Het is weer bijna tijd voor de belastingaangifte. Tussen 1 maart en vóór 1 mei dien je de aangifte te doen. Dit doe je online met Mijn Belastingdienst of met de aangifte-app ‘Aangifte 2019’. Let op: de app kan niet door iedereen gebruikt worden. Heb je bijvoorbeeld in 2019 een woning gekocht of verkocht, heb je een restschuld voor een vroegere woning of heb je een lening voor de eigen woning afgesloten bij familie, dan kun je de app niet gebruiken.
Lukt het je niet om vóór 1 mei de aangifte te doen, vraag dan voor 1 mei uitstel aan. De Belastingdienst kan dan uitstel verlenen tot 1 september. Heb je aangifte gedaan, dan streeft de Belastingdienst er naar om je binnen drie maanden te berichten.
De gemeentes geven rond deze tijd weer de WOZ-waarde af van woningen en die wordt gebruikt voor het bepalen van verschillende belastingen. Hoe hoger je WOZ-waarde, hoe meer belastingen je moet betalen. Maar heb je een hypotheek zonder NHG dan kun je wellicht een hogere WOZ-waarde ook voor je laten werken en een lagere hypotheekrente realiseren.
De WOZ-waarde die je in januari of februari van je gemeente krijgt of hebt gekregen, is de waarde van de woning per 1 januari 2019 (dus niet de waarde van nu). Landelijk is sprake van een stijging van de WOZ-waarden met 8,6%. Dat is dus de stijging tussen 1 januari 2018 (de oude waardepeildatum) en 1 januari 2019 (de nieuwe waardepeildatum). Dit is de hoogste stijging in jaren, maar sinds 2015 stijgt de WOZ-waarde. In de afgelopen jaren met respectievelijk 8,3%, 5,9%, 3,3% en 1,2%. De jaren daarvoor was het crisis en daalde de WOZ-waarde.
Bovenstaande percentages zijn de landelijke gemiddeldes en jouw woning kan natuurlijk meer of minder in waarde gestegen zijn. Dat is bijvoorbeeld al heel afhankelijk van jouw woonplaats, maar ook of je verbouwd hebt.
Afhankelijk van het moment dat je je hypotheek hebt afgesloten, zal je woning in meer of mindere mate in waarde gestegen zijn en ook in verhouding tot de hoogte van je hypotheek. En dat kan mooi nieuws zijn. Hoe zit dat?
Als je een lening hebt zonder NHG, dan betaal je een renteopslag. Hoe meer je leent ten opzichte van de waarde van de woning hoe hoger die renteopslag. Bij sommige geldverstrekkers kun je bij voldoende waardestijging van je huis een lagere renteopslag krijgen. Dit kan als je een nieuwe rentevaste periode krijgt, maar bij sommige geldverstrekkers ook tussentijds. Er zijn geldverstrekkers die dan een taxatierapport verlangen, maar er zijn ook geldverstrekkers die genoegen nemen met de WOZ-waarde van de gemeente, zodat je geen extra kosten hoeft te maken. Soms kan het toch interessant zijn om alsnog een taxatierapport aan te vragen, omdat de huizenprijzen ook in 2019 weer fors stegen. De WOZ-waarde geeft de waarde per peildatum 1 januari 2019, maar een taxatierapport geeft de waarde van nu.
Een rekenvoorbeeld
Stel je hebt begin 2016 een woning gekocht voor € 300.000,- en je hebt een annuïteitenhypotheek afgesloten 10 jaar vast tegen een rente van bijvoorbeeld 3% (inclusief een rente-opslag). Stel dat je een volledige hypotheek nodig had, dan bedroeg je hypotheek 100% in verhouding tot de waarde van je woning.
De WOZ-waarde is tegelijk met het landelijk gemiddelde gestegen, dan is je WOZ- waarde bijna 30% omhoog gegaan. Dat komt neer op een WOZ-waarde van ongeveer € 386.000,-. Niet alleen je woning is meer waard geworden, maar je hypotheek is ook lager geworden omdat je elke maand aflost. De hypotheek is gedaald met ongeveer € 25.000,- naar € 275.000,-.
De hypotheek in verhouding tot de waarde van de woning bedraagt 71%. Grote kans dat je renteopslag met een paar tienden omlaag kan. Bij een verlaging van 0,2% hebben we het toch over een besparing van meer dan € 500,- per jaar (dat is een combinatie van lagere maandlast en snellere aflossing).
Let op: geldverstrekkers hanteren verschillende renteopslagen en risicoklassen. Je adviseur kan bekijken wat voor jou de mogelijkheden zijn en aangeven hoeveel jouw woning in waarde moet zijn gestegen om in aanmerking te komen voor een lagere hypotheekrente.
Tip 1: zoals eerder al genoemd, kan het misschien interessant zijn om toch een taxatie uit te laten voeren, omdat je daardoor misschien wel in aanmerking komt voor een nog grotere rentedaling. Stem af met je financieel adviseur of dit mogelijk bij jou speelt.
Tip 2: heb je nog een aflossingsvrije hypotheek, dan betaal je met name bij de banken een hogere renteopslag. Vervelend, maar dat betekent ook dat als je WOZ-waarde fors is gestegen je rente-opslag met extra tienden omlaag kan.
Tip 3: de renteopslagen zijn de afgelopen jaren gedaald, met gemiddeld 0,2%. Dat betekent dat het soms interessant kan zijn om je hypotheek over te sluiten in plaats van alleen je renteopslag aan te passen.
De hoogte van de WOZ-waarde heeft invloed op verschillende belastingen:
Het eigenwoningforfait percentage voor 2020 is verlaagd van 0,65% naar 0,6%. Dat betekent dat als voor jouw woning de gemiddelde WOZ-waardestijging geldt, je per saldo ongeveer even veel eigenwoningforfait bij moet tellen voor de inkomstenbelasting. NB. Het kabinet komt daarmee zijn belofte niet na, om de verlaging van de maximale hypotheekrenteaftrek percentage terug te geven door middel van een lager eigenwoningforfaitpercentage.
Gemeenten houden bij het bepalen van de OZB ook rekening met de gestegen woningprijzen. Toch gaan de meeste mensen gemiddeld 4% meer betalen aan OZB.
Vind je dat je WOZ-waarde te hoog of te laag is vastgesteld, dan kun je bezwaar maken bij de gemeente. Dit moet binnen 6 weken na de zogenaamde dagtekening. Vraag eerst bij de gemeente het taxatieverslag op. Bij veel gemeenten kan dat digitaal via DigiD. In het taxatieverslag zie je welke woningen die rond 1-1-2019 zijn verkocht, met jouw woning zijn vergeleken. Op de site van WOZ-waardeloket kun je ook heel eenvoudig de WOZ-waarde vinden van vergelijkbare woningen, bijvoorbeeld die van de buren.
Geef in je bezwaar aan waarom jij vindt dat die woningen niet goed vergelijkbaar zijn. Denk daarbij bijvoorbeeld aan de grootte van de woning, een dakopbouw of uitbouw die jij niet hebt, de staat van het onderhoud, de ligging, enzovoort.
Geef verder aan welke vergelijkbare woningen in de wijk er volgens jou tegen een lagere of hogere prijs verkocht zijn. Voordat je bezwaar maakt tegen een te lage waarde kun je het beste eerst even contact opnemen met de gemeente. In een informeel gesprek kun je uitleggen waarom naar jouw mening de WOZ-waarde te laag is en wordt er vaak snel naar een oplossing gezocht.
Met storm Ciara en storm Dennis (niet te verwarren met Dennis Storm) nog vers in het geheugen, is het verstandig je goed voor te bereiden op zo’n storm. Natuurlijk zorg je voor de musthaves zoals een Netflix abonnement of Disney+, een uitgewassen huispak en voldoende chips en frisdrank in huis is om de storm door te komen. Daarnaast is het ook verstandig maatregelen te treffen om schade te voorkomen. Zit je net midden The Mandalorian of Stranger Things, belt de buurman aan om te vertellen dat je tuinset in het kanaal ligt. Dat wil je niet…
Zet spullen die kunnen wegwaaien vast of binnen. Naast dat het hartstikke vervelend is als deze spullen beschadigd raken of schade veroorzaken bij een ander doordat ze wegwaaien, het is ook niet altijd verzekerd! Er zijn verzekeraars die dergelijke schade, die voorkomen had kunnen worden, niet vergoeden.
Sowieso geldt bij de meeste verzekeraars een hoger eigen risico bij stormschade. Je moet er dus rekening mee houden dat je zelf een deel van de schade moet betalen, zelfs wanneer je het eigen risico hebt afgekocht. Toch zonde van je geld wanneer je deze schade had kunnen voorkomen. Daarnaast zijn er verzekeraars die schade uitsluiten aan bijvoorbeeld tuinmeubelen wanneer deze voorkomen hadden kunnen worden door ze binnen te zetten. Als dan je net nieuwe tuinset van €1000,- er vandoor gaat in de storm, dan baal je wel even…
Schade aan je auto door rondvliegende takken of dakpannen? Deze schade valt veelal onder de beperkt casco dekking (en volledig casco / all risk). Heb je deze? Dan zal je autoverzekeraar de schade vergoeden. Heb je alleen de verplichte WA-verzekering? Dan is deze schade in principe voor je zelf. Soms lukt het om de eigenaar van bijvoorbeeld een rondvliegende dakpan aansprakelijkheid te stellen. Wanneer er bijvoorbeeld slecht onderhoud gepleegd is aan het dak. Is het niet duidelijk wat de schade heeft veroorzaakt en je hebt geen beperkt casco verzekering, dan zul je zelf voor de kosten opdraaien. Immers, je hebt zelf geen verzekering en je kan ook niet iemand anders aanspreken voor de schade. Voorkomen? Niet iedereen heeft natuurlijk een eigen garage waarmee je dergelijke schades kunt voorkomen. Wat je dan toch kunt doen? Parkeer bijvoorbeeld net even verderop zodat je niet net naast die dikke boom staat.
Toch is het fijn dat je bij te voorkomen schade goed verzekerd bent. Wil je weten hoe je verzekerd bent en of dit voor jouw situatie passend is? Neem contact op met je verzekeringsadviseur. Hij of zij kan je helpen een passende verzekering te vinden voor jouw situatie.
Begin oktober 2019 waren het de prijsvechters die voor het eerst een 30 jaar vaste hypotheekrente met NHG onder de 2% aanboden. Inmiddels ligt de gemiddelde 30 jaar vaste hypotheekrente onder de 2%, waarbij de prijsvechters op een rente zitten van tussen 1,85% en 1,89%. Ook afgelopen week verlaagden weer enkele geldverstrekkers vooral hun lange rentevaste periodes van 20 en 30 jaar vast, waaronder marktleider Rabobank.
"Wij verwachten dat de dalende trend op de korte termijn aanhoudt. Wel verwachten we dat het om slechts kleine verlagingen gaat voor met name de langere rentevaste periodes", aldus Oscar Noorlag van Van Bruggen Adviesgroep.
Meer weten over de hypotheekrente? Lees het hier.
Bij de meeste geldverstrekkers is de verplichting van een overlijdensrisicoverzekering (orv) afgeschaft bij het afsluiten van een hypotheek. Ook klanten die in het verleden verplicht een orv moesten afsluiten kunnen er nu bij de meeste geldverstrekkers voor kiezen om de orv te beëindigen of de orv wel voort te zetten en alleen de verpanding te beëindigen.
Het coronavirus maakt beleggers nerveus. De maatregelen die China neemt om verspreiding van het virus te stoppen, zullen gevolgen hebben voor de economie.