 67 jaar) wordt gerekend met je pensioeninkomen.
In onze rekentool rekenen we met een pensioeninkomen dat 70% bedraagt van je huidige inkomen. Maar het kan best zijn dat je verwachte pensioeninkomen hoger of lager ligt. Laat daarom een berekening maken door een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep en neem daarvoor ook je pensioengegevens mee naar het kennismakingsgesprek.
Bereken je hypotheek als je leeftijd tussen de 57 en 66 ligt
Vanaf een leeftijd van 67 jaar (de wettelijke pensioenleeftijd op dit moment) bestaat je inkomen daadwerkelijk uit je pensioeninkomen. Dat betekent niet alleen een ander type inkomen, maar ook dat er met andere, meer soepelere normen gerekend wordt (omdat je als gepensioneerde geen sociale premies meer hoeft te betalen). Onze tool houdt hier automatisch rekening mee. Bereken hieronder hoeveel hypotheek jij als gepensioneerde kunt krijgen.
Heel leuk, zo’n indicatie. Maar waar is die snelle berekening van je maximale hypotheek precies op gebaseerd? Zoals we al aangaven, deze tool geeft een indicatie. Bij het bepalen van je daadwerkelijke maximale hypotheekbedrag spelen meer factoren een rol. Hieronder volgt meer uitleg over een aantal belangrijke factoren.
Naast de factoren hieronder is ook je eventuele huidige hypotheek een belangrijke factor. Als je al een woning hebt waar een hypotheek op rust, dan is die hypotheek bepalend voor wat je nu aan hypotheek kunt krijgen. Zeker als je een annuïteitenhypotheek hebt, kan je huidige hypotheek ervoor zorgen dat je een wat lagere nieuwe hypotheek kunt afsluiten. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep kan je vertellen hoe dit precies zit en hoe het in jouw situatie uitpakt.
De belangrijkste factor voor de berekening is je inkomen (en het inkomen van je eventuele partner). De bank rekent hiervoor met je toetsbare inkomen. Dit inkomen kan gelijk zijn aan het bedrag op je loonstrook, maar dat zal niet altijd het geval zijn. Zo kan onder je toetsbare inkomen ook het volgende vallen:
Goed om te weten: ga je binnen 10 jaar met pensioen? Dan ziet de hypotheekaanbieder je pensioeninkomen als jouw toetsbare inkomen voor de bepaling van je hypotheek.
Naast wat er binnenkomt, is de hypotheekverstrekker ook geïnteresseerd in de lasten die je maandelijks moet dragen. Die lasten verlagen immers het bedrag dat je elke maand kunt besteden aan je hypotheeklasten. Bij financiële lasten gaat het niet over het bedrag dat je voor je dagelijkse boodschappen afrekent, maar wel over bijvoorbeeld leningen, roodstand of alimentatie die je moet betalen aan een ex-partner.
De meest voorkomende voorbeelden van maandelijks terugkerende lasten zijn:
Heb je bijvoorbeeld een schuld van € 10.000,-? Dan valt je maximale hypotheek meestal een veelvoud van die € 10.000,- lager uit. Als je schulden hebt, is het daarom vaak voordelig voor je maximale hypotheek om de schuld in één keer af te lossen. Als je daarvoor het geld hebt natuurlijk. Dit kan een positief effect hebben op je maximale hypotheek.
Het bedrag op je loonstrook is niet het enige waar de hypotheekaanbieder naar kijkt voor wat betreft je inkomsten. De hypotheekaanbieder is ook geïnteresseerd in het type contract dat je hebt. In het ideale geval heb je een vast contract. Dit geeft de bank veel zekerheid over je inkomen, waardoor je hypotheekkansen het grootst zijn. Maar ook met een tijdelijk contract, zijn de mogelijkheden tegenwoordig groot. Als je werkgever bereid is een intentieverklaring te ondertekenen (waarin hij verklaart de intentie te hebben om jou op termijn een vast contract te geven), telt je inkomen alsnog mee als dat van iemand met een vast contract.
Krijg je die intentieverklaring niet? Dan vereist je hypotheekaanvraag nog wat meer maatwerk. Hierin denken onze adviseurs graag met je mee. Zo is er een mogelijkheid om naar je inkomen van de afgelopen drie jaar te kijken.
Ben je ondernemer? Het berekenen van je hypotheek als zzp’er gaat net even anders, omdat je inkomen meer wisselend is. Je ontvangt niet, zoals in loondienst, standaard elke maand hetzelfde bedrag op je rekening. Een loonstrook heb je ook niet om aan de hypotheekaanbieder te laten zien. Maar een hypotheek aanvragen is gelukkig vaak alsnog mogelijk als zzp’er. Hiervoor zal de hypotheekaanbieder kijken naar je jaarcijfers van de afgelopen drie jaar (als je die hebt). Als je korter dan drie jaar zzp’er bent, dan bepaalt de aanbieder op een andere manier je hypotheek. Bijvoorbeeld door ook naar je eerdere inkomen in loondienst en je bedrijfsplan voor de komende jaren te kijken.
Wat ook van belang is voor je maximale hypotheek berekenen, is hoeveel je (nieuwe) woning waard is. Dat geldt zowel als je een hypotheek gaat afsluiten (in dat geval telt de taxatiewaarde van je nieuwe woning) als wanneer je je hypotheek oversluit (hierbij gaat het om de waarde van je huidige woning). In Nederland geldt namelijk de fiscale regel dat je niet meer dan 100% van je woningwaarde aan hypotheek mag afsluiten (nog even los van de vraag of je inkomen een hypotheek van dat bedrag toelaat).
Uitzondering op die regel is als je je hypotheek deels wilt gebruiken om je woning te verduurzamen, bijvoorbeeld door zonnepanelen te laten installeren of een groen dak aan te leggen. Dan geldt dat je 106% van je huidige woningwaarde mag lenen.
Ook voor de hoogte van de rente telt trouwens mee hoe de waarde van je woning zich verhoudt tot de hypotheek die je afsluit. Tenminste bij een hypotheek zonder NHG. Je kunt je voorstellen dat je hypotheekaanbieder bij een hypotheek zonder NHG meer risico loopt als jij een hypotheek van € 400.000,- afsluit voor je woning met een waarde van € 400.000,- dan als je voor diezelfde woning een hypotheek neemt van € 200.000,-. De kans is in het laatste geval een stuk kleiner dat je met een restschuld blijft zitten bij eventuele gedwongen verkoop, omdat je woning daarvoor 50% in waarde zou moeten dalen. Hoe lager de hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning, hoe lager de rente.
Tenslotte is bij het bepalen van de hoogte van de hypotheek het percentage hypotheekrente een belangrijke factor. Hoe hoger de hypotheekrente, hoe lager je maximale hypotheek over het algemeen zal zijn. Dit heeft ermee te maken dat je bij een hogere rente maandelijks meer kwijt bent aan je hypotheek. Dit moet je wel met je inkomen kunnen dragen. Een voordeel is dat de actuele rentestanden laag liggen.
Onze rekentool geeft je niet alleen zicht op je maximale hypotheek, maar ook op je hypotheeklasten bij die hypotheek. Zo kun je snel ontdekken hoeveel je aan maandlasten kwijt bent als je deze maximale hypotheek afsluit. Een fijn idee, want zo weet je wat je straks elke maand aan hypotheek moet betalen (zowel aan rente als aan aflossing).
Let wel op: je hypotheeklasten zijn ook afhankelijk van het type hypotheek dat je afsluit, of je een NHG-hypotheek neemt en wat je rentevaste periode is. Ook speelt natuurlijk mee bij welke hypotheekaanbieder je een hypotheek afsluit en wat daar de actuele rente is.
Wil je weten welke hypotheekvorm bij jou past en hoeveel je bij die hypotheekvorm aan maandlasten kwijt bent? Een van onze hypotheekadviseurs kan je daar persoonlijk advies over geven.
Misschien vraag je je af waarom jouw hypotheek aan een maximum gebonden is. Zeker als je een woning op het oog hebt die meer kost dan wat je aan hypotheek kunt krijgen, is het misschien frustrerend dat je maximale hypotheek niet toereikend is. Dat heeft er alles mee te maken dat de hypotheekaanbieder graag zekerheid heeft dat je je maandlasten kunt blijven betalen. Niet alleen nu, maar ook als je bijvoorbeeld over een paar jaar met pensioen gaat.
Daarom maakt de geldverstrekker een inschatting van je toekomstige inkomen op basis van wat je nu verdient en wat je standaard per maand aan financiële lasten hebt (bijvoorbeeld alimentatie). Op basis daarvan kan de geldverstrekker goed inschatten of het realistisch is dat jij je hypotheek binnen de gestelde tijd kunt terugbetalen. Dat verkleint voor de hypotheekaanbieder het risico op verlies, maar het is ook voor jouzelf prettig. De kans is dan klein dat je na een tijdje de kosten voor je hypotheek niet meer kunt ophoesten en daarom je huis gedwongen te koop zou moeten zetten.
Wil je meer weten over jouw maximale hypotheek? Maak dan een vrijblijvende afspraak met een hypotheekadviseur van Van Bruggen. We helpen je graag.
Nu je een eerste idee hebt hoeveel jij aan hypotheek kunt krijgen, kun je alvast een eerste berekening maken. Maar met alleen een hypotheek ben je er over het algemeen nog niet voor het financieren van je huis. Omdat je bij de aankoop van een woning ook te maken hebt met kosten koper (bijvoorbeeld taxatie- en notariskosten), zal je altijd op z’n minst een deel eigen geld moeten inleggen. Daar komt nog bij dat je misschien met je maximale hypotheek nog niet voldoende geld bij elkaar hebt om je droomhuis te bekostigen. In dat geval zal je eigen geld moeten bijleggen om de financiering rond te krijgen.
Ook kan het zijn dat je voldoende eigen geld hebt om een lager bedrag aan hypotheek af te sluiten dan je maximale hypotheek. Als je bijvoorbeeld de voorkeur geeft aan lagere maandlasten, kun je ervoor kiezen om bewust € 350.000,- aan hypotheek te nemen in plaats van die € 400.000,-, ook als je inkomen dat laatste bedrag aan hypotheek wel toelaat. Het is zinvol om voor jezelf te overwegen of jij de maximale hypotheek wilt nemen, hoeveel je maandlasten dan bedragen en of je je daar prettig bij voelt. Ben je liever iets voordeliger uit en heb je spaargeld op je rekening staan of heb je eigen geld in de vorm van overwaarde in je huidige woning? Dan kun je ook een hoger bedrag zelf inleggen.
Heb je een woning op het oog? Houd er dan rekening mee dat je een bepaald percentage van de verkoopprijs aan kosten koper kwijt zult zijn. Dit komt nog bovenop het bod dat je op de woning doet. Het precieze percentage aan verkoopkosten verschilt per situatie en is bijvoorbeeld afhankelijk van of je overdrachtsbelasting moet betalen en of je een hypotheek met of zonder NHG afsluit. Een hypotheekadviseur van Van Bruggen Adviesgroep kan nauwkeurig voor je berekenen hoeveel je in jouw situatie kwijt zou zijn aan extra verkoopkosten en hoeveel geld je dus nodig hebt voor het bekostigen voor de woning. Dan weet je ook meteen hoeveel eigen geld je minimaal nodig hebt.
Geld op je spaarrekening is overigens niet de enige vorm van eigen geld die je in je woning kunt inbrengen. Zo kan het zijn dat je overwaarde op je huidige woning hebt doordat je je woning hebt verkocht voor een hoger bedrag dan je openstaande hypotheekschuld. Vanuit de bijleenregeling is het fiscaal voordelig om dit geld in je nieuwe woning in te brengen. Dan behoud je over je volledige hypotheek hypotheekrenteaftrek. Een slimme manier om je overwaarde te verzilveren dus. Bovendien kun je met je overwaarde de hypotheek die je moet afsluiten verlagen, en daarmee ook je maandelijkse hypotheeklasten voor je nieuwe woning.
Een andere mogelijke manier om je hypotheek aan te vullen, is een schenking. Ouders, grootouders, andere familieleden en vrienden mogen aan iemand van hooguit 40 jaar eenmalig een belastingvrije schenking doen van iets meer dan een ton, mits dat geld wordt gebruikt voor de aankoop of verbetering van een woning of om een hypotheek af te lossen. Ook dit biedt je misschien mogelijkheden om de financiering van je huis rond te krijgen.
Bij het afsluiten van je hypotheek is niet alleen belangrijk hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Je komt hierbij voor nog meer keuzes te staan. En er zijn nog meer belangrijke punten om op te letten. Een paar op een rij:
Heb je op basis van onze tools helder hoeveel jij aan hypotheek kunt krijgen? Dan is het verstandig om hiervoor eerst nog een hypotheekadviseur in te schakelen. Zoals je hebt gemerkt, zit je maximale hypotheek best wel complex in elkaar. Alleen de berekening hierboven geeft je dus nog niet 100% zekerheid. Een hypotheekadviseur kan volledig voor je in je persoonlijke en financiële situatie duiken om heel precies jouw maximale hypotheek te berekenen.
Ook zal de adviseur een Bewijs van leencapaciteit voor je opstellen. Daarin staat precies hoeveel jij aan hypotheek kunt krijgen – in een officieel document. Dit is handig in je zoektocht naar een woning. Met zo’n bewijs geef je de verkoper van je mogelijke nieuwe woning extra zekerheid dat jij het geboden bedrag daadwerkelijk kunt bekostigen.
Wil je een woning kopen? Dan kun je daarna je geluk beproeven op Funda en kan je zoektocht beginnen naar je eerste huis of naar een ander huis dat binnen jouw budget past.
Heb je plannen voor een tweede hypotheek om je woning te verbouwen of verduurzamen? Dan kun je die plannen nu concreet gaan maken en offertes opvragen.
Ook kan het natuurlijk zijn dat je je maximale hypotheek hebt berekend met het oog op een oversluiting van je hypotheek. In dat geval is de volgende stap met een hypotheekadviseur in gesprek gaan om jouw mogelijkheden voor oversluiten te bespreken. De adviseur kan goed voor je uitzoeken of oversluiten voor jou wel of niet gunstig is.
Wil je precies weten hoeveel jij aan hypotheek kunt krijgen? Maak dan een afspraak met een van onze hypotheekadviseurs. Geheel vrijblijvend zoekt hij of zij graag voor je uit hoeveel maximaal kunt lenen aan hypotheek. Natuurlijk op basis van een uitgebreide verdieping in uw persoonlijke en financiële situatie. Zo weet je direct, zonder dat je ergens aan vastzit, wat ongeveer jouw mogelijkheden voor een hypotheek zijn.
Je maximale hypotheek hangt af van je inkomen en de waarde van je woning. Je kunt altijd maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Daarnaast wordt je inkomen getoetst aan de maandlasten voor je hypotheek. Via onze rekentool kun je een eerste idee krijgen van jouw maximale hypotheek. Wil je meer zekerheid hebben over jouw leenmogelijkheden? Ga dan met een hypotheekadviseur in gesprek. Die kan precies voor je uitrekenen hoeveel jij aan hypotheek kunt krijgen.
Je hypotheek is altijd maximaal 100% van je woningwaarde (tenzij je een deel in verduurzamende maatregelen investeert). Daarnaast speelt een rol hoeveel je inkomen bedraagt. Je maximale hypotheek wordt altijd getoetst aan je inkomen. Wil je weten hoeveel jij dit jaar aan hypotheek kunt krijgen? Krijg via onze tools een indicatie van jouw maximale hypotheek (zie hierboven!) als loondienstmedewerker of van je maximale zzp-hypotheek.
Valt je maximale hypotheek lager uit dan gehoopt? Dan kun je wellicht je maximale hypotheek aanvullen met een Starterslening, een schenking of eigen spaargeld. Daarmee vergroot je je budget voor een woning. Verder kan het helpen om schulden af te lossen, zoals een studieschuld of een creditcardschuld. Mogelijk zorgt dat voor een hogere maximale hypotheek.
Het gebeurt weleens dat je bij de ene hypotheekaanbieder meer aan hypotheek kunt krijgen dan bij de andere. De voorwaarden zijn bij elke hypotheekaanbieder weer anders. Een van onze hypotheekadviseurs kan de verschillende opties voor je op een rij zetten.
Voor snel je hypotheek berekenen zit je op deze pagina precies goed. Bovenaan vind je een handige rekentool, waarmee je binnen een paar klikken zicht krijgt op jouw maximale hypotheek. De tool geeft je een eerste indicatie. Dus als je meer zekerheid wilt over je leencapaciteit, kun je het beste alsnog een gesprek met een hypotheekadviseur aanvragen.
Hoeveel je aan hypotheeklasten kwijt bent, hangt af van je maximale hypotheek, de aanbieder waar je de hypotheek afsluit en de hypotheekvorm en voorwaarden. Zo maakt het uit hoe lang je de rente laat vastzetten en of je een annuïtaire, lineaire of deels aflossingsvrije hypotheek neemt. Om je hypotheeklasten te berekenen, kun je het beste een gesprek aanvragen met een hypotheekadviseur van Van Bruggen. Die kan je hier al in een gratis eerste gesprek meer zicht op geven.
Van Bruggen Adviesgroep is sinds 1973 actief als financieel dienstverlener. Onze ruime kennis en ervaring zetten wij graag in om jou van dienst te zijn.
Ga in gesprek met een van onze financieel adviseurs.
Van Bruggen Adviesgroep is sinds 1973 actief als financieel dienstverlener. Onze ruime kennis en ervaring zetten wij graag in om jou van dienst te zijn.
Ga in gesprek met een van onze financieel adviseurs.